Краткий курс укрощения банкиров, бюрократов и коллекторов

Если говорить об анализе типичных договоров Альфа-Банка, то для выдачи кредитных договоров по выдаче кредитных карт здесь используется принцип, который я назвал «Сунул, вынул и – кредит». Он состоит в том, что при активации карты клиент подтверждает как свое знакомство с условиями кредитования, общими условиями кредитования, так и свое согласие с ними. Я очень ярко себе представляю картину того, как заемщик пришел в магазин, видит товар, который давно хотел купить, о котором он давно мечтал. И вместо того, чтобы предаваться приятным мыслям, как ему будет хорошо вместе с ним, перед его мысленным взором проносятся «Общие условия предоставления кредита в Альфа-Банке», «Договор о комплексном банковском обслуживании», тарифы и другие документы… Увы, это всё не гипербола. Если договор заключался достаточно давно, то кнопочка на сайте Альфа-Банка с архивом этих общих условий только стыдливо краснеет. Из-за недобросовестных работников нельзя ознакомиться с этими общими условиями. Поэтому иного способа, как вызвать силой мысли эти условия и тарифы, к сожалению, не получится. И более того, если вы в день получения потребительского кредита распечатали с сайта эти условия и тарифы, это всё равно не оформленные документы, потому что они не заверены сотрудником банка. Это даже не заверенная копия, а не тем более договор, который требует Гражданский кодекс для кредитных договоров с подписями двух сторон. Более того, для договоров потребительского кредита, заключенных до июля 2014 года, есть примечательная особенность, состоящая в том, что за просрочку платежа за каждый день пеня составляет более чем 700 % годовых, что значительно больше, чем реальные убытки банка. Начисление пени происходит не только на задолженность по самому кредиту, но и на начисленные проценты. Это сложные проценты: проценты на проценты, что категорически запрещено. Но и после июля 2014 года есть «приятные» сюрпризы от Альфа-Банка. Один из них мне встретился в том, что в договоре на товарный кредит встречается плавающий процент. При том, что платеж по кредиту четко установлен, но через 6 месяцев после того, как заемщик старательно платил указанную сумму, совершенно неожиданно процентная ставка увеличивается почти в 6 раз. То есть, человек уже чем-то попользовался, не вернуть и ничего сделать не может, и вынужден принимать те условия, которые есть.

Алексей Вознесенский

Ниже вашему вниманию будет представлено интервью, взятое мною у Алексея Вознесенского, начальника юридического отдела агентства «Свобода».

– Расскажите, пожалуйста, чем вас привлекла тема освобождения от кредитов?

– Дело в том, что наш юридический отдел как раз специализируется по вопросам кредитования физических лиц. в этом направлении. Сегодня, с учетом кризиса, который фактически уже возник в нашей стране, идет повальный бум невозвратов взятых кредитов и реально люди не знают, что делать. Многие потеряли работу, у многих людей была сокращена зарплата, и надо научить их, что делать в подобной ситуации. Нами уже накоплен опыт, и мы должны, мы просто обязаны им поделиться, донести его до людей, которые попали в такую трудную ситуацию.

– Изменилось ли с наступлением кризиса взаимодействие между заемщиком и банком?

– В принципе, оно никак не изменилось. Кредитный договор, подписанный заемщиком и банком, остался тот же самый и законодательство никак не поменялось. Единственное, что со стороны банков сейчас возрастает активность по взысканию долгов.

– В чем вам видится корень проблемы?

В России большинство людей фактически не знает своих законных прав. Этим злоупотребляет банковская сфера и коллекторские агентства. Они просто пользуются доверчивостью людей, угрожают и пугают их.

– Чем же вы помогаете позвонившим вам людям?

– Получается так, что мы оказываем не только юридическую помощь, но порой и психологическую. Мы хотим, чтобы человек знал, каким образом кредиторы имеют право взыскивать долги, какие конкретные права есть у заемщика и как этими правами пользоваться.

– Как вам удается сочетать юридическую строгость с доступностью изложения? Если судить по тому, что продается в книжных магазинах это большая проблема. Есть либо совсем попса, либо специальная юридическая литература, которая не под силу обычному человеку.

– Мы начинаем с ознакомительного варианта. Мы предлагаем, во-первых, всю законодательную базу, и, во-вторых, пошаговый выход из данной ситуации на законных основаниях. Чтобы самостоятельно отстаивать свои права при таком подходе клиенту не нужно иметь юридического образования. Это была наша главная задача, чтобы сделать материал доступным для понимания обычного человека.

– Произошли ли существенные изменения в связи со вступлением в действие закона о потребительском кредите?.

– Никаких радикальных изменений не произошло. Сейчас, Кирилл, более актуальная тема будет – принимаемый закон о банкротстве.

– Вы имеете в виду изменений, касающиеся банкротства физических лиц?