Механизм административно-правового регулирования лицензирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

Основными банковскими операциями, осуществляющимися в значительно большем объеме, чем другие, являются депозитно-кредитные операции, осуществляемые с денежными средствами физических и юридических лиц, выраженными в национальной или иностранной валюте либо в иной форме (ценные бумаги, драгоценные металлы и камни). Таким образом, организация и осуществление защиты своих клиентов (вкладчиков и кредиторов), которые представляют собой неограниченный (широкий) круг лиц, а также их денежных средств выступает в качестве той цели, не обеспечение которой может привести к угрозе или ущербу первостепенной цели, стабильности всей банковской системы страны, что в конечном итоге негативным образом отразиться на обществе и на государстве.

Немаловажное сходство обеих рассматриваемых целей («поддержание стабильности банковской системы РФ», «защита интересов вкладчиков и кредиторов») прослеживается с установленными в ст. 2 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» целями, задачами и критериями определения лицензируемых видов деятельности. Выделяемые в качестве критериев определения лицензируемых видов деятельности негативные последствия в полной мере могут наступить в случаи не обеспечения либо некорректного обеспечения стабильности банковской системы РФ и защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

В таком понимании текста, логически можно сделать вывод, что такое сходство правовых норм и напрашивающиеся умозаключения, обусловлены тем, что указанные цели являются главными целями лицензирования деятельности кредитных организаций. Упомянутая деятельность по обеспечению стабильности банковской системы РФ и защиты интересов вкладчиков и кредиторов лишь создают необходимые условия для стабильной деятельности кредитных организаций, которая подлежит лицензированию со стороны Банка России.

Таким образом, правовой режим лицензирования деятельности кредитных организаций по осуществлению банковских операций автоматически распространяется также и на другие виды деятельности кредитных организаций в рамках реализации регулятивной, охранной и другой функции института лицензирования.

В рамках осуществления Банком России лицензирования деятельности кредитных организаций, безусловно, ключевое место занимает реализация контрольно-надзорных функций. Так, одним из направлений такой деятельности является надзор и наблюдение в национальной платежной системе. В соответствии со ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» лицензирование банковских операций осуществляется также с учетом закрепленных в ФЗ от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе»65 особенностей.

В Главе 5 ФЗ «О национальной платежной системе» установлен порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе, а в п. 1 ст. 31 указанного закона закреплено, что основными целями надзора и наблюдения в национальной платежной системе являются обеспечение стабильности национальной платежной системы и ее развитие.

В виду того, что кредитные организации могут выступать в качестве субъектов национальной платежной системы, на них распространяются установленные законодательством о национальной платежной системе правила, требования и условия осуществления деятельности. Согласно п. 2 ст. 31 ФЗ «О национальной платежной системе» надзор в национальной платежной системе означает деятельность Банка России по контролю за соблюдением операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований указанного закона и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка России.

Надзор за соблюдением кредитными организациями требований ФЗ «О национальной платежной системе» и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка России осуществляется Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности.

Таким образом, представляется рациональным выделение еще одной цели лицензирования деятельности кредитных организаций — «обеспечение стабильности национальной платежной системы и ее развитие».

Стабильность банковской системы, в свою очередь, достигается также с помощью поддержания и развития деятельности кредитных организаций, улучшение качества предоставляемых услуг. В виду того, что деятельность кредитных организаций происходит в условиях рыночной экономики, то целью института лицензирования деятельности кредитных организаций будет выступать профессиональная конкурентоспособность российских кредитных организаций.

Постановка перед институтом лицензирования деятельности кредитных организаций цели по поддержанию и развитию конкурентоспособности российских кредитных организаций тесным образом связана с уже рассмотренными выше целями и, в своем роде, создает условие для обеспечения и стабильности банковской системы, и эффективности функционирования банковского сектора, и защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков.