Когда плохо – это хорошо

Игра на опережение: как защитить личный капитал от возможных санкций?

Еще несколько месяцев назад об этом никто серьезно не думал и не принимал в расчет. Теперь экономические санкции США и Европы против России стали реальностью, и независимо от того, сколько они продлятся и будет ли нарастать давление на нашу страну, становится очевидным, что на горизонте появился новый фактор, который в будущем следует обязательно учитывать для эффективной организации и защиты личного капитала.

Первый «звонок»

Следует признать, что те санкции, которые западные страны уже приняли против России в связи с событиями на Украине, больше похожи на одиночные «снайперские выстрелы», нежели на крупномасштабную «военную операцию». Они не были призваны причинить максимальный вред экономике нашей страны, а носили предупреждающий характер и как бы говорили нам: «Господа! Мы очень серьезно относимся к возникшей проблеме. Это только начало. Дальше может быть значительно хуже…»

Думаю, для состоятельных россиян, которые попали в санкционные списки, это не было большой неожиданностью. Эти люди способны хорошо просчитывать ситуацию и, по всей вероятности, были готовы к ней. Во всяком случае продажа доли господина Тимченко в компании Gunvor (торговля нефти на международных рынках) за несколько дней до введения санкций говорит о многом.

Можно сказать, что отделались «легким испугом» и владельцы кредитных карт Visa и MasterCard в банке «Россия» и в некоторых других отечественных банках. Первая волна санкций практически не задела сбережений россиян. Пока пронесло…

«Индустрия» санкций

Однако нужно иметь в виду, что в мире существует богатый арсенал всевозможных санкций, вред от которых может быть гораздо серьезнее. Основным «заводилой» здесь являются США, где механизм экономических санкций против неугодных стран и отдельных лиц доведен практически до совершенства.

По существу в этой области работает целая «индустрия», которая хорошо отлажена, достаточно эффективна и существует более 200 лет. Первый опыт применения санкций в США был приобретен в 1812 г., когда были введены ограничения против Великобритании за преследование американских моряков. Во время гражданской войны в этой стране конгресс одобрил закон, который запрещал сделки с конфедератами, вплоть до конфискации товаров у тех, кто нарушал эти ограничения.

Во время Второй мировой войны (сразу после немецкого вторжения в Норвегию в 1940 г.) в США был создан специальный орган – Office of Foreign Funds Control (FFC), который был призван осуществлять надзор за иностранными активами. Его главной задачей стало предотвращение использования Германией средств, принадлежащих гражданам оккупированных стран. В настоящее время правопреемником FFC является Office of Foreign Assets Control (OFAC). Он был создан в декабре 1950 г. после вступления Китая в войну на Корейском полуострове, когда были заблокированы все китайские и северокорейские активы, находящиеся под юрисдикцией США.

Современный OFAC осуществляет контроль за иностранными активами, обеспечивает выполнение экономических санкций против стран и отдельных лиц, таких как террористы, торговцы наркотиками. Основным финансовым «оружием» в борьбе с неугодными лицами является замораживание банковских счетов, недвижимости и других активов на территории США.

Кто сейчас в немилости у США

В настоящее время OFAC работает с рядом экономических санкций и эмбарго, которые нацелены на разные географические регионы и правительства. Под «комплексные программы» санкций подпадают такие страны, как Бирма, Куба, Иран, Судан и Сирия. Различные программы санкций работают против Беларуси, Демократической Республики Конго, Ирака, Либерии и других стран. Существуют и специальные программы, направленные на физических и юридических лиц, расположенных по всему миру.

Санкции могут длиться годами и даже десятилетиями. Например, ограничительные меры в отношении Ирана были введены сразу после революции 1979 г. в этой стране и действуют до сих пор, но уже в гораздо более жесткой форме, которую они приобрели в результате постоянного ужесточения за более чем 30 лет.

В каждом случае определяется список лиц, на которых распространяются санкции. Со временем он может расширяться. В современной зарубежной практике пока не было массовых санкций по признаку гражданства той или иной страны. Однако побочный эффект от финансовых ограничений против самого государства может «рикошетом» привести и к таким «санкциям». Например, отключение систем Visa и MasterCard по всей России способно затронуть интересы почти 70 млн россиян, которые владеют картами этих платежных систем.

