Год, прожитый правильно

Знаете ли вы?

В ходе исследования, проведенного компанией Fidelity Investments в 2010 году, было установлено, что из всех возрастных групп о своем финансовом благополучии больше всего беспокоятся молодые американцы. Так, 57 % американцев в возрасте от 18 до 34 лет заинтересованы в составлении финансового плана, в то время как число обеспокоенных этим вопросом людей в возрасте от 35 до 64 лет составляет 39 %. И только 16 % американцев в возрасте более 65 лет склонны тревожиться о своем благосостоянии.

Путь к успеху

Планирование бюджета может показаться слишком нудной рутинной задачей, но чем больше вы будете этим заниматься, тем легче окажется впоследствии. Для того чтобы держать все под контролем, можно воспользоваться персональными финансовыми компьютерными программами (такими как Quicken или Quick Books) или же создать рабочую таблицу в Excel (см. «Схему бюджета» в части III «Инструменты и ресурсы»). Однако с помощью программ типа или Quick Books систематизировать всю информацию в одном месте проще, так что, воспользовавшись ими, вы сэкономите время и облегчите себе процесс принятия финансовых решений.

Необходимо вести свой бюджет ежемесячно. Если вы используете Excel, создайте таблицу для каждого месяца, перенося баланс из предыдущего в текущий месяц. Как правило, каждый из нас вносит платежи и получает доходы один раз в месяц, поэтому вам будет легко анализировать свои затраты и приток средств. Кроме того, ежемесячно просматривая свой бюджет, вы быстро поймете, не тратите ли слишком много и сможете вовремя внести коррективы.

1. Проведите учет. Составьте список всех имеющихся у вас банковских счетов, страховок, пенсионных счетов, кредитных карт, займов и долговых обязательств. Если у вас есть какие-либо непогашенные задолженности, сделайте пометки об их состоянии, процентах, которые вы должны выплачивать, и сроках погашения. Это даст начальную картину вашего сегодняшнего финансового статуса.

2. Зафиксируйте свои доходы. Количество денег, которые вы можете тратить и откладывать, напрямую зависит от того, сколько вы зарабатываете. Поэтому в первую очередь при планировании бюджета вы должны записывать свой ежемесячный доход за вычетом налогов.

3. Перечислите основные месячные траты. Ежемесячные расходы — это фиксированные платежи, которые вы выплачиваете каждый месяц. К ним относится все, от аренды или ипотеки до кредитов на обучение, счетов за телефон и коммунальные услуги. В общем можно сказать, что эта сумма предсказуема, и даже если она меняется от месяца к месяцу, то незначительно. Вычтите ее из своего ежемесячного дохода. Оставшиеся деньги могут быть потрачены на покупки, сбережения и какие-либо дополнительные задолженности, которые вам необходимо выплатить (например, погашение долга по кредитной карте).

4. Поставьте цели. Далее с учетом остающейся суммы вы должны установить для себя, сколько денег хотите выделить на различные категории расходов. Вот некоторые из типичных категорий (хотя и не все), которые можно рассматривать:

• Продукты и напитки: бакалея, походы в ресторан, посиделки с друзьями, кофе, закуски, прочее.

• Развлечения: билеты в кино, театр на различные мероприятия, концерты, прочее.

• Расходы, связанные с работой: транспорт, химчистка, чистка обуви, одежда, прочее.

• Местные поездки: бензин, такси, метро, парковка, прочее.

• Отдых: билеты на самолет, отели, ежедневные траты, питание, прочее.

• Уход за собой: спа, стрижка, маникюр, педикюр, прочее.

• Медицинские расходы: дополнительные расходы на врачей, лекарства, прочее.

• Подарки: открытки, дни рождения, праздники, прочее.

• Расходы на домашних животных: корм, ветеринар, уход, прочее.

Необходимо стремиться к тому, чтобы в конце месяца у вас оставались деньги. Это позволит вам делать сбережения или выплачивать незапланированные долги.