Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

9. У большинства состоятельных людей часть денег традиционно размещается за рубежом. Как правило, эти люди пользуются услугами Private Banking или Wealth Management в крупных западных банках. В данном случае выбор финансового консультанта от этих людей не зависит, за них это делает банк. Он, предоставляя того или иного специалиста, берет на себя ответственность за уровень его квалификации. Однако у данного подхода есть существенный минус: даже самый богатый клиент не может рассчитывать на то, что сотрудник банка поставит его интересы выше интересов финансового института, в котором он работает.

10. Для очень состоятельных людей существует специальный инструментарий. Одной из таких возможностей являются так называемые Family Offices. Это компании, возникшие в свое время в Америке для того, чтобы управлять личным капиталом той или иной богатой семьи. Со временем некоторые Family Offices стали обслуживать уже не одну семью, а несколько. Постепенно их опыт перекочевал в Европу. Сейчас по всему миру существуют тысячи похожих компаний, которые управляют большими состояниями разных семей. Family Office есть и в крупных российских банках, но пока они делают только первые шаги.

11. Выбрать хорошего советника или управляющего большим состоянием задача чрезвычайно сложная. Тем, чей капитал исчисляется десятками или сотнями миллионов долларов и для кого данная тематика представляет интерес, я рекомендую книгу Стюарта Лукаса «Личное состояние. Приумножать, защищать, распоряжаться». Она может стать практическим пособием по тому, как организовать управление своим личным капиталом, и главное – как контролировать этот процесс и сделать его более эффективным.

8. Слагаемые успеха. Инвестируем без ошибок

8.1. Искусство задавать вопросы и давать правильные ответы

Вопрос ценой $1,7 млрд

Фил Фальконе родился в небогатой итальянской семье, в которой кроме него было еще восемь детей. Все детство он пропадал на катке, играя в хоккей, это было его любимое занятие. Его страсть сохранилась и в школьные годы, и когда он поступил в Гарвард. Мальчик был весьма одарен.

После окончания университета, когда большинство его сокурсников начали делать карьеры в престижных американских компаниях, он отправился в Швецию, чтобы продолжать играть в хоккей уже на профессиональном уровне.

Это было в 1984 г. Но волею судьбы он так и не стал хоккеистом. Молодой спортсмен получил серьезную травму. Через год Фил вернулся в Америку. В 1985 г. начинается его профессиональная деятельность в области финансов.

Однако в следующие 15 лет, вплоть до 2001 г., ничего выдающегося в жизни нашего героя не произошло. Небольшие удачи чередовались с поражениями. Одним из них стала покупка совместно с бывшим однокурсником небольшой фабрики, производящей изделия из пластика, которая выпускала расчески и другие косметические принадлежности.

Молодым людям казалось, что им удастся вывести фабрику из кризиса, но в итоге пришлось признать, что они не очень хорошие менеджеры. Фабрику продали по частям, но деньги, вложенные в проект, были потеряны.

А в 2001 г. Фальконе открывает собственный хедж-фонд. Один из спонсоров делает первый взнос в этот фонд в размере $25 млн. Тем, кто знает, как работают хедж-фонды, известно, какие деньги завязаны в этой сфере. Даже этих миллионов достаточно лишь для начала. Но тут Фил не упустил свой шанс.

В 2006 г. компания Фила покупала облигации небольших компаний, поставщиков в жилищном строительстве, за 50 % от их стоимости. Такая покупка предполагала достаточно хороший заработок. Но вскоре обнаружилось, что, несмотря на бум строительства в Америке, дела у этих компаний шли все хуже. Стали сокращаться заказы, появились прогнозы снижения прибыли.

Наш герой задался вопросом: почему так происходит? Почему во время бума на рынке недвижимости так плохо обстоят дела у компаний, занятых в этой индустрии: поставщиков фаянса, плитки и т. д.

Фил ответил на этот непростой вопрос нестандартно для того времени: рынок недвижимости подходит к своему пику, за которым последует кризис.

Базируясь на таком ответе, наш герой убедил инвесторов переложить большую часть денег фонда в стратегии, которые играли бы против облигаций, связанных с ипотечными кредитами. Повторяю, это был 2006 г. Явные признаки ипотечного кризиса появились только летом 2007 г.

Результатом правильно поставленного вопроса и найденного на него ответа стал доход Фальконе – в 2007 г. он составил $1,7 млрд.

Фонд, совершивший такой фантастический рывок, называется Harbinger. Стать его инвестором можно, вложив $5 млн.

Главный вывод из этой истории заключается в том, что каждый из нас должен время от времени задумываться о ситуации, которая складывается в его личных финансах, в стране, в которой он живет, на глобальных рынках.