Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами

– в конце года у Андрея и Ольги останется сумма Z, которая перейдет в следующий год и продолжит инвестироваться под 8,0 % годовых.

Пометьте себе еще раз значения параметров в таблице выше:

X = сумма общих сбережений к моменту ухода на пенсию (для Андрея это 65 лет, а для Ольги – 60 лет).

Y = ежегодный доход, который будут получать Андрей и Ольга, инвестируя капитал X во время пенсии (под 8,0 %).

$ 50 342 = сумма годовой пенсии, которая будет выплачиваться Андрею, то есть это уменьшение общих сбережений.

$ 13 348 = сумма годовой пенсии, которая будет выплачиваться Ольге, то есть это уменьшение общих сбережений.

Z = чистый остаток в конце года, который останется после добавления процентного дохода и выплаты пенсии.

Давайте предположим, что произойдет при сценарии, где Андрей смог бы накопить такой капитал к 65 годам (а Ольга к 60 годам), который в результате его ежегодного инвестирования во время пенсии покрыл бы полностью затраты из него?

Перефразируем этот вопрос: как будет выглядеть таблица, в которой Y был бы идентичен годовой трате на пенсию?

Говоря об Андрее, мы знаем, что годовая трата на его пенсию равна 50 342 доллара. Тогда какая сумма Сбережений (Х) необходима Андрею к моменту его ухода на пенсию, чтобы при доходе в 8,0 % годовых полностью покрыла затраты в 50 342 доллара?

Аналогично обстоят дела и с Ольгой. Мы знаем, что годовая трата на ее пенсию равна 13 348 долларам. И тогда какая сумма Сбережений (Х) необходима Ольге к моменту начала выплаты ее пенсии, которая при доходе от инвестиций под 8,0 % годовых полностью покроет затраты в 13 348 долларов?

Высчитать ответы банально просто. Смотрите:

Берете сумму желаемой годовой пенсии и делите ее на процент ожидаемой годовой доходности во время пенсии.

В случае Андрея получается так: 50 342 / 0,08 = 629 270 долларов.

В случае Ольги это: 13 348 / 0,08 = 166 855 долларов.

Что это значит?

Фактически это означает, что если к началу пенсии в 65 лет Андрей сможет накопить 629 270 долларов и после этого уйти на пенсию и инвестировать пассивно этот капитал в среднем под 8,0 % годовых, то он будет получать пассивный ежегодный доход в 50 342 доллара.

Этот доход точно покроет необходимые и желательные пенсионные выплаты Андрею (4195,14 долларов ежемесячно ∙ 12 месяцев = 50 342 доллара).

А Ольга к 60 годам сможет накопить 166 855 долларов и после этого уйти на пенсию и инвестировать пассивно этот капитал в среднем под 8,0 % годовых, то она будет получать пассивный ежегодный доход в 13 348 долларов. Этот доход точно покроет необходимые и желательные пенсионные выплаты Ольге (1112,37 доллара ежемесячно ∙ 12 месяцев = = 13 348 долларов).

Вот так будет выглядеть полная финансовая таблица Андрея и Ольги в первый год их пенсии.

Для Андрея:

Для Ольги:

Обратите внимание на Сбережения в начале года и на Остаток в конце года. Эти цифры одинаковые. Что это значит?

Это означает, что если мы знаем, (а) под какой годовой процент мы сможем инвестировать наш капитал во время пенсии, и (б) какая сумма годовой пенсии сможет нас обеспечить, мы сможем высчитать точную нужную для безбедной жизни сумму сбережений!

Но это не все!

Представьте, что будет, если Андрей и Ольга смогут инвестировать во время пенсии ежегодно в среднем под 8,0 % не только в первый год пенсии.

Тогда таблица Андрея будет выглядеть так:

А таблица Ольги вот так:

Заметьте, что суммы в конце года никогда не падают!

Это означает, по сути, что, если вы сможете к пенсии накопить соответствующий правильно высчитанный капитал и эффективно инвестировать его, он сможет обеспечить вас и ваших родных навсегда! Более того, таблица выше также показывает, что, когда вас уже не станет, вы оставите вполне приличное наследство своим детям и внукам!

Перед тем как продолжить дальше, осмыслим еще раз и подчеркнем важные моменты, описанные выше:

• Представленный здесь сценарий – абсолютно реалистичный. Сегодня любой человек, живущий в СНГ, или в Европе, или в Америке, имеет возможность инвестировать капитал легально, надежно и долгосрочно в современные валютные инструменты, которые приносят высокую доходность.

• Мы вас призываем проделать подсчеты, представленные в этой книге, используя свои личные цифры, и постараться определить для себя, какой капитал вам нужен, чтобы обеспечить себя финансовой подушкой, хотелками и пенсионными сбережениями.

• Мы также просим вас серьезно подумать о том, какие действия вам потребуется предпринять, чтобы достичь желаемых целей.

• И последнее. Помните, что планирование своих финансовых целей – это хорошее начало долговременного материального благосостояния. Это не единственный шаг, но важный и ценный процесс для его достижения.