Краткий курс экономической науки

Банки представляют из себя значительную группу капиталистических предприятий с массою наемных работников и с громадными капиталами. Наемные работники кредитных предприятий принадлежат главным образом к «интеллигентному персоналу»: конторщики, бухгалтеры, кассиры, директора и т. д. Чтобы успешно вести операции и миновать все связанные с кредитным делом опасности, банку необходимо быть хорошо осведомленным как относительно общего положения дел на рынке, так и относительно положения дел тех лиц и учреждений, с которыми он ведет операции; отсюда — потребность во множестве наемных агентов, доставляющих сведения, и в «сведущих людях», умеющих целесообразно обрабатывать эти сведения; нередко банки содержать при себе целые комитеты подобных специалистов. Так, в кредитном деле возникает сложная система разделения труда; в этой системе организаторская деятельность людей, направляющих предприятие, простирается далеко за пределы самого предприятия: она в одно и то же время оказывает прямое влияние на жизнь массы промышленных и торговых предприятий и непосредственно отражает на себе их общее состояние.

Как было уже сказано, основное общественное значение кредитных предприятий заключается в том, что они своей деятельностью облегчают и ускоряют развитие капиталистического производства со свойственными ему экономическими отношениями и со всеми их общественными результатами.

Кредит дает промышленным и торговым капиталистам такие средства для ведения и расширения их дел, каких они не могли бы извлечь непосредственно из своих предприятий.

Во всяком предприятии не весь необходимый для его ведения капитал затрачивается сразу: значительная часть должна лежать в течение более или менее долгого времени, как запас на текущие расходы и непредвиденные случаи. По мере расширения своего предприятия капиталист принужден из года в год увеличивать размеры своего денежного запаса. В прежние времена все такие деньги оставались в руках капиталиста мертвым «сокровищем». Теперь предприниматель отдает их в банк, и они становятся настоящим капиталом, во-первых, с общественной точки зрения, так как через банк они попадают к другому капиталисту, который непосредственно применяет их для получения прибавочной стоимости, во-вторых, и с точки зрения первого капиталиста, которому они приносят при этом некоторую прибыль.

С другой стороны, благодаря тем же банкам, капиталист легко расширяет свое предприятие, не обладая необходимым денежным запасом, — на счет будущей прибыли. Это делается тем легче, что процент по вкладам, платимый банками, служит приманкой, извлекающей на свет и такие деньги, которые при иных условиях ни за что не сделались бы капиталом, а были бы положены в сундук, зарыты в землю, залиты в воск, вообще — лежали бы в качестве мертвого «сокровища». Теперь кредит собирает в руки капиталистов и эти средства некапиталистов: сбережения прислуги, крестьянина, ремесленника, рабочего, пройдя через ссудо-сберегательные кассы, попадают в руки крупного предпринимателя, который употребит их для расширения своего предприятия.

Таково значение кредитной системы для всего общества: объединяя капиталы, она содействует объединению вообще производительных сил общества, следовательно, ускоряет победу общества над природой.

Рассматривая непосредственное значение кредитного дела для различных экономических классов, приходится отметить следующее: в классе капиталистов кредит чрезвычайно ускоряет развитие двух различных процессов. Во-первых, быстрее совершается процесс отделения крупных капиталистов от мелких: одни, имея возможность широко пользоваться кредитом, быстро расширяют свои предприятия и увеличивают капиталы; другим кредит доступен лишь в ничтожной степени, в общем, он скорее оказывается против них, и конкуренция становится для них тем тяжелее. Во-вторых, быстрее совершается процесс отделения распределительной и потребительной роли капиталистов от их организаторской роли в производстве. Все более значительной части капиталистов банки дают возможность жить процентами с капиталов, не утруждая себя личным ведением предприятий; все большее число капиталистов обращается в чистых «рентьеров». (Слово «рента» обозначает вообще доход, возникающий не из личной деятельности в производстве, организаторской или исполнительской, а из одного обладания какой-нибудь собственностью, т.-е. с точки зрения производства — паразитический доход. Такова земельная рента, которую землевладелец получает единственно на основании владения землей, такова и рента с капитала, отданного в кредит банку или частным лицам).

Для рабочих, занятых производительным трудом, непосредственного значения развитие кредита не имеет: кредит существует, вообще говоря, не для них.