Кредитные организации на срочном рынке. Вопросы правового регулирования

4. Регулирование механизмов раскрытия информации.

5. Государственное владение банками.[284]

М.А. Шаповалов среди направлений государственного регулирования рынка банκовсκиx услуг выделяет:

1. Правовое положение Банка России и кредитных организаций.

2. Банковский надзор.

3. Денежно-кредитное регулирование.

4. Валютное регулирование и валютный контроль.

5. Операции с ценными бумагами.

6. Операции кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями и другие.[285]

Д.В. Давиденко предлагает классифицировать методы государственного регулирования рынка банковских услуг по трем основаниям:

I. В зависимости от задач:

1. Методы, направленные на обеспечение исполнения в законе предписаний.

2. Методы, направленные на информационное обеспечение кредитных организаций и их клиентов.

3. Методы, направленные на организацию работы кредитной организации.

II. В зависимости от объекта:

1. Методы, направленные на информационное отражение деятельности кредитных организаций.

2. Методы, направленные на осуществление кадровой политики.

3. Методы, направленные на организацию проведения операций и сделок.

III. В зависимости от механизма воздействия на банковскую деятельность:

1. Методы, основанные на создании условий для осуществления банковской деятельности.

2. Методы, основанные на применении мер принуждения к кредитным организациям.

3. Методы, основанные на закреплении правил осуществления банковской деятельности.[286]

Я.А. Гейвандов считает, что в качестве основных направлений государственного регулирования рынка банковских услуг следует считать:

«а) законотворчество, в процессе которого федеральные органы законодательной власти устанавливают правовые нормы, регулирующие организацию банковской системы и механизм ее функционирования, статус, функции и полномочия Банка России, порядок создания, регистрации и лицензирования кредитных организаций, порядок осуществления банковской деятельности, а также порядок осуществления банковского регулирования, надзора и контроля;

б) подзаконное нормотворчество уполномоченных федеральных государственных органов, развивающих и дополняющих федеральное банковское законодательство;

в) регистрацию и лицензирование деятельности конкретных кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков, оформление разрешений на использование иностранного капитала при создании кредитных организаций в РФ, согласование сделок с долями (акциями) кредитных организаций;

г) денежную эмиссию, банковское регулирование, включая инструменты и методы денежно-кредитной политики, установление обязательных экономических нормативов;

д) осуществление государственного контроля и надзора за банковской системой и банковской деятельностью (контрольная деятельность Государственной Думы РФ за Банком России, контрольная деятельность Счетной палаты РФ, надзорно-контрольная деятельность Банка России, Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг, Государственного комитета РФ по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур, Агентства по реструктуризации кредитных организаций);

е) принятие судами судебных решений по вопросам банковской деятельности, банкротства, ликвидации кредитных организаций, назначения арбитражных управляющих и т.п».[287]

Заслуживает особого внимания классификация средств банковского регулирования, которая предлагается Е.Б. Лаутс. По мнению автора, средствами банковского регулирования и надзора являются:

I. Банковское регулирование:

1. Пруденциальное регулирование:

а) принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций;

б) предъявление квалификационных требований к руководителям исполнительных органов и главному бухгалтеру кредитной организации;

в) установление обязательных экономических нормативов;

г) установление правил деятельности (банковской, бухгалтерской и статистической отчетности);

д) установление требований к внутреннему контролю;

е) установление требований по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

ж) организация системы страхования вкладов и др.

2. Денежно-кредитное регулирование:

а) процентные ставки по операциям Банка России;

б) резервные требования;

в) операции на открытом рынке;

г) депозитные операции;

д) рефинансирование кредитных организаций;

е) валютные интервенции;

ж) прямые количественные ограничения.

3. Валютное регулирование.

II. Банковский надзор:

1. Пруденциальный надзор:

а) истребование информации;

б) предупредительные меры воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности;

в) принудительные меры воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности.

2. Валютный контроль.

3. Инспектирование кредитных организаций.[288]

Предложенная Е.Б. Лаутс классификация средств представляет собой наиболее логически стройную и полную систему средств государственного регулирования рынка банковских услуг, осуществляемого Банком России.