Инвестор за выходные. Руководство по созданию пассивного дохода

На российских биржах можно легко купить ETF на основе экономики не только США, но и Китая, Германии, России. А еще есть фонд на глобальный рынок акций, пай которого стоит всего рубль, а содержит в себе микродоли сотен компаний из таких стран, как США, Китай, Германия, Великобритания, Япония, Австралия и Россия.

Помимо ETF с акциями есть еще фонды облигаций. Вы как бы одалживаете деньги не одной компании, а целому набору из двадцати. И притом в валюте: фонд покупает еврооблигации российских компаний. Курс рубля довольно часто падает, поэтому в долгосрочной перспективе валютные инвестиции более привлекательны.

Состав одного из таких фондов.

Квалифицированные инвесторы могут получить доступ к тысячам ETF, паи которых торгуются на американских биржах. Такие фонды могут создаваться, например, на базе определенных отраслей: возобновляемой энергии (TAN), криптобезопасности (CIBR) или биофармацевтических компаний (XBI). Есть ETF на трасты недвижимости REITs, о которых я уже писал.

Новичку хватит тех ETF, которые торгуются на Московской бирже. Вот некоторые буквенные коды фондов с хорошими условиями (можете их просто ввести в строку поиска брокерского приложения):

● FXUS – фонд акций американской экономики.

● FXRL – фонд акций экономики России.

● FXDE – фонд акций экономики Германии.

● FXCN – фонд акций экономики Китая.

● FXDM – фонд акций развитых рынков без США.

● FXWO – фонд акций глобального рынка (7 стран и более 500 компаний).

● FXRW – фонд акций глобального рынка со страховкой от падения курса рубля.

● FXRU – фонд российских еврооблигаций.

● FXRB – фонд российских еврооблигаций со страховкой от падения курса рубля.

● FXGD – фонд золота. Описание будет в части «Расчет доходности и сбор портфеля».

● FXIT – фонд IT-компаний США. В одном пае этого фонда целый набор крупнейших высокотехнологичных компаний, которые меняют мир вокруг нас, – Apple, Microsoft, Intel, Visa, IBM, Cisco, Oracle и другие. У этого фонда также есть аналог FXIM. Тот же состав, но стоит дешевле, и у некоторых брокеров фонд доступен для покупки в долларах.

Вы можете купить паи этих и других фондов у российских брокеров Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ, но самые гуманные комиссии и минимальные расхождения с индексом – у управляющей компании (УК) FinEx.

Плюсы фондов УК FinEx:

● Доступ к международным рынкам.

● Многоуровневый контроль и юридическая чистота (банк-кастодиан находится в Ирландии, Bank of New York Mellon Trust).

● Максимальное соответствие индексу.

● Низкие издержки.

● Постоянная ликвидность (продать можно в любой момент).

Минусы УК FinEx:

● Риск, связанный с размещением денег у одной УК.

Чтобы развеять некоторые домыслы, я пообщался с исполнительным директором УК FinEx Владимиром Крейнделем в своем подкасте «Деловая библиотека».

Вот самые важные мысли из этого интервью:

● При создании фондов FinEx ориентируется на крупнейших ETF-провайдеров: BlackRock и Vanguard, а не на инвестиционные инструменты российских банков.

● Уже сейчас средняя комиссия ETF FinEx – около 1 %, в то время как российские УК в своих ПИФах берут комиссии по 5–6 %.

● Если у какой-то компании из индекса дела начинают идти плохо, то она просто исключается из индекса и, соответственно, не учитывается в ETF. За счет этого снижается риск инвестиций.

● Все инвестированные средства клиентов хранятся в Ирландии на счетах банка-кастодиана The Bank of New York Mellon.

● FinEx базируется в Ирландии, так как Ирландия – главный европейский центр не только ETF, но и вообще фондов. В Ирландии выгодное налогообложение.

Прочесть полную расшифровку интервью и послушать подкаст вы можете в iTunes, на «Яндекс. Музыке» или любом другом подкаст-терминале по QR-коду.

Как инвестировать с помощью фондов

Это может сделать даже школьник. Хотя эта фраза не совсем корректна по отношению к школьникам – они гораздо быстрее разбираются в технологиях, чем некоторые взрослые.

Заходите в раздел «Что купить» – «Фонды» – «Акции американских (китайских, российских, немецких) компаний». На выбор. Пай каждого фонда-сборника стоит всего несколько тысяч рублей.

Теперь рассмотрим некоторые фонды подробнее.

Фонды облигаций

Купив один пай такого фонда, вы одалживаете деньги сразу целому списку компаний, среди которых «Газпром», ВТБ, Сбербанк. Всего более 25 заемщиков. Так вы дополнительно снижаете риск – диверсифицируете. Если вдруг Сбербанк завтра закроется, то вы потеряете лишь небольшую часть денег. Хотя если закроется Сбер, то вообще непонятно, кто останется.

Я упомянул два фонда еврооблигаций: FXRU и FXRB.

Чем отличаются эти два фонда? Состав обоих фондов одинаковый. Отличие лишь в том, что, владея паями FXRU, при росте курса доллара вы получите дополнительную прибыль за счет разницы курсов, а при падении немного потеряете. FXRB – фонд со страховкой: если доллар растет, вы не получаете сверхприбыль, но и не теряете прибыль, если доллар ослабевает.