Механизм административно-правового регулирования лицензирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

3) организационного71.

Экономические требования относятся к объему, структуре и порядку формирования уставного капитала кредитной организации, размеру его резервного фонда; финансовому состоянию учредителей; обоснованию бизнес-плана; системе управления, в том числе составу и компетенции ее органов управления; условиям расширения осуществляемых операций и реорганизации кредитной организации.

Организационные требования касаются перечня документов, представляемых Банку России; порядку рассмотрения этих документов и процедурам регистрации; порядку открытия филиалов и представительств; расширения и прекращения деятельности кредитных организаций.

Правовые требования охватывают вопросы оформления документов, перечня существенных положений, отраженных в данных документах, заверения копий некоторых из них.

Основные требования к кредитным организациям определены ФЗ «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России от 2 апреля 2010 г. №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»72.

Условно можно разделить нормы, содержащие лицензионные требования и условия, по следующим направлениям:

• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии;

• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе открытия (закрытия) филиалов и представительств кредитной организации;

• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе расширения деятельности кредитной организации путем получения лицензий на осуществление банковских операций;

• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе государственных изменений, вносимых в устав кредитной организации, а также изменение сведений о кредитной организации (филиале) и внесение изменений в положение о филиале кредитной организации;

• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе реорганизации кредитных организаций.

В законодательстве о лицензировании деятельности кредитных организаций закрепляются следующие группы требований, предъявляемых к кредитным организациям:

1. Требования, предъявляемые к наименованию кредитной организации, содержащиеся в нормах ст. 7 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и следующих актах Банка России:

— Постановление Пленума Верховного Суда РФ №5, Пленума ВАС РФ №29 от 26 марта 2009 г. «О некоторых вопросах, возникших в связи с введением в действие части четвертой Гражданского кодекса Российской Федерации»73.

— Письмо Банка России от 31 января 2008 г. №11-Т «О сокращенном фирменном наименовании кредитной организации»74.

— Телеграмма Банка России от 15 марта 1996 г. №42—96 «О порядке применения статьи 7 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»75.

2. Требования, предъявляемые к организационно—правовой форме кредитной организации, содержащиеся в нормах ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

3. Требования, предъявляемые к предоставлению информации о деятельности кредитной организации, содержащиеся в нормах ст. 8 ФЗ «О банках и банковской деятельности».