Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами

Пара: Инвестиции – Пассивность.

Эта парадигма несколько особенная и поэтому требует дополнительного внимания.

Вернемся к примеру о затратах, связанных с ежедневным и длительным посещением кафе, и напомним таблицу, в которой мы показали, как можно потратиться на простой чашечке кофе, если учитывать длинные сроки. И это повод изменить привычки.

Но давайте посмотрим на это заново в контексте характеристик Инвестирования капитала и Пассивности. Посмотрите на таблицу выше и задайте себе вопрос: что, если на самом деле вы бы перестали ходить в кафе и начали откладывать в сторону сэкономленные деньги? Понятно, что после первого месяца у вас появились бы 100 лишних долларов. Вы смогли бы их потратить на что-то другое помимо похождений в кафе. Но вы также смогли с ними сделать что-то более продуктивное, а именно: например, вложить в инвестиционную или накопительную программу, которая со временем принесла бы вам дополнительный капитал.

Вам сейчас, наверное, любопытно было бы узнать, сколько вы могли накопить. Итак, какой капитал можно сделать, если инвестировать 100 долларов ежемесячно на протяжении 1 года, 5 лет, 10 лет и т. д.? Предположим в этом примере, что наш капитал будет инвестироваться в среднем под 8,5 % годовых.

Изучите результат:

Многие будут шокированы этими цифрами. Представляете – это результат от экономии всего 100 долларов в месяц! Согласитесь, цифры выглядят особенно сногсшибательно на длинных сроках…

Что это означает?

Это означает, что состояния часто делаются именно на сэкономленных и инвестированных пяти долларах в день! Даже эта мизерная величина может быть очень и очень доходной, если не просто откладывать эти деньги, а инвестировать.

Таким образом, в эффективном управлении личными финансами важно, во-первых, увидеть возможность для наращивания капитала – эту лишнюю «чашку кофе» – и реализовать ее. Представляете, по-настоящему ваш кофе стоит намного дороже. Созерцание этого пустячка с такого ракурса позволяет изменить восприятие вашего образа жизни в целом. И это будет полезным. А во-вторых, недостаточно просто иметь чистый остаток. Его нужно заставить работать на вас. И лучшего инструмента для этого, чем инвестиции под хорошие проценты, никто еще не придумал. Важно научиться их активно приумножать.

Чтобы правильно оценить себя по оси Инвестиции – Пассивность, ответьте на следующие вопросы:

1. Есть ли у вас знания и понимание, как и куда инвестировать деньги, чтобы это было надежно и долгосрочно?

2. Знаете ли вы, как растет капитал, то есть как работает формула сложного процента?

3. Имеете ли вы опыт инвестирования в такие накопительные инструменты, как паевые и биржевые фонды, облигации или акции?

4. Знаете ли вы, что такое диверсифицированный портфель?

5. Активно ли вы вкладываете деньги на будущее, например, с целью создания пенсионных сбережений?

Если вы ответили «нет» на все вопросы, то поставьте себе 1 в категории Инвестиции. Если вы ответили «да» на некоторые вопросы, то вы заслуживаете 3, а в случае ответа «да» на все вопросы, ваша оценка равна 5.

Что получается в итоге? Можно ли еще полнее себя оценить по всем парадигмам финансового благополучия? С помощью нашей матрицы это возможно.

Для этого потребуется сложить вместе полученные результаты всех тестов по ключевым ценностям – Самодисциплине, Сбережениям, Инвестициям. Вдоль каждой оси проставим полученные оценки следующим образом: чем выше оценка, тем она ближе находится к самой характеристике. Смотрите ниже.

Посмотрите еще раз на нашу Матрицу Достатка и переложите на нее получившиеся результаты.

Суммируем оценки только по трем основным категориям – Самодисциплина, Сбережения и Инвестиции, то есть в нашей матрице 0 баллов насчитывается по характеристикам Транжиринг, Траты и Пассивность.

Наилучший возможный результат в матрице равен 15 баллам, это предполагает, что вы получили 5 баллов за Самодисциплину, 5 баллов за Сбережения и 5 баллов за Инвестиции.

Результат в 15 баллов отражает здоровую и перспективную ситуацию в ваших финансах. У вас есть самодисциплина и сбалансированный семейный бюджет. Вы контролируете свои расходы, у вас есть достаточно знаний о финансах и инвестировании и вы откладываете не только 15 % от своих доходов в сбережения, но и инвестируете их, и таким образом уже строите свой капитал.