Инвестор за выходные. Руководство по созданию пассивного дохода

Надеюсь, вы уже поняли, что инвестирование на бирже – это самый простой и безопасный способ получения пассивного дохода. Однако если начинать с небольших сумм, особо не разгуляешься. Если покупать отдельно облигации по 1000 рублей, то можно рассчитывать на доходность 8–10 %. Акции стабильных американских компаний, вроде Apple, Microsoft, Google, стоят по несколько сотен, а иногда и тысяч долларов. Как же добиться безопасности для своего портфеля, не имея крупных сумм?

Решение есть: инвестировать через фонды ETF (Exchange Traded Funds). Это ценные бумаги, которые каждый может купить так же легко, как и акции.

В чем преимущество фондов ETF?

Вы снижаете риски покупкой сразу целого набора акций компаний. Если одна компания обанкротится или цена ее акций упадет, то в фонде ее автоматически заменят на более стабильную. При этом цена пая фонда доступна каждому. Если отдельно купить по одной акции компаний, входящих в фонд, сумма в долларах превысит семизначную цифру. А в пае фонда – по крупице от каждого гигантского бизнеса.

Многие ETF создаются на базе биржевых индексов. Самый известный индекс – это S&P 500.

Индекс – это экономический рейтинг, в который входят акции крупнейших компаний страны в пропорции, соответствующей их размеру.

S&P 500 – это 500 самых крупных компаний США. Вы можете купить ETF на базе этого индекса, а значит, и всей экономики Америки! Такой ETF – это кусочек большого фонда, скупающего акции всех ведущих компаний. Всего за 5000–7000 рублей у вас будет чуть-чуть Apple, Microsoft, Facebook, Visa и других всем известных компаний, которые торгуются на американской бирже.

ETF – это как покупка продуктов в супермаркете. Инвестор сам подходит и забирает что хочет. Без «выгодных» рекомендаций от брокера.

С помощью фондов вы сильно снижаете ваши риски, диверсифицируя инвестиции в сотни компаний. Все же разом не обанкротятся, верно?

Создают такие фонды специальные управляющие компании. Они собирают наши с вами деньги в один котел, покупают на них акции компаний и нарезают этот фонд на кусочки – паи. Мы можем купить столько паев, сколько нам нужно.

Деятельность фондов жестко регулируется государствами, в которых они создаются. Это значит, что их банкротство практически исключено. Потерять деньги полностью вы можете лишь вследствие мошеннических действий. Именно поэтому я рекомендую выбирать фонды только крупных прозрачных компаний: на американских биржах – Blackrock, Vanguard. На Московской бирже торгуются фонды Сбербанка, Альфа-Банка, Газпромбанка и управляющей компании FinEx.

Вот список 15 самых крупных компаний из индекса S&P 500 на момент написания книги.

Источник:http://etfdb.com/.

Более того, в отличие от доверительного управления с комиссией 3–5 %, комиссия за управление таким фондом в РФ держится на уровне 1 %, а список акций фонда четко следует за индексом. О доверительном управлении я подробнее расскажу в главе «Инвестиции на грани добра и зла».

Иногда ETF сравнивают с паевыми инвестиционными фондами, которые тоже содержат акции ряда компаний и торгуют паями. Но наполнение ПИФов чаще всего активно меняется управляющими компаниями в соответствии с их стратегией.

По данным аналитической компании Morningstar, за 20 лет (1990–2009 гг.) только 3 % фондов с активным управлением были успешнее индексных фондов ETF.

На рисунке – сравнение ETF и ПИФов.

В последнее время начали появляться БПИФы – биржевые паевые фонды. Они так же, как и ETF, следуют за индексом, однако у них все же есть та же ошибка слежения, что и у обычных ПИФов. Ошибка слежения показывает, насколько хорошо фонд справляется со своей задачей по следованию за индексом.

А еще БПИФ иногда просто покупает ETF. Таким образом, инвестируя в БПИФ, вы заплатите двойную комиссию!

Другим удобством ETF является реинвестирование дивидендов. Некоторые компании платят дивиденды, на которые особо не разгуляешься. Пока копишь на новые акции, упускаешь часть прибыли. В ETF на все дивиденды сразу же покупаются новые акции. За счет этого стоимость фонда растет быстрее.