Финтех

Ведущие финансовые игроки собирают множество пресс-конференций в области новостей о финтехе: Goldman Sachs в Нью-Йорке, Barclays в Лондоне и Accenture в Гонконге, в то время как банки Китая тихо развивают столько финтех-талантов, сколько могут. Мы слышим о значительном росте эффективности и пользовательских качеств существующих систем. Любые улучшения – это хорошо, но являются ли они революционными? Являются ли они прорывными? Я вижу сложившихся лидеров рынка, которые используют свое положение, чтобы не допустить конкуренции, которые совершают антипрорывные маневры, уничтожают под корень появляющиеся изменения до их внедрения.

В Нью-Йорке мы наблюдаем острую необходимость в новом тренде по привлечению подрядчиков для осуществления прорывов, или, говоря на современном языке, работающих в жанре «прорыв как услуга» (Disruption as a Service). Наблюдались поглощения компаний, цель которых приобрести коллектив талантливых сотрудников в качестве последнего штриха в картине стартапов. Теперь мы видим стартапы, цель которых – превратить возможных предпринимателей в наемных работников. Банки, в свою очередь, успешно используют финтех-бум в качестве рекрутинговой площадки. Не произойдет ли в процессе революции замещение существующей системы лучшей системой? Это ведет нас к вопросу: что такое прорыв? Является ли прорыв тем, к чему мы должны стремиться? Клейтон М. Кристенсен (Clayton M. Christensen), создатель теории прорывной инновации, сказал: «Прорывные технологии обычно стимулируют появление новых рынков»[150]. Прорыв – это не только смещение лидеров рынка, это еще и успешная конкуренция, что означает изменение правил игры, которое позволяет новым игрокам превзойти достижения рекордсменов.

Рекордсмены в сфере финансов, существуя на рынке продолжительное время, сумели накопить огромные материальные блага и власть. Столько власти, что правительство попало в зависимость от их продолжающейся деятельности, как мы видели это в ситуации с%1 трлн долговых обязательств в США во время мирового кризиса. Такая большая централизация капитала, власти и контроля затрудняет конкуренцию и ведет к ее отсутствию. Мы все знаем, кто в конечном итоге остается в проигрыше, когда нет конкуренции, – это потребители, которые теряют либо деньги, либо доступность.

Власть на рынке означает контроль поставок и распространения товаров или услуг. Если у вас есть власть, вы можете диктовать цены и доступ. Прорыв – это децентрализация такой власти, и, если поставки становятся демократическими, таким же становится и спрос, потому что теперь у потребителей есть выбор. В случае с финтехом это совпадет с распределением материальных благ. Так как на рынке появляется все больше игроков, материальные блага потекут из банков к этим новым альтернативным игрокам. Поскольку потребители получают более выгодные сделки благодаря конкуренции и более эффективным решениям (у банков есть большие устаревшие системы, которые они обязаны поддерживать), больше средств оседает в их карманах, делая каждого немного более обеспеченным. Прорыв – это свободный рынок в действии, медленно освобождаемый от оков существующих устаревших систем новыми технологиями.

Малые и средние предприятия (МСП) являются ключевыми владельцами прорывных стартапов. Водоемы их талантов не столь глубоки, а их потребности менее сложны по сравнению с большими предприятиями, поэтому они полагаются на стороннюю экспертизу. Они хотят попробовать новые инструменты, которые имеют ощутимое влияние на их деятельность. Это также касается малых и очень подвижных командных стартапов. МСБ функционирует как двигатель многих экономик и ответственен за 80 % экономической активности во всем мире. И сейчас они начинают получать выгоды от финтех-революции. В Австралии МСБ является важной частью экономики, осуществляющей до 97 % деятельности и привлекающей до 47 % рабочей силы. Мельбурн, который находится в юго-восточном штате Виктория, – это традиционный центр финансов и город разнообразных культур. Правительство поддерживает предпринимателей через ряд инициатив. 60-миллионный стартап Victoria был запущен для развития быстрорастущих и инновационных компаний, включая финтех, так же как и 200-миллионный Future Industries Fund, сконцентрированный на профессиональных и финансовых услугах.

Правительство собирается израсходовать $500 млн из средств Фонда Premier's Jobs and Investment Fund для поддержки приоритетных инициатив. Принимая во внимание эти факторы и уровень поддержки, мы скажем – и это вовсе не удивительно, – что Мельбурн является домом для широкого ряда финтех-стартапов, обслуживающих МСБ.