Инвестиции без риска. Как заработать на жилье, образование детей и пенсию

– котировки металла устанавливаются банком и привязаны к его данным. Такие расчеты могут не только существенно отличаться от котировок ЦБ РФ, но еще и содержать большой спред между покупкой и продажей.

Например, вы заводите 1000 рублей на счет ОМС. У банка на момент пополнения счета цена за грамм золота составляет 100 рублей. Таким образом, у вас на счете 10 грамм золота.

Через какое-то время грамм в этом банке – при покупке – стоит уже 110 рублей. Вы решаете продать свои 10 грамм золота, чтобы получить 1100 рублей, – но на руки вам выдают только 1050.

«Куда же делись мои 50 рублей?» – спросите вы. Они пошли на спред: банк продает свое золото по цене 110 рублей за грамм, а покупает ваше – за 105. Также с дохода от продажи у вас удержат НДФЛ, если счет был открыт менее 3 лет назад.

Если вы решите забрать вложение реальным золотом, то приготовьтесь получить отказ. Банки в договоре об открытии ОМС обычно сразу делают пометку: реальным золотом забрать нельзя, только деньгами по курсу банка. Если вдруг банк согласится, то слиток вам выдадут только после составления множества разных документов и прохождения прочих формальностей. А потом удержат пресловутый НДС.

Для владения золотом в физическом виде создано очень много финансовых препятствий. Государству – и бизнесу – не очень выгодно, чтобы оно сосредотачивалось в руках частных лиц.

Поэтому золото как инвестиционный инструмент будет выгодно только людям с очень высоким достатком, для которых расходы по НДС и долгосрочная аренда ячейки в банковском сейфе окупаются надежностью вложения.

3. Риск подделки

Монеты и слитки стоит покупать только в специализированных местах, где вам предоставят сертификаты и чеки, иначе рискуете нарваться на подделку.

Кроме того, на рынке можно встретить настоящие монеты, но плохого качества. Обычно они стоят намного дешевле качественных. Например, был случай, когда в Санкт-Петербургском монетном дворе появился новый пресс для чеканки монет. Однако пресс оказался с браком, и при чеканке в монетах появились небольшие вкрапления от металла, из которого сделан пресс. Теперь эти бракованные монеты продаются с большой скидкой.

4. Особенности хранения

Чаще всего инвесторы хранят монеты и слитки в банковских ячейках, которые арендуют на долгие годы. Дома их хранить сложнее: могут найти дети или вор-домушник. С вором все понятно, а вот если ваш золотой запас найдут дети, станут играть с ним в пиратов или пробовать на зуб – обратно монеты заберут только с дисконтом.

К тому же существует риск изъятия золота у населения государством. К сожалению, такое происходило и в США, в Германии, Франции, в СССР и в других странах и может повториться еще.

Виды инвестирования в золото

Золотые слитки. В них выгодно вкладываться только людям с огромными капиталами и рисками в бизнесе, чтобы сделать противовес таким рискам в виде золотых слитков. В этом случае будет все равно на НДС, важна надежность инструмента в виде неприкосновенного запаса.

Инвестиционная монета. Золото в физическом виде. К ней меньше требования к хранению, чем к коллекционной монете: например, на ее стоимость не повлияют отпечатки пальцев.

Обезличенные металлические счета в банках. Помните, что это просто привязка к котировкам банка. Тут нет физического владения золотом и есть риск потери, так как система страхования вкладов на такие счета не распространяется.

ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ. Составьте инвестиционный портфель из предложенных в таблице активов. Вам нужно разместить 100 % своих денег, которые вы планируете направить в инвестирование. Рекомендую выбирать не более 10 разных активов. Выбранные активы внесите в таблицу и обоснуйте свою инвестиционную стратегию. Подумайте, какую роль в этой стратегии играет каждый выбранный инструмент.

В процессе выполнения этого задания у людей обычно возникает много вопросов: «А по какому принципу заносить?», «Как понять, правильно ли у меня распределены активы?», «Что значит определить стратегию: разве их несколько?». И так далее.

Уверена, что среди читателей будут и те, кто распределит все самостоятельно. Скорее всего, в этом случае вам захочется получить обратную связь на этот урок или поделиться своими впечатлениями.

В Центре финансовой культуры вам обязательно помогут! Для этого нужно зарегистрироваться на нашей обучающей платформе по ссылке fincult.ru и в разделе сообщения (иконка почтового конверта) написать свой вопрос и/или прикрепить домашнее задание для проверки. Я или кто-то из кураторов Центра обязательно дадут вам обратную связь. При сложностях с регистрацией пишите на feedback@fincult.ru.

Глава 6 Биржевые инвестиционные фонды (ETF)

Управление рисками

В прошлой главе мы говорили о популярных – и я бы даже сказала, разумных – инвестиционных инструментах. Вместе с тем они тоже таят в себе риски, главный из которых – потеря капитала.