Инвестиции без риска. Как заработать на жилье, образование детей и пенсию

При работе с «Открытием Брокер» на Кипре с вас будут автоматически удерживать налог в размере 10 % с дивидендов, купонов и прочих платежей. Этот налог взыскивается по законодательству США, т. к. у «Открытия» с ними договор о сотрудничестве.

Поэтому вам нужно будет спросить в налоговой, какие именно документы нужно предоставить, чтобы избежать двойного налогообложения. Я столкнулась с тем, что в каждом районе любого города свои требования к составу документов. Поэтому лучше прийти на прием и спросить, что именно нужно будет приложить к декларации, чтобы оплатить вторую часть налога, т. к. первая уже была списана с вас в другой стране.

Сослаться вы можете на международный договор, заключенный между РФ и США. В нем есть ст. 22 об устранении двойного налогообложения: «В соответствии с положениями и с учетом ограничений законодательства каждого Договаривающегося Государства (которые могут время от времени меняться с сохранением основного принципа) каждое Государство разрешает лицам с постоянным местопребыванием в нем (и, применительно к Соединенным Штатам, его гражданам) использовать в качестве зачета против налога на доходы подоходный налог, уплаченный другому Договаривающемуся Государству такими лицами с постоянным местопребыванием (и, применительно к Соединенным Штатам, также такими гражданами)».

Важно отметить, что налог платят с прибыли, так что если ее не было, укажите это в декларации.

В случае же прибыли никаких льгот по освобождению от налога не предусмотрено.

Налоги для иностранцев (не граждан РФ)

Уточните режим налогообложения граждан и его порядок в своей стране.

Если вы планируете инвестировать через российского брокера, то нужно будет согласовать налоговый режим у себя на родине, чтобы, опять же, избежать двойного налогообложения. Вы вправе инвестировать через филиалы брокера на Кипре.

Для закрепления материала все особенности налогообложения отражены в таблице ниже.

Глава 11 Инвестиции в недвижимость: возможности, риски и честный расчет экономики. Действительно ли все это выгодно?

Перед рассказом об инвестировании в недвижимость хотелось бы уточнить два важных момента.

Во-первых, покупка хотя бы квартиры-студии в зависимости от региона начинается от 1–2 млн рублей. А чтобы иметь выбор, желательно накопить не менее 4–5. Если вы не располагаете такой суммой, то, скорее всего, будете брать ипотеку, которую нужно очень внимательно рассчитать. Я не буду вас ни в чем переубеждать, просто предоставлю таблицу для проведения расчетов.

Во-вторых, мы рассмотрим инвестиции в недвижимость без глубокого погружения в детали. Нам важно уловить суть, а остальное можно разобрать с помощью опытного риелтора или специализированных книг.

Покупка объектов недвижимости с дисконтом с целью перепродажи

Дисконт означает скидку. Недвижимость со скидкой можно купить в том случае, когда продавцу срочно нужны деньги или банк продает имущество должника. В таком случае квартиру, дом, гараж, участок земли, коммерческую недвижимость можно приобрести дешевле рыночной цены. Чем выше срочность продажи, тем больше дисконт.

Интереснее всего объекты с ценой ниже рынка на 20–30 %. Почему? Так у вас появляется возможность совершить быструю спекулятивную продажу со скидкой 10–15 % от среднерыночных цен. Но даже если быстро продать актив не удастся, то сравнительно низкая цена покупки позволяет подождать год-полтора и продать объект с прибылью даже при общем незначительном падении цен на недвижимость.

Выгодно зарабатывать на подобных сделках не менее 15 % годовых. Если вы понимаете, что не сможете заработать такую доходность даже при продаже через год-полтора после покупки, то зачем вам тратить на это время и нервы? Проще положить деньги в банк! Исключение могут составлять квартиры, дома и гаражи, готовые к сдаче в аренду. В таком случае дополнительные арендные платежи позволят вам заработать нужную доходность.

Основной риск в таких сделках – это «заморозка» денег на длительный срок, т. е. долгая перепродажа. При выборе объекта нужно посмотреть цены на рынке на аналогичные объекты и посоветоваться с опытными риелторами.

Самостоятельно найти сделки с дисконтом очень сложно. Нужен компетентный опытный риелтор, у которого есть связи с банками и судебными приставами. Таких специалистов немного, но они есть. Многие из них сами инвестируют собственные деньги в подобную недвижимость.

Но прежде чем начинать искать подобных специалистов, нужно иметь хотя бы 4–5 млн рублей для инвестиции. Профессионал не будет тратить время на инвестора с маленькими деньгами, который «приценивается».

По каким критериям оценивать привлекательность недвижимости? Об этом мы поговорим ниже, когда будем рассматривать покупку новостроек или квартир для сдачи в аренду.

Покупка коммерческой недвижимости