Инвестиции без риска. Как заработать на жилье, образование детей и пенсию

Из всех драгоценных металлов как объект инвестиций выгодно выделяется именно золото. На протяжении долгого времени этот металл был универсальным средством расчета: золотые монеты были в ходу на рынке и являлись во всех снах пиратам и американским старателям. Позднее к золотым запасам стран стали привязывать деньги, чтобы обеспечить национальную валюту эквивалентной стоимостью. В настоящее время деньги во всем мире стали фидуциарными (т. е. символическими – подробнее об этом см. в разделе про криптовалюту), однако ценность золота от этого не уменьшилась.

Золотой запас по-прежнему играет важную роль в экономике стран, выполняя роль экстренного резерва на случай кризиса и корректируя курс валюты. К тому же химические свойства золота важны во многих отраслях промышленности. Так как золотой ресурс исчерпаем, его ценность продолжает расти. Цена на золото в краткосрочной перспективе довольно сильно колеблется, но на длинном отрезке времени становится только выше.

Вот два основных источника дохода при вложении в золото:

1. Золото позволяет «спрятаться» от инфляции. Когда-то давно мы в Центре проводили тренинг по инвестициям в драгоценные металлы. Чтобы наглядно показать устойчивость золота к инфляции, мы сделали сравнительную таблицу: сколько в разные периоды времени стоила одежда, жилье и основные продукты питания в рублях – и сколько в золоте. Цены в рублях росли от периода к периоду, а вот в золоте оставались плюс-минус схожими: сколько платьев можно было себе пошить на золото в один период, столько же и в другой. Золото – это единственный универсальный эквивалент стоимости во все времена, потому что все остальное подвержено инфляции.

2. Также при вложении в золото можно заработать на изменении курса. Однако важно помнить, что золото – инструмент, невероятно подверженный спекуляции. Поэтому цена на него постоянно колеблется.

Возможности золота

1. Золото – ограниченный ресурс и поэтому будет постоянно расти в цене

Организовать производство по добыче золота – это удовольствие не из дешевых. Ученые веками анализируют возможности добывать золото легко и экономично, например из морских вод. Однако даже сами процессы исследований экономичной добычи золота оборачиваются огромными затратами и в итоге попросту не окупаются.

Если появятся новые технологии, которые позволят добывать золото новыми выгодными методами или, например, делать новые слитки из того, что сейчас выбрасывается как отработанный материал, то объемы доступного золота увеличатся. И может быть, тогда оно подешевеет. Однако подобных научных прорывов не было уже много десятков лет.

Большинство экспертов уверено, что все крупные запасы золота в мире разведаны и активно разрабатываются. В разных источниках предоставляется разная информация: где-то утверждается, что мировые запасы золота в земле составляют 57 000 тонн, в других источниках утверждается, что известно о запасах более 100 000 тонн. В любом случае все данные говорят о том, что запасы золота ограничены.

2. Золото не так сложно продать

Золото используется в разных сферах и структурах: в промышленности, в ювелирной отрасли, в медицине. При этом оно является важнейшей составляющей мировой финансовой системы. Практически все банки мира хранят золотые слитки в качестве одного из источников ликвидности.

Поэтому его легко можно продать в банке – в виде слитка или инвестиционной монеты – гораздо быстрее, чем недвижимость. Яркий пример ликвидности инвестиций в золото – это обезличенные металлические счета, о которых мы поговорим чуть ниже.

Риски золота

1. Отсутствие дополнительной ценности

Сложно назвать это риском как таковым, однако нужно это учитывать. У золота нет дополнительной ценности, кроме его самого. У акций есть дивиденды, у облигаций – купонный доход, у недвижимости – арендные платежи, у бизнеса – прибыль. Золото же растет только в цене, и то очень скачкообразно. В других видах инвестиций вы можете получить деньги, не расставаясь с активом сразу, – но с золотом это невозможно.

2. Высокие издержки

Если вы покупаете золотой слиток, то должны сразу оплатить НДС 20 %, который заложен в цену слитка. Вместе с тем при продаже этого же слитка этому же банку вам никакой НДС не вернут. Банк выкупит слиток по цене за грамм, установленной в нем на момент продажи. Вот они, мгновенные издержки при владении золотым слитком.

Если говорить об инвестиционных золотых монетах, то у них есть так называемый спред– разница между ценой покупки и продажи.

Теперь об обезличенном металлическом счете – это банковский счет, привязанный к котировкам какого-то металла. ОМС может открываться в золоте, серебре, платине или палладии.

Особенности ОМС:

– на такие счета не распространяется система страхования вкладов, так как это не депозит в банке, а инвестиционный инструмент;