Механизм административно-правового регулирования лицензирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

Также для выполнения поставленных задач лицензирования деятельности кредитных организаций необходима система мер воздействия на кредитные организации в случае нарушения ими федеральных законов и нормативных актов. Данная группа правовых норм будет рассмотрена более подробно ниже, поэтому мы лишь обозначим, где закреплены данные правовые нормы: ст. 19 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 73, 74, 75 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и др.

В целях поддержания и развития конкурентной среды в банковской системе Российской Федерации ст. 32 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также другими нормативными актами67, установлены антимонопольные правила.

Нормы, устанавливающие административно-правовой статус участников лицензионных правоотношений

При осуществлении Банком России лицензирования деятельности кредитных организаций в правоотношения, возникающие в процессе, вступают различные по своему статусу субъекты. С одной стороны, кредитные организации (банки, небанковские кредитные организации), а с другой — специально уполномоченные субъекты (Банк России, уполномоченный регистрирующий орган — Федеральная налоговая служба РФ, ГК «Агентство по страхованию вкладов»).

Таким образом, участники лицензионных правоотношений представлены двумя уровнями. Рассмотрим их в порядке обозначенном ранее, выделив особенности и специфику нормативно-правового закрепления их статуса.

В начале необходимо пояснить один важный момент. Подобное разделение участников лицензионных отношений на две группы или два уровня обусловлено различием в статусе самих участников, а не в существующем представлении о двухуровневой банковской системе в России. К вопросу о разделении Банковской системы Российской Федерации на два уровня обратимся немного позднее.

Итак, первый уровень представлен кредитными организациями и иностранными банками.

Согласно ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитные организации делятся на два вида — это банки и небанковские кредитные организации. Отдельно законодатель выделил такой вид как иностранные банки, представительства которых в соответствии со ст. 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» включены в банковскую систему Российской Федерации.

Несомненно, имеет смысл выделить таких субъектов как банковские группы и банковские холдинги, общие правила осуществления деятельности, для которых закреплено в ст. 4 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Общие вопросы правового статуса кредитной организации регламентируются Гражданским кодексом РФ68, ФЗ от 26 декабря 1995 г. №208-ФЗ «Об акционерных обществах»69, ФЗ от 8 февраля 1998 г. №14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»70, а специфические особенности сформулированы в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и других нормативно-правовых актах.

Вторая группа включает в себя следующих участников:

• Банк России, его структурные подразделения и служащие;

• Комитет банковского надзора;

• ГК «Агентство по страхованию вкладов»;

• уполномоченный регистрирующий орган (Федеральная налоговая служба РФ).

Нормы, устанавливающие лицензионные требования и условия к кредитным организациям

В виду того, что нормативного закрепления в банковском законодательстве определения понятия «лицензионные требования и условия» отсутствует, представляется возможным сформулировать его, взяв за основу терминологию законодательства о лицензировании отдельных видов деятельности.

В ст. 3 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» установлено, что лицензионные требования — это совокупность требований, которые установлены положениями о лицензировании конкретных видов деятельности, основаны на соответствующих требованиях законодательства Российской Федерации и направлены на обеспечение достижения целей лицензирования.

В данном определении можно подчеркнуть некоторые существенные моменты, на которые стоит обратить внимание. Во-первых, лицензионные требования закрепляются нормативно-правовыми актами, во-вторых, установленные в данных актах положения о лицензионных требованиях должны быть основаны на действующем российском законодательстве, и, в-третьих, установление подобных требований обусловлено необходимостью обеспечения достижения целей лицензирования.

Перенося данное понятие лицензионных требований и условий в интересующую нас область, необходимо учесть специфику лицензируемой деятельности кредитных организаций, характер и масштаб ее осуществления, а также особенности банковской системы РФ.

Так, Т. С. Бакулина отмечает, что эти требования касаются главным образом трех аспектов:

1) экономического;

2) правового;