Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

Понять очередной промах Алисе помогло то, что она сама начала собирать необходимую информацию, чтобы иметь возможность более-менее критичным взглядом оценивать действия своих советников.

Алиса решила побольше узнать о финансах и пошла на специальные курсы по управлению своими деньгами, которые организовал один из колледжей.

Учитель Алисы тоже был CFP, который говорил, что инвестиции и финансы очень сложные вещи, разобраться в которых может только профессионал. Разумеется, именно он.

По окончании учебы он предложил всем студентам один час бесплатной консультации. Во время нее Алисе было рекомендовано инвестировать свои деньги в аннуитет. Позже она убедилась в том, что вложения в аннуитет дают большие комиссионные отчисления человеку, который его продал, в данном случае ее учителю.

Кроме всего прочего, Алиса чувствовала себя крайне некомфортно, поскольку учитель даже не спрашивал ни о ее личных обстоятельствах, ни о ее целях. Его не интересовало, нужен ли такой ей инструмент, как аннуитет. Он просто пытался продать этот продукт, не вникая в ее личные обстоятельства.

Наверное, многие бы на этом успокоились и больше никогда бы не пользовались услугами финансовых консультантов. Но Алиса сделала для себя другой вывод: все люди, которых она встречала, зарабатывали себе на жизнь с помощью комиссионных, которые они получали от продажи продуктов. Но есть другие консультанты, которые берут плату только за время, которое они тратят на клиента: $100, $150, $200 за час – в зависимости от квалификации и спроса на их услуги.

Алиса решила, что, наверное, это лучший путь, и пошла к такому финансовому консультанту. Он запросил у нее за два часа консультации $350. По окончании беседы оказалось, что его предложение заключается в том, что он за $2000 в год готов управлять ее деньгами. Речь шла о $150 000, так что гонорар превышал 1 % от инвестируемой суммы. Алисе такой вариант не подошел. В результате рассерженный консультант вручил Алисе счет на $350 за потраченное на нее время.

Думаю, что, рассказав эти четыре истории, я выполнил план по негативу для этой главы. Надеюсь, что теперь ни у кого не возникнет подозрений, что я пытаюсь защищать цеховые интересы финансовых консультантов.

Осталось ответить на два вопроса: какие бывают финансовые консультанты и как выбрать среди них своего?

Конфликт интересов

Если внимательно проанализировать образ идеального финансового консультанта и приключения Алисы, то станет ясно, что все неприятности у нее возникали на почве конфликта интересов. О них нужно помнить при выборе финансового консультанта. Рассмотрим несколько примеров.

Пример № 1

Человек приходит в брокерскую компанию, открывает там счет и начинает пользоваться ее услугами. Возникает вопрос: в чем заинтересована компания? Ответ прост: она заинтересована в том, чтобы инвестор проводил как можно больше операций, поскольку компания берет комиссию за каждую совершенную сделку.

В чем основной интерес инвестора? Конечно, не в том, чтобы по 10 раз на дню продавать и покупать акции. Его цель при вложении средств на фондовом рынке – получить максимальный доход, соблюдая приемлемый для него уровень риска.

Пример № 2

Клиент приходит в управляющую компанию покупать паи инвестиционных фондов.

В чем интерес компании? Привлечь как можно больше денег, ведь компания, как правило, живет за счет гонорара за управление активами фондов. Чем они больше, тем выше ее доход.

Заинтересована ли компания в получении хорошего результата? Безусловно. Хороший результат ее фондов привлекает в них инвесторов.

Но заинтересована ли компания в том, чтобы конкретный инвестор заработал на вложениях в этот паевой инвестиционный фонд? Не совсем. Он для нее слишком маленький, его деньги слишком мало значат. В большом бизнесе, которым занимается паевой фонд, успех отдельного клиента не так уж важен. Даже в случае потери им своих денег управляющая компания всегда успеет отщипнуть свой «кусочек».

А как насчет консультанта, который сидит напротив вас, выступает от имени данного фонда? В чем его интерес? Прежде всего в том, чтобы продать! Его заработок и продвижение по службе зависят от объема денег, которые он привлечет.

Что мы должны ожидать от этого консультанта? Конечно, соловьиных песен, расхваливающих фонды компании и призывающих инвестора вложить свои деньги именно в них. Для клиента, который пришел в эту компанию, все равно куда инвестировать свои средства. Главное для него, чтобы вложения решали именно ту задачу, которая стоит перед ним, и в этом он рассчитывает на помощь финансового консультанта. Но тому не всегда выгодно дать объективный совет.

Private Banking/ Wealth Management