Личный финансовый план: инструкция по составлению

Если сжать и отпустить резиновый мячик, то он вернется в свою привычную сферическую форму. Он останется таким же, каким он был до сжатия.

А если наш мячик сжать и долго, очень долго не отпускать, то он навсегда останется в сплюснутом виде.

Если Вы начнете планировать и бросите через месяц-два, то Вы, как резиновый мячик, вернетесь в исходное состояние. В Вашей жизни не произойдет никаких изменений.

Если же Вы будете настойчивы, то, по прошествии года, Вам уже сложно будет представить себе как можно жить, не составляя плана.

Итак, чтобы увидеть результат, необходимо действовать. А план нам поможет не сбиться с пути, даст нам возможность в любой момент понимать, насколько мы продвинулись по направлению к нашим Целям.

Глава 12. Мониторинг и контроль

Контроль – наблюдение над кем-либо, чем-либо с целью проверки. То есть не просто наблюдение, а сравнение результатов наблюдения с какими-либо критериями.

Мониторинг – постоянное наблюдение за каким-либо процессом с целью получения достоверной картины, выявление соответствия результатов наблюдения желаемому результату или изначальным предположениям.

В общем-то, похожие понятия. Различаются в основном тем, что мониторинг предполагает постоянное наблюдение, а контроль производится лишь иногда, например, раз в месяц.

Мониторинг и контроль – очень важная часть процесса планирования. Мы должны постоянно следить за тем, как выполняется задуманное. И если появляются расхождения между реальностью и планом, то, как мы говорили в самом начале, мы должны выявить причины отклонений и скорректировать план.

Как контролировать выполнение плана?

Я действую следующим образом:

В течение месяца я веду учет своих доходов и расходов (Вы помните, где-то в начале книги мы говорили о том, что вести такой учет не только нужно, а просто НЕОБХОДИМО). А по окончании месяца я подставляю реально полученные данные в мой финансовый план.

Во-первых, в процессе подстановки я сразу вижу, чем отличается реальность прошедшего месяца от того, что было в этом месяце запланировано. А во-вторых, электронная таблица сразу же пересчитает и будущие потоки с учетом новых данных. И я сразу увижу по Нарастающему итогу, выбиваюсь я из составленного плана или нет.

В Таблице 17 Вы можете увидеть, как изменился финансовый план Н.Кошелькова после подстановки в него реальных данных за январь.

Таблица 17. Пример подстановки реальных данных в план.

Сравните, пожалуйста, цифры за январь в Таблице 17 с плановыми цифрами в Таблице 9.

Никита не учел всю серьезность влияния празднования Нового Года на финансовые итоги месяца... В результате фактические затраты оказались несколько выше запланированных (особенно по статье «Развлечения»). Оказались сорванными планы по инвестициям, но куплен желанный ноутбук.

Конечно, на все желания денег в январе хватило (даже удалось погасить довольно-таки существенную часть задолженности ), но посмотрите, как изменились цифры в строке «Нарастающий итог».

«Нарастающий итог» в Таблице 17 сигнализирует о том, что планы в марте находятся под угрозой срыва. То есть, Кошелькову придется задуматься о том, как раздобыть денег, чтобы закрыть отрицательное значение в «Нарастающем итоге» в марте, если нет желания отказываться от запланированного.

Еще раз вернемся к учету.

Те расходы, которые Вы не можете отнести на какую-либо статью расходов, попадают в статью «Прочее». Видимо, туда же вы запишете и те суммы, которые вы потратили «не помню на что». Постарайтесь сделать так, чтобы эта статья не превышала 2% от общей суммы расходов, иначе вы не получите четкой картины того, куда делись Ваши деньги.

Дневник педанта:

– потратил на проезд 15 рублей

– покупка газеты 7 рублей 50 копеек

– не помню на что 928 рублей...

Проверить, не забыли ли Вы что-либо записать, очень легко. Если действительно учли все Ваши доходы и расходы, то после подстановки реальных цифр в таблицу сумма по строке «Нарастающий итог» должна в точности совпасть с суммой Вашей наличности. Если цифры не совпадают – вспоминайте, на что же еще Вы потратились в этом месяце.

Насколько часто следует корректировать финансовый план?