Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: карты, переводы, чеки

1.1. Общие вопросы

1.1. Переводы по системе не распространяются на отправителей и получателей – индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов), на переводы физических лиц (резидентов и нерезидентов), если указанные переводы связаны с осуществлением ими предпринимательской деятельности. По системе переводов не могут осуществляться переводы физическими лицами иностранной валюты из Российской Федерации и получение физическими лицами иностранной валюты, переведенной в Российскую Федерацию, если указанные переводы связаны с осуществлением инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимость.

1.2. Переводы в иностранной валюте осуществляются в строгом соответствии с действующим законодательством РФ. В соответствии с валютным законодательством РФ банк осуществляет денежные переводы, которые не требуют проведения операции по специальному банковскому счету и являются частными денежными переводами, а также не связаны с операциями движения капитала. Банк осуществляет операции в следующем порядке:

– отправку и выплату денежных переводов физических лиц, осуществляемых между резидентами, а также между резидентами и нерезидентами в рублях на территории РФ, – без ограничений; – отправку денежных переводов физических лиц – резидентов из РФ в рублях и иностранной валюте на сумму, которая в течение одного операционного дня не может превышать сумму, эквивалентную 5000 (пять тысяч) долларов США, определяемую с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на денежный перевод;

– отправку денежных переводов физических лиц – нерезидентов из РФ в рублях и иностранной валюте – без ограничений.

– выплату физическим лицам – резидентам и нерезидентам денежных переводов, поступивших в РФ в рублях и иностранной валюте, – без ограничений.

1.3. Прием и выдача банком денежных средств при осуществлении переводов по системе производится исключительно в наличной форме.

1.4. Операции по выплатам и отправлениям денежных переводов производятся банком в строгом соответствии с правилами работы в системе. При отправлении денежных переводов банк взимает с клиента плату за отправление переводов и дополнительные услуги, оказываемые клиенту согласно утвержденным в банке тарифам.

2. Отправка денежных переводов. 2.1. Отправка денежных переводов в пользу физических лиц осуществляется в день внесения денежных средств, в том числе принятые в выходные и праздничные дни.

2.2. Для отправки перевода отправитель предоставляет сотруднику банка документ, удостоверяющий личность.

2.3. В случаях осуществления нерезидентами денежных переводов на сумму свыше суммы, эквивалентной 5000 (пять тысяч) долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на денежный перевод, изготавливаются копии документов, подтверждающих статус физического лица как нерезидента РФ.