Кредитные организации на срочном рынке. Вопросы правового регулирования

2) осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);

3) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц (в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, в т.ч. электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

С понятием кредитной организации тесно связано понятие банковской деятельности, которое законодательно не закреплено.[138] О.М. Олейник определяет банковскую деятельность как «разновидность предпринимательской деятельности, совокупность постоянно или систематически осуществляемых по поводу денег, или иных финансовых инструментов операций разных видов, объединенных общей целью».[139] К.Т. Трофимов понимает под банковской деятельностью основанную на законе либо лицензии предпринимательскую деятельность кредитных организаций на рынке финансовых и связанных с ними услуг, основанную на функции посредничества в кредите, платежах и обращении капитала.[140]

Считаем, что следует согласиться с авторами, которые определяют банковскую деятельность через совокупность банковских операций.[141] При этом следует согласиться с О.А. Тарасенко в том, что «поскольку предпринимательская деятельность кредитной организации не исчерпывается осуществлением банковских операций, следует заключить, что понятия «предпринимательская деятельность банков» и «банковская деятельность (банковские операции)» соотносятся между собой как целое и его часть».[142] Е.Б. Лаутс полагает, что банковская деятельность – это «предпринимательская деятельность кредитных организаций и Банка России, состоящая в осуществлении ими банковских операций как исключительного вида деятельности».[143]

Г.Ф. Ручкина предлагает рассматривать категорию банковской деятельности более широко: учитывать также ограничения, связанные с необходимостью реализации возложенных на банки публичных функций.[144]

В соответствии с ч.3 ст.5 Закона о банках кредитные организации помимо банковских операций вправе совершать следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг и иные сделки.

Следует согласиться с мнением авторов, которые не отождествляют банковские операции и сделки, совершаемые кредитными организациями.[145] Е.Б. Лаутс определяет банковские операции как «оформляемые одной или несколькими сделками, систематически проводимые исключительно кредитными организациями и Банком России на основании правил, определяемых законом и нормативными актами Банка России, фактические и юридические действия, охраняемые режимом банковской тайны, закрытый перечень которых установлен законом и объектом которых могут выступать деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, природные драгоценные камни».[146]

Можно сказать, что проблема совмещения банковской деятельности и деятельности кредитных организаций на срочном рынке в целом связана с вопросом осуществления кредитными организациями иной предпринимательской деятельности[147]. Представляется, что решение этих вопросов в первую очередь следует искать в экономическом содержании понятия кредитной организации и банковской деятельности. С учетом различных социально-экономических условий в конкретный период именно сущностные (экономические) признаки и функции банка предопределяют правовое регулирование банковской и иной предпринимательской деятельности кредитных организаций.

В экономической литературе выделяют следующие функции банков (далее при изложении экономических функций под банками будут пониматься кредитные организации в целом) в рыночной экономике.