Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами

Если вы получили 9–14 баллов в нашей матрице, то и это положение весьма благоприятное. Вы предпринимаете много грамотных действий, регулируя свои доходы-расходы. Вы придерживаетесь запланированных трат и не допускаете лишних, дорогих и несвоевременных покупок. У вас хорошо получается контролировать чрезмерности. Вы не транжирите деньги, и, возможно, уже куда-то инвестируете свои сбережения. Вы, скорее всего, еще далеки от той цели, к которой стремитесь в плане материального благосостояния, но вы на правильном пути и уверенно туда идете. Однако вам потребуются дополнительные знания в сфере инвестиций, которые выведут вас на желаемый уровень материального благополучия.

Если вы получили меньше 9 баллов, то ваша личная экономическая ситуация нестабильна. И налицо серьезные проблемы. Возможно, вам не хватает дисциплины и последовательности, умения планировать бюджет, а также скрупулезно вести бухгалтерию, где очевидны все финансовые тенденции и иной раз бывает достаточно их тщательно проанализировать, чтобы на будущее понимать свои слабые места и научиться их обходить. Мало того, вы, вероятно, не пользуетесь и современными технологиями и специальными программами для мобильных приложений, которые помогают «бдить» лишние траты и визуально могут показать, насколько расходы преобладают над доходами. Некоторым такая картинка буквально открывает глаза на их образ жизни и способ ведения дел. В общем, в вашей ситуации требуется большая работа над собой. И ее стоит начинать как можно скорее.

Существует в экономике термин «нефтяное проклятие». Многократно в истории повторялся пример: когда в стране находили обильные природные ресурсы (в наши дни это природные ископаемые, такие как нефть и газ), правительство тут же прекращало реформы в экономике и сосредотачивалось на экспорте этих ресурсов, наполняя бюджет. Времена менялись, на углеводороды или другие ресурсы снижался спрос, и страна оказывалась заложником меняющихся цен, увеличивала добычу и экспорт, чем еще больше снижала их стоимость на мировом рынке. В случае же существенного падения цен слабая экономика такой страны оказывалась нежизнеспособной. Несколько поколений в нашей стране выросло в ощущении, что изобилие природных ресурсов решит все проблемы «богатой» страны. Это не могло не сказаться и на индивидуальном поведении наших сограждан. Постоянно остается надежда, что обилие ресурсов не даст пропасть и поэтому можно какое-то время не заниматься реформами собственных подходов к формированию сильной финансовой стратегии, не подвластной колебаниям и глобальным кризисам.

Одной из основополагающих концепций, предметом нашей особой гордости, является наше презрение, что ли, к материальной стороне дела. Мы, дескать, выше этого. Но истина, как всегда, где-то посередине. Вспомните слова А. Прево: «Можно смотреть на деньги свысока, но ни в коем случае нельзя упускать их из виду».

Как определить свои финансовые цели?

В юности мечтаешь о шапке-невидимке для того, чтобы незаметно проникнуть в женскую баню, в зрелом возрасте – в банк, а в старости – в рай.

Неизвестный автор

Кто не хочет уменьшения своего состояния, должен тратить не больше половины своего дохода; а кто желает приумножить его – не более трети.

Фрэнсис Бэкон

Выше было сказано, что планирование способно помочь вам встать на правильный путь к созданию капитала и материальному обеспечению себя и близких. И мы уже знаем, что планирование включает в себя наличие семейного бюджета и следование ему. Оно также предполагает регулярное извлечение из бюджета средств (в идеале до 15 % от доходов) и регулярное инвестирование этих денег. В конце концов, финансовое планирование предполагает инвестиции в твердых валютах на длительные сроки. Но до сих пор мы не говорили о планировании финансовых целей, хотя это не просто нужно, а необходимо!

Составить планирование финансовых целей не значит просто сформулировать их и где-то записать (правда, без этого, конечно, тоже не обойтись). Но куда более важно правильно их посчитать. Увы, немногие люди в СНГ умеют это делать. Даже среди тех, кто вроде бы всерьез занимается собственной финансовой политикой, почти все поголовно не знают, с чего и начать. Не имеют представления, что именно нужно считать, и как это сделать грамотно.

Но не волнуйтесь, лично вы все скоро узнаете!