Любите людей, используйте вещи. В обратную сторону это не работает

Маленький шаг 5: Откладывайте на образование детям.

Маленький шаг 6: Досрочно погасите ипотеку.

Маленький шаг 7: Повышайте благосостояние и делитесь.

Эти простые шаги – особенно маленькие шаги 1 и 2 – лично меня вывели из шестизначных долгов. Каким образом? Во-первых, мне пришлось настолько быстро, насколько мог, отложить тысячу долларов на случай неожиданных событий; ремонт автомобиля, медицинские расходы, прочие частые чрезвычайные обстоятельства. Этот первый шаг имел решающее значение, так как мне не хотелось выкапывать еще большую яму, пока я выбираюсь из долгов. Затем пришло время сформировать бюджет. В то время я пользовался «системой конвертов» Рамзи, но если бы делал это снова, то отслеживал бы свои ежемесячные расходы с помощью его же бесплатного приложения EveryDollar.

СВОБОДА ОТ ДОЛГОВ – ЭТО НОВАЯ ПРИБАВКА К ЗАРПЛАТЕ.

После того как я сформировал фонд на случай непредвиденных трат и бюджет, наступила пора методично выплачивать все кредиты за учебу, машины и долги по кредиткам. Следуя предложенному Рамзи плану, я продал две машины и разрезал кредитки, после чего составил список долгов, расположив их по размеру. После чего принялся закрывать эти долги один за другим, начиная с самого маленького и двигаясь к самому крупному (отсюда и «долговой снежный ком»). Четыре года усердной работы – мне пришлось радикально сократить расходы, питаться дома, даже доставлять пиццу, чтобы заработать дополнительные деньги, – и я избавился от долгов. Мне предстояло научиться разумно тратить, ведь неразумные траты не способствуют избавлению от долгов. Но сейчас, когда я никому не должен ни единого доллара, я испытал на себе все прелести финансовой свободы. И никогда не вернусь к прежнему состоянию.

Жизнь без долгов позволила мне приносить как никогда существенную пользу. Жизнь без долгов позволила мне оставить корпоративный мир. Жизнь без долгов позволила мне меньше потреблять и больше создавать. Жизнь без долгов облегчила путешествия по миру. Жизнь без долгов подтолкнула меня инвестировать в будущее. Жизнь без долгов наполнила меня спокойствием, какого я никогда не испытывал под долговым бременем. Жизнь без долгов убедила меня в отсутствии так называемых хороших долгов.

Не только Дэйв Рамзи помогал бороться с финансовыми кризисами в домах по всей Америке. Во время тура вместе с тщательно отобранной командой Рамзи мне выпала возможность обсуждать деньги, долги и инвестирование с рядом выдающихся финансовых экспертов: Рэйчел Круз, Энтони О’Нилом и Крисом Хоганом. С ними мы еще встретимся в этой главе.

Детские уроки о деньгах

Во время мероприятия «Деньги и минимализм» в Нэшвилле Рэйчел Круз, соавтор книги «Умные деньги, умные дети», разъяснила, что привычки, связанные с деньгами, берут начало в детстве. «Мне было шесть, когда родители объявили о банкротстве», – вспоминала Круз. Из этих слов становится понятно, что ее детство было тяжелым и бедным. В конце концов, наши дети всегда учатся у нас – иногда перенимая наши слова, но чаще всего перенимая наши действия.

Была ли Круз обречена повторить ошибки родителей? Не в этом случае. К счастью, ее отец – Дэйв Рамзи, и после того как их семья скатилась на финансовое дно вместе, он и его жена Шэрон кардинальным образом изменили свое поведение, желая подавать детям совершенно другой пример. «Мне было всего шесть месяцев, так что я не имела представления о деньгах, – говорила Рэйчел. – Я не знала, что такое остаться без денег или что значит быть богатым… Кто-то скажет, я родилась в самое неудачное время, в момент краха».

«Но, – добавляет она, – я смотрю на это иначе. Думаю, я родилась в идеальный момент, момент нового начала». Она была слишком мала и не видела, как родители лишились всего, зато стала свидетельницей медленного восстановления, усваивая преподаваемые ими уроки. Без сомнения, приходилось несладко. Ее семья первой реализовала на практике план Дэйва Рамзи.

«После банкротства мои родители могли бы вернуться к старым привычкам, которые и загнали их в тупик», – заметила Рэйчел, и по всем признакам она совершенно права. Согласно Debt.org, на постоянных заявителей приходится шестнадцать процентов всех случаев банкротств[84]. Но это далеко не полное объяснение, потому что те или иные долги есть практически у каждого: недавнее исследование YouGov показало, что задолженность имеется у семидесяти процентов взрослых американцев, включая семьдесят восемь процентов представителей поколения Х, семьдесят четыре процента бэби-бумеров, семьдесят процентов миллениалов и сорок четыре процента представителей поколения Z[85]. Было бы совсем не удивительно, если бы, выкарабкавшись из одной ямы, семья Рамзи, учитывая их предыдущий опыт, принялась бы копать себе другую.