Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

Конечно, выбрать советника, управляющего большим состоянием, задача чрезвычайно сложная. Тем, для кого данная тема представляет интерес, я рекомендую прочитать книгу Стюарта Лукаса «Личное состояние. Приумножать, защищать, распоряжаться». Книга достаточно свежая, вышла в 2007 году. Для людей состоятельных она может стать настольной книгой по тому, как организовать управление своим личным капиталом, и главное – как контролировать этот процесс, как сделать его наиболее эффективным.

Большинство состоятельных людей традиционно размещают часть денег за рубежом. Как правило, эти люди пользуются услугами Private Banking или Wealth Management крупных западных банков. При этом выбор финансового консультанта от этих людей не зависит, это делает банк. Он берет на себя ответственность за уровень квалификации того или иного специалиста. Но даже самый богатый клиент не может рассчитывать на то, что сотрудник банка поставит его интересы выше интересов финансового института, на который он работает.

Что можно посоветовать состоятельным людям для правильного выбора финансового консультанта?

Позволю себе обратиться к руководству для инвесторов компании Berkshire, которое подготовил Уоррен Баффетт для своих акционеров. В нем есть несколько моментов, которые, на мой взгляд, могут стать отправными критериями при выборе финансового консультанта.

Обращаясь к своим инвесторам, Баффетт пишет: «Мы будем делать с вашими деньгами только то, что делали бы со своими». В подтверждение своих слов он, а также его друг и партнер Чарли Мунгер – им принадлежит основная доля в компании – вложили большую часть личного капитала в нее. Баффетт пишет: «Более 90 % капитала семьи Чарли Мунгера находится в акциях Berkshire, а я со своей женой Сьюзи вложил в эти акции более 99 %. Кроме того, многие из моих родственников держат огромную часть своих капиталов в акциях Berkshire, поэтому мы можем гарантировать, что ваше благосостояние будет расти вместе с нашим, когда бы вы ни решили стать нашими партнерами… Кроме того, когда я ошибаюсь, я хочу чтобы утешением для вас стал тот факт, что мои финансовые потери равносильны вашим».

Эти слова Уоррена Баффетта, обращенные к инвесторам Berkshire, показывают идеальный пример разумного компромисса, снимающего противоречия между интересами мелких акционеров и основных владельцев компании. В самом деле, если использовать такой подход для выбора финансового консультанта, то получается, что надо искать такого человека, который будет относиться к вашим деньгам как к своим.

Думаю, что найти таких людей можно, но только если это будет движение с двух сторон. Вы в свою очередь тоже должны относиться к консультанту соответствующим образом. Ведь ему вы доверяете управление своим состоянием, от эффективности работы этого человека во многом будет зависеть благополучие вашей семьи, детей и внуков.

При поиске, выборе и найме финансового консультанта разумный компромисс должен быть заложен изначально. На мой взгляд, одной из возможностей является определенный компромисс между текущей оплатой труда финансового консультанта и ее привязкой к результатам управления.

В заключение еще раз повторю, что выбор финансового консультанта – непростая работа, но ее нужно проделать. Поверьте, профессионал сможет уберечь вас от многих ошибок и своими знаниями и опытом поможет сохранить и приумножить то, что вы заработали за долгие годы.

7.2. Практикум для частного инвестора

7.2.1. Доверяй, но проверяй: о пользе «второго» мнения

Эта и следующая колонки были написаны в 2007 и 2006 гг. соответственно. Они посвящены вопросам, которые не всегда на виду, но тем не менее могут сыграть важную роль в эффективной организации ваших личных финансов.

Инвестиционных продуктов и услуг для частных лиц год от года становится все больше и больше. Нет недостатка в желающих управлять клиентскими деньгами. Большую активность здесь проявляют как отечественные, так и зарубежные банки и компании. Услуги Private Banking и Wealth Management предлагают банки от Женевы до Ханты-Мансийска. C одной стороны, это здорово: есть из чего выбирать. С другой – чем больше вариантов, тем труднее сделать правильный выбор.