Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

1. Какой опыт работы имеет консультант?

Задавая такой вопрос, мы хотим узнать, какой путь прошел финансовый консультант, где и сколько он работал. Нас интересует, в каких вопросах он себя считает специалистом, возможно, есть области, которые ему особенно близки. От себя добавлю, что очень важно узнать, является ли финансовый консультант или компания, в которой он работает, registered, есть ли у нее соответствующая лицензия на проведение финансовых консультаций. На мой взгляд, это ключевой вопрос. Например, в Англии человек, который дает финансовые советы, не имея необходимой лицензии, может быть подвергнут уголовному преследованию.

Я удивляюсь тому, что в России мошенничество в этой сфере только начинает появляться. Любой может напечатать себе визитку с надписью «финансовый консультант», показать сертификат об окончании трехдневных курсов и спокойно советовать людям, как им поступать с деньгами, не неся никакой ответственности за свой совет и его последствия. Я думаю, что не за горами то время, когда частные инвесторы начнут бить тревогу по этому поводу и понадобится создание жестких регулирующих норм для данного вида деятельности в России.

2. Какова квалификация финансового консультанта?

Этот вопрос тоже очень важен. Мы уже говорили о том, какие квалификации существуют в Англии и Америке. Но есть и другие уважаемые квалификации, которые напрямую не связаны с управлением личными финансами, например Chartered Financial Analyst (CFA). Если вы увидите, рядом с фамилией человека, с которыми вы работаете аббревиатуру CFA, знайте, что перед вами специалист очень высокой квалификации, потому что право так называться имеют только люди, прошедшие очень хорошую школу. Chartered Financial Analyst считается высшей квалификацией в инвестиционном деле.

Я не верю, что человек может быть успешным финансовым консультантом, не имея хорошего базового экономического или финансового образования. Я знаю много прекрасных инвесторов, по образованию физиков, математиков. Они хорошо «считают», разрабатывают интересные модели, находя новые методы эффективных вложений. Но эти люди работают с моделями, компьютерами, формулами – но не с клиентами и их деньгами.

3. Какие услуги предлагает консультант?

Как правило, финансовые консультанты предоставляют широкий спектр услуг, включая вопросы страхования, налогообложения, инвестирования, наследования, недвижимости и т. д. Но, разумеется, ни один финансовый консультант не может быть выдающимся специалистом в каждой из этих областей. Представляя себе все возможности управления личными финансами, каждый, как правило, специализируется на каком-то определенном вопросе.

Я предпочитаю работать с узкими специалистами, которые имеют общее представление о предмете, но тем не менее специализируются в конкретной области.

Себя я считаю специалистом по инвестициям на глобальных рынках. Если у моего клиента возникают вопросы по налогообложению, например, в Голландии, я не буду консультировать его сам, а обращусь к специалисту, занимающемуся этими вопросами, который сможет проконсультировать меня и моего клиента на высочайшем уровне. Когда мой клиент захочет купить недвижимость в Ницце, я свяжусь с людьми, которые отлично знают этот рынок и успешно работают на нем многие годы.

4. Какой подход в финансовом планировании использует консультант?

Я бы вообще не задавал этого вопроса. Чтобы оценить ответ на него, надо обладать достаточными знаниями. Если вы настолько разбираетесь в этой сфере, то, возможно, уже не нуждаетесь в помощи специалиста.

5. Будет ли консультант работать с клиентом самостоятельно или будет привлекать кого-то еще?

Я не знаю, насколько важен это вопрос, наверное, это очень индивидуально. Бывает так, что специалист начинает работу, а потом отдает текущее обслуживание другому, менее подготовленному человеку, с которым клиент не знаком. Это не всегда хорошо, хотя во многих ситуациях, например в крупных компаниях, обслуживающих сотни клиентов, такая передача дел неизбежна.

6. Какова система оплаты стоимости услуг консультанта?

Существует два базовых варианта:

1. Финансовый консультант получает деньги за время, которое он потратил на проведение консультации. На Западе многие клиенты отдают предпочтение почасовой оплате. Впрочем, пример из истории Алисы показывает, что такой метод не всегда является оптимальным, хотя сейчас он очень популярен. В Америке, например, существует ассоциация финансовых консультантов National Association of Personal Financial Advisers, работающих по принципу «fee-only», когда оплата производится только за потраченное время.