Кредитный приговор. Но выход есть!

Обратиться в банк с просьбой реструктуризировать кредит клиент может сразу после возникновения реальной вероятности просрочки выплат. Подобные действия возможны в случае возникновения критической финансовой и жизненной ситуации: если человек заболел, если его уволили или сократили на работе, при этом данные проблемы должны носить временный характер. И кредитор должен быть уверен в том, что клиент не отказывается от своих обязательств и сможет выплатить кредит в полном объеме. Готовность банка пойти на реструктуризацию или рефинансирование кредита определяется конкретной ситуацией. Не последнюю роль здесь играют период просрочки, способность должника восстановить свою платежеспособность, степень обеспеченности кредита, текущее и прогнозное финансовое положение самого банка.

Однако банк, как правило, не спешит разбираться в причинах просрочки и переуступает долг на раннем этапе, не пытаясь найти конструктивное решение возникшей проблемы. Заемщик оказывается поставленным перед фактом, и ему приходится взаимодействовать с коллекторскими организациями, не имея ни малейшего представления, на каких основаниях банк вынес подобный вердикт. Финансовые затруднения, повлекшие за собой появление просрочек по платежам, могут быть временными, однако банк не желает рассматривать данный аспект и идти навстречу потребителю.

Первая же просрочка превращает клиента в должника, после чего банк принимает решение о прекращении отношений с «неблагонадежным» заемщиком. В данном случае понять можно обе стороны: человек не выполнил свои обязательства по кредиту, поэтому его долг переуступлен коллекторам. Но в то же время он оказывается в еще более затруднительном положении, потому что банк должным образом не оповестил его о переуступке долга, а коллекторское агентство не предоставляет ни подтверждающих документов, ни графика платежей, ни полной суммы долга, обусловленной начислением процентов. Сумма долга хаотично возрастает, плюс добавляется психологическое давление, ущемление прав заемщика, который, в свою очередь, оказывается незащищенным от неправомерных действий организаций, чья деятельность никоим образом не регулируются законом.

Стоит отметить, что некоторые заемщики сами подают заявку на реструктуризацию долга, однако получают отрицательный ответ. Откровенное нежелание сотрудников банка идти навстречу клиенту продиктовано недоверием и нежеланием входить в положение должника, нарушившего условия кредитного договора. Известны случаи, когда даже смерть самого клиента не являлась объективной причиной для реструктуризации долга. Поручитель или супруг, вынужденный выплачивать долг усопшего, оказывался в весьма затруднительной ситуации, когда сотрудники банка отказывались предоставлять кредитные каникулы, несмотря на объективные причины. Ригидность кредитной системы настраивает заемщиков против себя, в результате чего они допускают халатность в отношении исполнения кредитного договора.

В наши дни продажа долга коллекторам – это не единственный способ взыскать задолженность. Некоторые банки практикуют взыскание через суд, особенно если речь идет о крупных займах. Если же говорить о мелких или средних суммах, то банку оказываются невыгодны судебные разбирательства. Намного проще переуступить долг коллекторской организации, не принимая во внимание соблюдение прав заемщика.

На основании этого участились жалобы в Роспотребнадзор, который по-прежнему не одобряет сам факт переуступки долга коллекторским агентствам, а также неправомерные действия сотрудников этих агентств. Нередко Роспотребнадзор является инициатором судебных разбирательств и представляет интересы должников в суде. Однако при нынешнем уровне закредитованности населения удовлетворить интересы всех пострадавших физически невозможно. Вопрос о взыскании просроченных задолженностей стоит остро в наши дни. Производится поиск оптимальных решений, способных сдвинуть проблемы с мертвой точки.

Неожиданным спасением для множества заемщиков, подвергавшихся телефонному терроризму со стороны коллекторов, стало приложение «Антиколлектор». До него никаких аналогов такого сервиса не существовало. Уставшие от навязчивого коллекторского хамства заемщики поначалу блокировали телефонные номера коллекторов, отправляя их в черный список. Однако сами коллекторы все равно продолжали звонить в неурочное время, рассылать сообщения с угрозами, тем самым нарушая права граждан, прописанные в Конституции РФ.

Изобретателем стал уроженец г. Новосибирска, программист Евгений Пятковский. Идея создать данное приложение возникла после того, как его семья подверглась настоящим атакам из-за несуществующего долга. Желание оградить своих близких явилось основанием для создания этой программы, которая появилось в конце 2014 года. После нашумевшей истории о девочке, выбросившейся из-за угроз коллекторов, Евгений решил сделать данное приложение общедоступным и разместил его на Google Play.