Индустрии будущего

И все же, может статься, есть способ объединить две вещи, которым посвятил свою жизнь Ибрагим. Работа в Конго позволила мне стать свидетелем того, как стремительно цифровые сети и доверие к правительству могут расти и развиваться рука об руку. Будучи в Гома, мы с моим другом, а затем и коллегой Джаредом Коэном постоянно слышали о коррупции в конголезских вооруженных силах. Изучив вопрос, мы поняли: главная проблема состоит в том, что солдатам не платят. Рулоны банкнот размером с бочку преодолевали путь в 978 миль из столицы, города Киншаса, в Гома. После того как банкноты прибывали, генералы забирали себе большую часть денег. Потом очередь доходила до полковников – они еще могли оставить кое-что нижним чинам. А простые солдаты то и дело месяцами не видели никакой зарплаты.

В ответ на это мы с Джаредом создали систему мобильных платежей. Вместо того чтобы пускать банкноты через всю страну, оставляя их на милость жадных генералов, государство передавало средства в электронном виде солдатам на телефоны. Идея была в том, что кодирование денег может привести к кодированию доверия и уменьшению возможностей для коррупционеров. Проблема не исчезла в одночасье; нашей команде удалось протащить законопроект через конголезский парламент и сделать такую передачу законной, но генералы затем подкупили администраторов фонда, чтобы не дать им выстроить систему. Дело стопорилось годами – важное напоминание о том, что технология в борьбе с коррупцией не всесильна, – но в мой последний год в Государственном департаменте систему наконец запустили, и первые электронные платежи были успешно разосланы солдатам.

Экономика взаимопомощи: кодированные рынки доверия

С развитием сферы цифровых платежей на горизонте непрерывно маячит вопрос доверия. Можете ли вы доверять кому-то, кто платит вам лучом со своего смартфона, так же полно, как тому, кто вручает вам наличные? Доверяете ли вы цифрам на экране мобильника так же, как пачке банкнот в своем бумажнике? Или если вы инвестор, то насколько вы уверены в безопасности и надежности какого-то предприятия в Африке? Для того чтобы быть эффективными, кодификаторам денег, платежей и рынков также придется научиться кодировать доверие.

С самого зарождения электронная коммерция сражалась с проблемой доверия – сначала пытаясь убедить пользователей, что интернет-компаниям, таким как Amazon, можно спокойно доверить свои покупки по кредитной карте, а потом заставить пользователей доверять друг другу, хотя они никогда не встречались, не разговаривали и даже не видели друг друга.

В том, что касается доверия к кодам, первый прорыв совершил eBay. Сайт eBay был создан в 1995 году, вскоре после рождения коммерческого интернета, в качестве онлайн-рынка, основанного на доверии. Это сеть равноправных площадок, где продавцы и покупатели участвуют в торговле напрямую, самостоятельно обменивая деньги на товары. eBay зарабатывает на комиссиях по каждой сделке, и сделка совершается только тогда, когда покупатель и продавец уверены в удачном исходе.

По словам его основателя Пьера Омидьяра, люди на eBay «научились доверять абсолютным незнакомцам. Бизнес eBay основан на предоставлении людям возможности заключать сделки напрямую друг с другом, а для этого сначала необходимо добиться определенной степени доверия – либо к другому человеку, либо к системе». Доверие в Сети является продуктом работы алгоритмов. Несмотря на расстояние между участниками, это не слепое доверие. Совсем наоборот, в его основе – репутация, построенная на прошлых сделках и двусторонней системе оценок покупателя и продавца, которая контролируется владельцами платформы.

Моя жена постоянно пользуется eBay, и очевидно, насколько эта система эффективна. Она ничего не покупает у торговцев с низким рейтингом и всегда бросается в почтовое отделение не позже чем через день после сделки, чтобы ее собственный рейтинг продавца оставался высоким. Она заключала сделки с людьми по всей Америке, ни с кем из них никогда не встречалась, но всем доверяет, основываясь на работе алгоритма.

Следующим огромным шагом вперед в кодификации доверия и рынков стала так называемая экономика взаимопомощи или совместного потребления. Для меня это – способ сделать рынок из чего угодно и микропредпринимателя из кого угодно. Экономика взаимопомощи использует комбинацию технологических платформ, оформленных как приложения на мобильных телефонах, поведенческой науки, а также данных о местоположении мобильного телефона для создания торговых площадок без посредников. Эти торговые площадки берут неиспользуемые активы (например, пустую квартиру, свободные места в машине или умение преподавать математику) и соединяют их с людьми, которые ищут конкретную услугу.