Финтех

Один из способов устранения этого недостатка – предоставить клиентам возможность производить операции посредством мобильных телефонов, что должно стать таким же распространенным для моделей розничного банкинга, как банкоматы в 1970-х, контакт-центры – в 1980-х и интернет-каналы – в 1990-х и начале 2000-х гг. Каждое банковское учреждение должно самостоятельно принять приходящие изменения и, скорее всего, получить прибыль от этого.

Сила денежных переводов

Социальный аспект операций, проводимых с мобильного телефона, может быть потенциально удобным, особенно когда дело касается денежных переводов по всему миру. Определяемые как «перевод денег иностранным рабочим физическому лицу в своей родной стране», подобные денежные переводы в настоящее время составляют более $583 млрд в год. В 2013 г. только в США более 41 млн человек можно было отнести к категории международных мигрантов. Согласно данным Всемирного банка, в 2012 г. Мексика получила ни много ни мало $23 млрд через денежные переводы из США – около 50 % общего оттока средств, далее следуют Китай ($13 млрд), Индия ($11,9 млрд и Филиппины ($10,6 млрд)[146]. Какой вывод можно сделать на основании этого явления? Очевидно, желание делиться с нуждающимися – это всеохватывающий импульс.

Экономист Дилип Ратха (Dilip Ratha) описывает перспективы денежных переводов как «доллары, обернутые в любовь», потому что эти деньги несут в себе невообразимый потенциал для экономического развития и социальных изменений. «Денежные переводы поддерживают людей, – говорит Ратха. – Мы должны сделать все возможное, чтобы денежные переводы стали более безопасными и дешевыми. Это вполне осуществимо, и я хочу помочь людям освободиться от порочного круга бедности».

Но в то время как большинство денежных средств, отправляемых домой, тратятся на то, чтобы помочь членам семьи оплачивать ежемесячные счета, недавно появилась благотворительная мотивация и сегодня она занимает более важное место в сфере денежных переводов. Мы стали свидетелями резкой перемены, когда речь уже не идет просто о рабочих-иммигрантах, отправляющих деньги своим семьям на пропитание. Иммигранты теперь посылают благотворительные денежные переводы, чтобы помочь их родной стране в период нужды. В 2015 г. землетрясение в Непале унесло жизни более 9000 человек и причинило ущерб здоровью более 23 000 человек. Оно сравняло деревни с землей, оставив сотни тысяч людей без крова. После случившейся трагедии большие суммы денег потекли в страну от непальской диаспоры за рубежом. Сочувствующие стремились помочь своим соотечественникам получить первую помощь и восстановить жилье, этот коллективный акт доброй воли действительно оказал сильнейшее влияние. Тем более если учитывать, что Непал – одна из беднейших азиатский стран, у которой практически не было возможности самостоятельно финансировать такое масштабное восстановление.

Немногим ранее, в 2004 г., цунами унесло жизни по меньшей мере 230 000 человек в 14 странах, включая Индию, Шри-Ланка, Таиланд, Мальдивские острова и Сомали. После этих двух бедствий было переведено около $14 млрд от всемирных организаций по оказанию помощи пострадавшим. Благотворительные денежные переводы – очень хорошее дело. Они вносят свой вклад в общий приток капитала в страну, значительным образом снижая стоимость займов для этой страны во время бедствий.

Но отправка денежных средств может быть довольно дорогой. Независимо от того, является ли получатель частным лицом, семьей или организацией по оказанию помощи, отправители обременены одинаковыми внушительными комиссиями за переводы, которые могут достигать 7,72 % от общей суммы[147]. И эти комиссии быстро растут. В 2014 г. размер комиссий от денежных переводов в объеме $485 млрд отправляемых по всему миру, превысил сумму денежных переводов, полученных Мексикой за все время осуществления в этой стране международных переводов[148].

Согласно отчету Института развития зарубежных стран, выпущенному в 2014 г., на двух крупнейших операторов денежных переводов в мире – Western Union и MoneyGram – приходится около двух третей денежных переводов в Африку, при этом в среднем 12 % от сумм, отправляемых родственникам в страны Африки южнее Сахары, тратятся на комиссии за переводы. Этих денежных средств хватило бы, чтобы оплатить обучение в средней школе 14 млн детей в этом регионе!

Внедрение технологий дает возможность снизить комиссии, оставляя больше денежных средств в руках получателей переводов. При помощи современных платежных систем, таких как GoMoney, которые съедают не более 5 % против 7,9 %, составляющих среднюю комиссию в мире и являющихся стандартом для традиционных банковских структур, услуги мобильного банкинга смогут вернуть до%34 млрд назад в карманы тех людей, которым они нужнее всего. Это новый способ для банков рассчитаться с сообществом, и данная благотворительная программа поддержки станет возможной с помощью технологий, ставших общедоступными с появлением смартфонов.