ИСЛАМСКОЕ

j) В исламском страховании отчисления со страхового счета, остающиеся на нем до момента ликвидации компании, идут на благотворительные цели и не распределяются между акционерами, в то время как в коммерческом страховании такие суммы распределяются между акционерами.

3. В соответствии с предписаниями шариата, договор исламского страхования представляет собой договор добровольного взноса (табарру'), который обе стороны обязаны уважать и который оценивается по аналогии с тем, что известно в фикхе как нихд, или взнос залога. Али и Ибн Мас'уд говорили:

«Дар, при условии, что он особым образом определен, является обязательным, независимо от того, получен он или нет»24.

В то же время Абу Бакр и Умар указывали на то, что дар не становится обязательным до его получения

23 Аль-Бухари, «Сахих» (128/5) прокомментировал нихд, следующим образом: «...поскольку мусульмане не видели никакого вреда в нихде, где члены группы потребляют различные объемы пищи, за которые они внесли одинаковые взносы», - а также приведя некоторые из высказываний Пророка, подтверждающих такую практику. Ибн Хаджар в «Фатхуль бари» (129/5) указал, что нихд представляет собой древнюю практику мусульманских путешественников, которые обычно приносили равные запасы еды, которые им могли понадобиться во время путешествия и позволяли каждому из путешественников потреблять ту часть еды, которая ему требовалась. В конце путешествия они распределяли между собой остатки запасов пищи, кроме случаев, когда принималось решение о том, чтобы оставить такие остатки на следующее путешествие. Это весьма похоже на квалификацию излишка в исламском страховании. (Аль-Бухари. Сахих аль-Бухари [Свод хадисов имама аль-Бухари]. Китаб аш-Шарка: Рияд: Бейт аль-Афкяр ад-давлия, 1998, С. 470, Хадис № 2138.)

24 Приводится у Ахмада и др. (Прим. ред.)

25 См. «аль-Мувата» (468/2); «Насбул райя» (122/4).

Исламское страхование

Имаму Малику удалось примирить две вышеуказанные точки зрения. Он отметил, что Али, Ибн Масуд и прочие, как представляется, ставили во главу угла тот факт, что договор26 как таковой является обязательным, в то время как Абу Бакр и Умар, по всей видимости, исходили из того, что получение дара является обязательным условием заключения договора. Последняя точка зрения была оправдана желанием не оставлять возможности для освобождения от ответственности, на которую прямо указал Умар27. Вывод об обязательном характере договора взноса может быть также сделан из высказывания Пророка, утверждавшего, что «... тот, кто берет обратно свой дар, подобно собаке, которая поедает свою рвоту»

Основание предписания шариата о том, что компания не предоставляет гарантий, заключается в том, что компания является агентом, и ученые единогласно соглашаются с тем, что агент не несет (финансовых) обязательств, за исключением случаев своего ненадлежащего поведения, небрежности или нарушения договора.

Обоснованием указания в уставных документах компании девяти принципов исламского страхования (обозначенных в разделе 5) является необходимость обеспечения условия безвозмездного дара в договоре и обозначения его как основной характеристики компании и, как следствие, сохранение природы сотрудничества и допустимости операции страхования с точки зрения шариата. В противном случае операция страхования становится сделкой му'авада, подверженной влиянию гарар, как было указано ранее. Иными словами, основное внимание уделяется этим девяти принципам потому, что в них заключается основное отличие между исламским и коммерческим страхованием. В целях демонстрации указанных отличий было издано несколько фетв, включая фетву № (12/11), изданную на 12-м Семинаре по исламской экономике, которую проводила группа Аль Барака, фетву № (42/3), изданную Шариатским советом компании «Аль Раджи» (Al Rajhi), фетву Шариатского совета Фэйсал Исламик Банк и фетву Исламской страховой компании Иордании29.

Общие принципы договора и характер его условий были прописаны в соответствии с положениями обязательных договоров в исламской юриспруденции, наряду с указанием специфических признаков договоров страхования в части, затрагивающей объект страхования.

Положение о том, что страхователь и застрахованное лицо должны исполнять свои обязательства, основывается на обязательности договоров. Поскольку договор страхования является обязательным договором, должны соблюдаться все его положения, за исключением случаев, когда такие положения нарушают нормы шариата. Такое обоснование находит широкое подтверждение в различных аятах Корана и высказываниях Пророка , согласно которым верующие обязаны соблюдать договоры и их условия. В этой связи Аллах Всемогущий говорит:

26 Имеется в виду договор дарения.

27 Бидаятул муджтахид (534/2).

28 Аль-Бухари (190/5); Муслим, хадис № (1622).