Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

Как оказалось позже, это была обычная «пирамида». Фонд умудрился собрать более $400 млн у частных вкладчиков со всего мира и обанкротился. В результате семейная пара, о которой идет речь, потеряла все свои сбережения. Суд обязал компанию Zurich IFA компенсировать инвесторам две трети потерянных ими £500 000.

Если смотреть на этот случай не с точки зрения законодательства Великобритании, а с позиции здравого смысла, то очевидно следующее: произошедшее во многом схоже с нашим первым примером. Вероятно, финансовый консультант также столкнулся с завышенными ожиданиями инвестора, ведь вкладывались деньги, вырученные от продажи фермы, и, наверное, это были люди, далекие от фондового рынка. Однако здесь супружеской паре было рекомендовано более привлекательное, но изначально сомнительное решение, которое в конечном итоге привело к потере всей вложенной суммы.

Не сомневаюсь, что большинство людей хочет получать гарантированные 15 % годовых в твердой валюте, ничем не рискуя. Мне эта идея тоже по душе. Но, к сожалению, это нереально. Задача финансового консультанта заключается не в том, чтобы потакать желаниям клиента, а в том, чтобы еще и еще раз разъяснять прописные истины инвестирования. Даже себе в убыток. Кто хочет услышать, тот услышит. Иначе… Как выразился Уоррен Баффетт, «когда уходит большая вода, то сразу становится видно, кто купался голым».

Как надо?

В заключение несколько практических советов, которые позволят не совершать ошибок, вкладывая деньги в инвестиционные продукты.

Во-первых, не старайтесь самостоятельно вкладывать в гарантированные инвестиционные фонды. Лучше обратитесь к профессиональному консультанту, который имеет опыт работы с подобными инвестициями. Вложения с гарантией следует рассматривать исключительно как альтернативу банковским депозитам, где главное – не доход, а сохранность и надежность инвестиций. Поэтому для инвестирования в подобные продукты необходимо располагать достаточным временем (как минимум 3–5 лет) и терпением. Хорошего «улова» можно ждать годами.

Чтобы повысить эффективность инвестиций, разумно делать ставку не на один гарантированный продукт, а организовывать портфель подобных вложений, диверсифицированный по срокам и условиям получения дохода. При выборе компаний, которые предлагают вложить свои деньги, никогда не стоит идти на компромисс. Это должны быть только известные финансовые институты в хорошо регулируемых юрисдикциях.

И последнее: не забывайте, что, кроме финансового консультанта, инвестор тоже в ответе за совет и результаты его использования. В июне 2007 г. многие мои клиенты получили годовой доход в размере 25 %, вложив деньги в один из гарантированных продуктов французского банка BNP Paribas. Вопрос «Кто в ответе за совет?» не возник… Пусть и вам повезет.

7.2.5. Бренд не имеет значения

В свое время я многие годы работал в различных научных организациях, занимаясь аналитической работой. Время от времени меня тянет провести какое-нибудь исследование и в своей работе финансового консультанта, хотя времени на это совершенно не хватает. Вот одна из моих попыток, предпринятая в 2006 г. Ее результат был опубликован в «Ведомостях».

Многие мои клиенты гордятся тем, что хранят свои деньги в солидном швейцарском банке, одном из старейших банков Англии или крупнейшем банке Германии. Они уверены в правильности сделанного выбора: быть клиентом таких банков престижно.

В самом деле, речь идет об известных финансовых брендах, которые признаны и уважаемы во всем мире. Каждое имя – это многие миллиарды долларов, которые доверили банку вкладчики. В надежности этих монстров современного финансового рынка сомневаться не приходится. А как обстоят дела с приумножением тех денег, которые передали им в управление частные инвесторы?

Оценить больших и важных

Чтобы ответить на этот вопрос, я решил посмотреть, как работают международные инвестиционные фонды, принадлежащие десяти крупнейшим банкам Европы. В их число вошли крупнейший банковский холдинг HSBC, швейцарские UBS и Credit Suisse, немецкий Deutsche Bank, французские BNP Paribas и Societe Generale и другие. В этот список не вошли некоторые банки, которые мало известны нашим вкладчикам. Например, крупнейшие банки Испании, которые в основном ориентированы на клиентов из стран Латинской Америки.

Как правило, минимальные суммы вложений в отобранные фонды не превышают $5000–10 000. Эти фонды могут без проблем использоваться и россиянами.