Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

Другая проблема, которая может возникнуть из-за недоверия между финансовым консультантом и инвестором, касается доходности вложений. Когда в ответ на вопрос о желаемой доходности я слышу «А сколько вы дадите?» или что-нибудь в этом роде, я понимаю, что даром теряю время. Такая постановка вопроса связана с тем, что некоторая часть клиентов под инвестированием понимает исключительно вложение средств в «дело», когда кто-то берет деньги и крутит, а «инвестор» время от времени получает оговоренный достаточно высокий процент. Один из таких посетителей рассказывал мне о баснословном заработке, связанном с экспортом нефтепродуктов в конце 1990-х гг. Что-либо подобное он ищет до сих пор. Полагаю, что таким клиентам, которые не знакомы с азами инвестирования на фондовом рынке, не стоит обращаться к финансовому консультанту. Он вряд ли решит поставленную ими задачу.

Довольно часто разногласия возникают в вопросе о том, сколько активов можно оставлять в деньгах. Как правило, неопытный или начинающий инвестор очень ревностно следит, чтобы все его деньги были вложены. А ведь довольно часто складываются ситуации, когда лучше всего «посидеть в деньгах» и не спешить с инвестированием.

Например, я предпочитаю постепенно входить в рынок, вкладывать деньги отдельными порциями на протяжении 2–3 месяцев. Это позволяет в известной мере защитить инвестора от покупки активов на пике. Но зачастую такой старт не нравится моим новым клиентам.

Признаю, консультант относится не ко всем клиентам одинаково. Здесь недоверие инвестора имеет под собой некоторые основания. Хочешь ты этого или нет, но больше внимания уделяешь крупным клиентам, а также людям, с которыми работаешь уже многие годы. Время от времени они рекомендуют меня своим друзьям, партнерам. Понятно, что и я отвечаю им повышенным вниманием.

В то же время существуют трудные случаи, когда время, потраченное на обслуживание капризного клиента, существенно ценнее полученной оплаты. Например, один из моих клиентов чуть ли не каждый день задавал мне вопросы. Почему не растет американский рынок? Зачем столько денег вложено в Китай? Почему продаем Microsoft и покупаем Intel? В конце концов я предложил ему взять управление портфелем на себя.

Конечно, полностью избежать взаимного недоверия нельзя, но уменьшить его до приемлемых размеров можно. Вот несколько простых советов.

1. Выбирая финансового консультанта, инвестор должен убедиться в том, что у него имеются соответствующая квалификация и лицензия местного регулирующего органа. В Англии, например, компании финансовых консультантов необходима специальная лицензия Управления финансовых услуг (Financial Service Authority).

2. Инвестору следует искать такого консультанта, которого он воспринимал бы как партнера в решении своих проблем.

3. И инвестор, и консультант должны быть уверены, что в случае, когда совместная работа не заладится, они смогут воспользоваться простой процедурой «развода».

4. Система оплаты финансового консультанта должна быть такой, чтобы у него был ощутимый интерес в достижении результатов: его вознаграждение должно напрямую зависеть от роста стоимости управляемого портфеля, например, составлять 10 % или 15 % от прироста активов.

Атмосфера доверия между инвестором и его консультантом – это то, без чего невозможно эффективное и долговременное сотрудничество.

7.2.3. Когда идти к «финансовому доктору»?

На этот вопрос в 2005 г. я ответил следующим образом: «Когда у вас все хорошо». Так же считаю и сейчас.

К финансовым консультантам обычно обращаются те, кто планирует начать инвестирование значительных свободных средств, или те, кто недоволен существующей доходностью своего капитала и хотел бы найти новые возможности для эффективного вложения денег. Другой повод обратиться к финансовому посреднику – желание накопить деньги на какую-либо дорогостоящую покупку, обучение или пенсию.

Все эти проблемы, безусловно, важны. Однако существует целый ряд других важных задач, в решении которых профессиональный консультант может быть весьма полезен. К примеру, защита семейного капитала и благополучия семьи, если, не дай бог, она лишится главы.