Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами

Часть 3. Достижение материального благосостояния

«Кто весь день работает, тому некогда зарабатывать деньги».

Джон Рокфеллер

Финансовый самоанализ

Деньгами надо управлять, а не служить им.

Сенека

Мы ранее сказали, что материальное благосостояние приходит в результате определенных, вполне конкретных шагов и грамотного применения методик, которые основываются на определенных и четко сформулированных правилах и принципах. Мы также сказали, что материальное благосостояние можно построить только после того, как мы распланируем свои финансы.

Финансовое планирование состоит из двух отдельных частей:

– самооценка (еще это называется анализ личной финансовой ситуации);

– планирование своих финансовых целей.

И начинать финансовое планирование нужно с самоанализа собственной финансовой ситуации. Поэтому в следующих двух главах мы покажем, как провести финансовый самоанализ, а в последующих возьмемся за планирование финансовых целей.

Существуют разные методы финансового самоанализа. Мы используем матрицу, которая похожа на ту, с которой работали в книге «Полная Ж: жизнь как бизнес-проект». Напомним, предложенная нами матрица состоит из трех осей, где на противоположных концах каждой оси попарно располагаются основные жизненные ценности: например Любовь – Дружба; Здоровье – Благосостояние, Работа – Хобби. Матрица выглядит как колесо с тремя спицами и шестью сегментами. Напомним, что ценности уравновешиваются посредством друг друга. То есть, если мы чересчур много времени посвятим Работе, может пострадать наше Здоровье. И мы не будем чувствовать себя по-настоящему счастливыми.

Выбранная нами матрица, приведенная ниже, отражает ценности, привязанные конкретно к теме материального благосостояния. Давайте на нее посмотрим и детально изучим характеристики по разные стороны осей.

Успех в финансах достигается только тогда, когда человек находит баланс между всеми характеристиками, представленными на рисунке. Например, отсутствие финансовой Самодисциплины может привести человека к Транжирингу денег, поскольку Траты – это противоположность Сбережениям. Но сами по себе начальные Сбережения не приведут к финансовому благополучию, если они не будут Инвестироваться.

Ранее в книге мы отметили один из важнейших принципов эффективного управления личными финансами. Он одинаково отражается и на тех, кто зарабатывает много, и на тех, кто зарабатывает мало. Результат и у тех и у других будет в итоге один.

Напомним сейчас об этом принципе:

Если вы тратите все, что зарабатываете, вы будете бедными!

Матрица Достатка

Это означает, что человек может быть действительно материально обеспеченным, только если он дисциплинированно накапливает и инвестирует капитал! Чтобы было абсолютно понятно, давайте выделим в этой фразе основные слова: «дисциплинированно», «накапливает» и «инвестирует». Друзья, весь секрет в достижении успеха в личных финансах состоит из этих трех компонентов! Если их не учитывать и не соблюдать, то бедности не избежать.

Ключ к достижению материального благосостояния лежит внутри парных парадигм поведения и обращения с деньгами:

(1) Самодисциплина – Транжиринг;

(2) Сбережения – Траты;

(3) Инвестирование – Пассивность.

Давайте детально поясним, как они взаимосвязаны и как влияют на наше материальное благосостояние.

Возьмем первую пару – Самодисциплина и Транжиринг.

Самодисциплина означает следование определенному порядку и установленным правилам. В случае управления личными финансами это значит, что человек, у которого есть цель создать капитал и обеспечить себя до конца жизни, обязан знать, как это делается; иметь представления о тех инструментах, которые приведут его к цели, и регулярно, продолжительно и неукоснительно следовать известным правилам. Одно из них мы уже знаем: следовать семейному бюджету, откладывать 15 % от своих доходов. Второе тоже знаем, но еще специально не озвучивали: не брать кредитов и т. д.