Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора

После каждого налогового периода с вашего дохода будет автоматически списываться налог в размере 13 %. Вам не нужно об этом переживать. Если ваш доход будет превышать 5 млн рублей, по новым правилам, вступившим в силу с 2021 года, вы заплатите 15 % налогов. Но если какой-то брокер не занимается списанием налогов, вам придется подать декларацию самостоятельно.

В любой брокерской компании также можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В отличие от брокерского счета, он позволяет получать налоговые вычеты в том случае, когда из инвестиционного портфеля ничего не продается в течение 3 лет. По ИИС можно вернуть НДФЛ на 13 % от вложенных средств или не платить НДФЛ с дохода по счету. Если ваш горизонт инвестирования больше 3 лет, лучше выбирать ИИС. Вы сможете инвестировать 3 года и при этом не платить налоги с дохода либо получать каждый год налоговый вычет до 52 000 руб. в год. Это идеально! Если вы резидент России и ваш срок инвестирования более 3 лет, то я рекомендую вам открыть ИИС, помимо обыкновенного брокерского счета.

При открытии счета у зарубежного брокера либо при открытии офшорного счета в другой стране по российскому законодательству вы обязаны уведомить об этом налоговую в течение недели, чтобы не попасть на штраф. Она должна знать, что у вас есть счета. Налоговыми выплатами в этом случае вы тоже будете заниматься сами.

Чтобы получить данные брокерского счета на руки, нужно предоставить сканы необходимых документов (паспорт или вид на жительство), внести банковские реквизиты и подписать договор. После завершения процедуры не забудьте забрать себе оригинал договора. Пополнить свой брокерский счет можно в любое время наиболее подходящим вам способом. Поздравляю – теперь вы можете называться полноценным инвестором! Дальше все зависит только от вас.

ЗАДАНИЕ

Выберите подходящего вам брокера и откройте у него брокерский и/или ИИС.

Как работает экономическая машина

Очень важный фактор, который нужно учитывать при инвестициях, – экономические циклы. Они хорошо показаны в ролике «Как работает экономическая машина»[7] Рэя Далио. Все выделяют разные циклы, но общий принцип один и тот же. Мы никогда не увидим постоянного роста в экономике.

Ситуация всегда развивается циклично. На рынке США циклы, как правило, охватывают период 5–10 лет. В 2000 году случился кризис мыльных пузырей IT-компаний. Кризис 2008 год был связан с недвижимостью. В 2020 году произошла пандемия коронавируса. В экономике постоянно все меняется, и меняются циклы.

Выделяют 4 стадии экономического цикла.

Это пример того, как работает обычно экономика США.

1. Начальная стадия. Сначала экономика выходит из предыдущего кризиса, инфляция низкая, а темпы прироста ВВП (внутреннего валового продукта) набирают обороты.

2. Средняя стадия. Здесь экономика демонстрирует устойчивый прирост, достигая пика в плане динамики. Инфляционное давление сначала невысокое. Ближе к концу этой стадии Федеральная резервная система США принимает решение о печати денег в определенном количестве и, как правило, начинает повышать процентные ставки.

3. Поздняя стадия. В ходе классической поздней стадии инфляция нарастает, что позитивно для цен на сырье, а значит, для нефтегазовых и металлургических компаний. ФРС все больше ужесточает монетарную политику, что сказывается на процентной ставке и приводит к ослаблению динамики ВВП США.

4. Рецессия в базовой версии означает снижение ВВП два и более квартала подряд. В этой стадии лучше широкого рынка чувствуют себя защитные сегменты, включая сектор здравоохранения.

В 2020 году была рецессия, так как в США снижался ВВП. В 2021 году все очень запуталось. Происходит беспрецедентная ситуация, которой никогда еще не было. Чтобы выйти из кризиса, ФРС начала стимулировать экономику и вливать туда деньги. Гражданам США несколько раз выдавали от 600 долларов на руки для поддержания их финансового состояния. Это поможет преодолеть рецессию и начать новый цикл. Для нас как инвесторов это хорошо. Но в будущем возможны определенные последствия, связанные с повышенной инфляцией. Денег в стране стало очень много, и поэтому доллар сам по себе обесценивается. Все зависит от того, какие меры будут предприняты дальше. Но как бы то ни было, со временем рынки все равно вернутся на свои места.

Мы должны понимать, как работает экономика, но не придавать этому слишком большого значения. Важно всегда действовать согласно своей стратегии.