Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

2. Другая категория консультантов вообще не берет с клиентов денег, но получает доход от продаж в виде комиссионных. Например, они советуют вам вложить деньги в фонд Х, а фонд Х в свою очередь выплачивает им комиссионные.

Некоторые консультанты используют комбинированную систему. Часть оплаты производится за время, которое они посвящают клиентам, часть дохода они получают в виде комиссионных.

Какой вариант предпочтительнее, зависит от конкретного человека.

Англичане крайне редко спрашивают, сколько они должны консультанту. Они, как правило, четко понимают, что финансовый консультант проводит много встреч с ними потому, что он надеется продать им тот или иной продукт. Рассчитываться за эту работу будет product provider, предлагающий данный продукт и осуществляющий обслуживание.

Российский же инвестор хочет знать, сколько, кому и за что он будет платить. Если консультант скажет россиянину, что ему не надо платить, что это бесплатно, то наиболее вероятной реакцией клиента будет недоумение, попытка найти подвох.

Обращаясь к финансовому консультанту, необходимо понимать, что работа человека, сидящего по другую сторону стола и обслуживающего вас, должна быть хорошо оплачена. Чем выше квалификация специалиста, тем дороже его работа. Цена может составлять и $100 в месяц, и $5000 – 10 000, и еще больше. Тот, кто понимает это, находится на пути к достижению разумного компромисса. Клиент должен стремиться минимизировать свои расходы на работу советника, но в разумных пределах, чтобы не подталкивать его к получению скрытых доходов.

Но и консультант должен зарабатывать деньги соответственно своей работе, т. е. не получать сверхприбыль и не грабить клиента.

Мне в этом плане проще, потому что я работаю преимущественно с состоятельными людьми. Такая работа, как правило, длится годами. Я стараюсь найти компромисс со своими клиентами следующим образом: они производят относительно небольшую оплату за текущую работу, а также выплачивают мне вознаграждение за достигнутый результат. При этом мне просто невыгодно вкладывать деньги инвестора в те продукты, за которые я мог бы получить комиссионные. Ведь они будут вычтены из денег клиента. Надо четко понимать, что за все платит инвестор, а это уменьшит доходность его портфеля, а с ним и мое вознаграждение.

Кроме того, все затраты клиента должны быть прозрачны. Он должен видеть, куда идет каждая его копейка. В этом я вижу разумный компромисс, когда и инвестор достигает своих целей, и консультант получит заслуженное вознаграждение.

7. Во сколько инвестору обойдутся услуги консультанта?

Этот вопрос конкретизирует предыдущий. Прежде чем начать работу с клиентом, финансовый консультант должен уведомить его о том, во сколько обойдутся ему предоставляемые услуги по решению той или иной задачи.

8. Может ли кто-нибудь, кроме самого клиента, получить выгоду от тех рекомендаций, которые дает финансовый консультант?

Я бы не стал задавать такой вопрос, поскольку он вносит определенные сомнения в ваши отношения с финансовым консультантом и вряд ли после этого вопроса у вас получится нормальное долгосрочное сотрудничество. Не думаю, что незнакомый человек расскажет вам о выгоде, которую он преследует, давая вам консультации, а если ее нет, то вопрос можно было и не задавать. Во всяком случае я бы отнесся к этому вопросу не очень хорошо, хотя скрывать мне нечего. Даже в суде существует презумпция невиновности, и изначально, встречая человека, спрашивать, не ворует ли он, я бы не стал.

9. Получал ли финансовый консультант какие-нибудь дисциплинарные взыскания за нарушение закона или неэтичное отношение к клиенту?

Во многих странах, в том числе и в США, существуют регулирующие органы, которые хранят записи о профессиональных неблагопристойных поступках финансовых консультантов. Если допущены такие нарушения, то всегда можно связаться с регулирующими органами и получить соответствующую информацию.

Это хорошая идея для тех стран, где ведется такой учет, но там, где подобной практики нет, задавать такой вопрос не имеет смысла.

10. Существует ли письменное соглашение между консультантом и клиентом об оказании услуг, где были бы отмечены основные моменты, которые обсуждались в ходе беседы?

Как правило, в серьезных компаниях такие документы существуют.

Как быть россиянину?

Наверное, отечественный инвестор уже начинает терять терпение. Конечно, интересно знать, как выбирают финансового консультанта за рубежом. А как быть нам? Ведь эти советы не всегда применимы к отечественной практике.