Менеджмент безопасности бизнеса

14. Попытки дать взятку руководителю кредитного отдела или другому должностному лицу, от которого зависит получение кредита, с целью быстрейшего оформления договора о кредите.

15. Несоответствие заявлений и обещаний генерального директора возможного партнера с реальным положением дел на его фирме и ее возможностями.

16. Противоречие в информации, получаемой в беседах с разными сотрудниками фирмы потенциального партнера.

17. Наличие у генерального директора двойного гражданства или он вообще является гражданином другого государства.

18. Получение на фирму или генерального директора компрометирующих их сведений из охранных и детективных бюро и фирм, занимающихся сбором и продажей информации по фирмам, банкам и предпринимательским структурам.

19. Генеральный директор находится под следствием в связи с заведением на него уголовного дела или имеет и скрывает судимость за особо тяжкие преступления.

20. Лжепредпринимательство, ложная реклама.

21. Сведения о недобросовестном исполнении клиентом ранее заключенных с другими партнерами договоров по возвращению предоставленных ему ссуд или денежных средств.

22. Отсутствие офиса у партнера, либо договора аренды, убогая обстановка в офисе, грубые манеры поведения сотрудников или их отсутствие.

23. Проживание генерального директора не по адресу прописки, частая смена места жительства, непродолжительное проживание в городе.

24. Отсутствие семьи, особенно детей.

25. Отсутствие у генерального директора какой-либо собственности: квартира оформлена на жену, дача на детей, машина по доверенности и т.п.

Поведенческие аспекты при выявлении ненадежного партнера

1. Суетливость при переговорах о получении кредита, получении товаров на реализацию.

2. Завышение своих возможностей в деловом мире.

3. Неоднократные устные заверения в своей платежеспособности, ответственности за взятый кредит, товары.

4. Рассказы о своих деловых связях в коммерческих и финансовых делах, о своих возможностях, которые трудно перепроверить.

5. Неконкретность заявлений, отсутствие ссылок на конкретных людей, у которых можно перепроверить его заявления.

6. Предложение более выгодных, чем обычно условий сделки.

7. Стремление не допустить общения Ваших сотрудников с сотрудниками фирмы-партнера, клиента.

8. Сравнительно недавний срок деятельности фирмы, отсутствие у нее опыта предпринимательской деятельности.

9. Стремление скрыть своих партнеров по прежним коммерческим сделкам.

10. Противоречивые высказывания сотрудников фирмы-клиента о положении на фирме, о целях получения кредита, о контракте, под который берется кредит.

На этапе подписания договора

1. Оформление договорных условий, позволяющих клиенту толковать их в выгодном для себя плане.

2. Неконкретность штрафных санкций, сроков выплаты кредита и процентов по ним.

3. Расплывчатость формулировок об ответственности за задержку платежей и разрешение разногласий и конфликтов.

4. Отсутствие оговоренного в договоре механизма контроля за исполнением договора.

5. Предоставление лживой страховой сделки. Условия страховки включают пункты, позволяющие на законных основаниях отказаться от выплаты страховой суммы.

6. Заключение договора и получение материальных ценностей через людей, не уполномоченных на такие действия. Так, например, документы на межбанковский кредит подписал директор филиала банка, на что права не имел.

7. Заключение договора с заведомо невыполнимыми условиями.

8. Обязательства поставить высококачественные товары по цене необъяснимо низкой для данного региона.

9. Торопливость при подписании договора, стремление объяснить это занятостью, необходимостью выехать на очередную встречу и т.п.

10. Небрежность оформления договора, стремление оговорить ряд пунктов устно или представить их как само собой подразумевающееся.

11. Отсутствие в договоре гарантий возврата кредита или оговорки, сводящие на нет возможности получения долга через арбитражный или третейский суд.

12. Предоставление гарантий негодными средствами.

13. В залог предоставлено имущество, на которое по закону нельзя обратить взыскание, не соответствующее объявленной стоимости, не ходовое на рынке.

14. Велика расчетная стоимость риска.

15. Отсутствие ряда документов о наличии договора купли-продажи (контракта), отсутствие документов, подтверждающих наличие товара.

16. Искажение в документах реквизитов партнера. Указание только юридического адреса и отсутствие данных, где реально расположен адрес фирмы.

17. Согласие принять любые, даже очевидно невыгодные условия.

18. Предложение "ввести в долю доходов" лично представителя (директора) партнера.

19. Оформление доверенности на право подписи договора непосредственно во время заключения договора.

На этапе выполнения договорных обязательств

1. Перевод полученных в кредит денег или полученных от реализации товаров в адреса, не связанные с договором.

2. Перевод полученного кредита за рубеж, что не предусматривалось договором.