Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами

Целесообразность инвестирования на долгие сроки подтверждается не только математикой в предыдущей главе. Известные на весь мир финансисты подтверждают, что именно такой путь для накопления денег правильный. Но вопреки этой истине многие частные инвесторы в СНГ пытаются заработать, используя краткосрочные и высокоазартные методы, как, например «day trading», что фактически является краткосрочной спекуляцией на бирже акций в течение торгового дня, или торговлей форексом и производными инструментами (фьючерсы, бинарные опционы и т. д.). Мы уже не говорим о простых обманах, пирамидах и мошенничестве, в которые попадают сегодня жители в СНГ.

Большинство людей в СНГ не понимает, что история инвестиций, рынков и бирж и простая статистика доказывают, что самый эффективный путь к созданию солидного капитала лежит через «купить и держать».

Именно эта простая стратегия, которая подразумевает покупку и долгое держание иностранных акций и облигаций, является наиболее успешной и результативной.

Вы, конечно, имеете право возразить этому. Но что не подлежит спору и сомнению – это исторический график американского рынка акций, который представлен ниже (с. 142).

Как вы видите, здесь представлена история американского рынка акций с 1880 года по настоящий день. На этом графике видны моменты обвалов и кризисов, включая Великую депрессию в 1929 году и Великую рецессию в 2008 году. Но что абсолютно очевидно: это заметная, стабильная траектория исторического роста рынка акций США. Тут не подлежит сомнению факт, что, если бы человек начал инвестировать в американский рынок в 1990 году, он бы к сегодняшнему дню сколотил огромное состояние!

Хотите знать, сколько бы вы заработали денег?

Перед вами динамика стартовой инвестиции в 10 000 долларов, сделанной с января 1990 года по декабрь 2018 года:

Обобщим результаты из таблицы:

• Полная доходность инвестирования в рынок акций США за период 1990–2018 год = +619 % в долларах. То есть вы бы приумножили свой капитал более чем в 7 раз.

• Доходность, указанная выше, была достигнута в тот период истории, который пришелся на крупнейший финансовый кризис в мире (Великая рецессия 2008 года).

• Если обратить внимание на результаты в таблице только за последние 10 лет (с начала 2009 года до конца 2018 года), то они покажут рост рынка акций США на 172 %. Ваши деньги бы выросли с начальной суммы в 26 456 долларов в 2009 году до 71 889 долларов в конце 2018 года.

• Даже если бы вы были самым невезучим инвестором на свете (допустим, что вы вошли на рынок акций США в 2008 году, в разгар кризиса, и не продали бы данных инвестиций до сих пор, вы все равно практически удвоили бы свой капитал!

Попросту говоря, долгосрочное инвестирование обоснованно и проверено. Оно работает!

Это особенно заметно, когда инвестиции делаются на развитых рынках в надежные и солидные валютные инструменты. Более того, как показывает статистика выше, долгосрочное инвестирование сглаживает даже самые грубые ошибки, а иногда поощряет и стимулирует даже самых невезучих!

И здесь давайте вспомним, что территория бывшего Советского Союза состояла на 60 % из вечной мерзлоты. И даже на территориях, где было доступно земледелие, оно считалось рискованным. То есть неурожай по погодным условиям был более вероятным, чем где бы то ни было на Земле. Неудивительны стратегии крестьян, направленные на то, чтобы вырванные у природы ресурсы максимально быстро использовать.

А страна наша была и остается аграрной. Идеология крестьянина продолжает влиять на идеологию общества. Ожидание катаклизмов, неурожая не способствуют игре на большие дистанции, в которой уже ничего невозможно предсказать и предугадать. В голодные годы, особенно, если они шли чередой, для выживания приходилось съедать и припасенное для посева зерно, и могущую давать приплод скотину. Лишь бы пережить этот год, а там уж как-нибудь с божьей помощью…

Понятна становится в этом контексте тактика предпринимателей 1990-х: обернуть деньги как можно быстрее, как можно быстрее вынуть прибыль, обналичить и спрятать или потратить. Неизвестно, что будет дальше, а на этом переживем первое время. Подобный подход к ведению бизнеса, знаю не понаслышке, изумлял зарубежных партнеров и поставщиков. Но психология не меняется в одночасье. Для этого нужно время и положительный опыт. Этот опыт и формируется в наши дни. В экономике развитых стран, куда в основном и направлены консервативные инвестиции, создано все для того, чтобы минимизировать риск существенных колебаний и обеспечить неуклонный рост. Образуется, выражаясь языком системного анализа, петля обратной связи. Стабильное развитие экономики требует инвестиций, инвестиции приходят в стабильно развивающуюся экономику.

Джон Дэвисон Рокфеллер: «Если у тебя мало денег, надо делать бизнес. Если денег нет совсем, надо делать бизнес срочно, прямо сейчас!»