Когда отключат SWIFT

Побочный эффект от экономических санкций против того или иного государства может привести к блокировке валютных счетов граждан внутри страны, а также к обесцениванию сбережений в местной валюте, их инвестиций в золото и другие драгоценные металлы. К этому привели, в частности, санкции стран ЕС против Ирана, которые были приняты в 2012 г.

Вот краткие хроники тех событий. В январе 2012 г. ЕС заморозил активы, принадлежащие Центральному банку Ирана, а также запретил всю торговлю золотом и другими драгоценными металлами с ним и другими государственными органами. В марте 2012 г. SWIFT, который обрабатывает глобальные банковские операции, исключил иранские банки из своей системы, что сделало почти невозможным перевод денег в Иран и из него через официальные каналы.

В октябре 2012 г. ЕС запретил любые сделки с иранскими банками и финансовыми учреждениями, а также импорт, приобретение и транспортировку природного газа из Ирана, строительство нефтяных танкеров для этой страны.

Блокировка банковских счетов

Как одно из последствий санкций, принимаемых против конкретной страны, возможно повышенное внимание к зарубежным счетам ее граждан. В случае с Россией не исключено, что, например, наиболее ретивые европейские банки просто решат избавиться от счетов россиян или заблокировать их на время (повод всегда найдется). Возможно, пока это выглядит маловероятным, но кто из нас думал, какой «стрижкой» вкладов (вернее сказать, грабежом россиян) закончится кипрский кризис. Так что лучше не исключать возможность и этого варианта.

Практика блокировки вкладов в США показывает, что вы не можете пользоваться деньгами, которые находятся на вашем счету, ни в какой форме. Интересно, что ни в каких документах не оговорено, сколько времени действует эта санкция: год, два, 10 лет? Не совсем понятно, что происходит с этими средствами в случае смерти вкладчика. Могут ли они наследоваться по обычным правилам? Эти вопросы отданы на суд специальных уполномоченных, решения которых требуют одобрения OFAC.

Правда, установлено, что на блокированные средства должны начисляться проценты, которые соответствуют средним значениям ставки в этой категории вкладов. При этом интересы банка, где блокируется счет, не затрагиваются: ему разрешается снимать положенную плату за обслуживание счета.

Предусмотрены и некоторые исключения для использования банковского вклада его владельцем. Они относятся к затратам на медицинское обслуживание, покупку медоборудования, продовольствия и решения других гуманитарных задач. Правда, здесь действует ограничение в $10 000 и для этих целей существуют специально отобранные компании. Для сумм, которые превышают указанный лимит, нужны дополнительные документы и специальное разрешение.

Что делать?

Защита личного капитала от экономических санкций возможна только в случае игры на опережение. Это предполагает заблаговременное нахождение ответов на вопросы типа «Что будет, если?..» до того, как начнут применять те или иные санкции против России.

Если вы не владеете большими деньгами, то вам будет достаточно использовать следующие правила, которые, по возможности, следует строго соблюдать. Прежде всего, не нужно хранить все свои сбережения в иностранной валюте (даже если вы упускаете выгоду).

В семье должен быть своеобразный «резервный фонд», которого бы хватило на три – шесть месяцев нормальной жизни. Эти деньги следует всегда держать «под рукой» и обязательно в рублях. Их не нужно слишком «оптимизировать», не следует искать самого выгодного варианта для их размещения в банке и лучшей отдачи. Они предназначены для чрезвычайных событий, поэтому главное в данном случае – это надежность и доступность.

Более состоятельным людям я бы посоветовал провести «ревизию» своих активов с точки зрения их уязвимости в случае применения экономических санкций. Здесь на первый план выходят вопросы структуры, диверсификации по типам активов, исключения перекосов в сторону одного из них – например, собственного бизнеса. Требует особого внимания анализ средств, размещенных в зарубежных банках. В современных условиях эти финансовые институты очень уязвимы. Они на первое место ставят свои интересы, так как прежде всего заботятся о собственном бизнесе, еще не оправившемся от обвинений за ошибки, которые привели к кризису 2008 г.

Следует больше внимания уделять долгосрочным инвестициям, которые меньше всего уязвимы с точки зрения всевозможных санкций. В обязательном порядке у вас должна быть оформлена эффективная и надежная система наследования, которая во многих случаях защитит заработанный вами капитал.