Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

Как правило, выход есть – конечно, если деньги действительно чистые. Изучение истории денег обратившегося ко мне бизнесмена позволило мне предложить ему ряд действий, которые помогут ему доказать, что деньги легальные, и сделать историю их происхождения понятной и прозрачной. К сожалению, я не могу поделиться этой информацией с читателями, чтобы не помогать тем, кому эта помощь не предназначена. Но ошибки нужно исправлять. В следующих разделах мы вернемся к деньгам, которые могут попасть в ловушку.

3.2.2. Деньги «плохие» и «хорошие»

В предыдущем практикуме я рассказывал о проблеме доказательства происхождения денег, возникающей при использовании офшорной компании в качестве личного кошелька. Тогда я обещал вернуться к теме «плохих» и «хороших» денег, но не предполагал делать это так быстро: слишком много страшилок на эту тему появилось в последнее время. Однако случай, который недавно произошел с одним из моих клиентов, заставил меня изменить свое мнение.

Доказать западным финансистам, что у твоего российского клиента нормальные деньги, которые не связаны с криминалом, а заработаны честным путем, всегда непросто. Необходимо перевести описание российской истории предпринимателя в картину, понятную и привычную для служащего зарубежной финансовой компании. Поэтому я очень обрадовался, узнав, что мой клиент не только бизнесмен, но и известный в своей области специалист, который имеет высокие научные степени и состоит членом разных научных обществ, в том числе и международных. Это вроде бы избавляло меня от проблем при проверке чистоты его денег.

Поначалу так и было. Мой клиент был принят в число вкладчиков престижного европейского инвестиционного фонда, о чем был официально уведомлен и получил добро на перечисление $300 000. Деньги были переведены со счета клиента в банке одной из прибалтийских стран на счет компании. Как правило, на этом все формальности заканчиваются и начинается работа самих денег. Но не в этот раз.

Через неделю компания сообщила, что у ее банка возникли сомнения по поводу полученных денег и, чтобы зачислить их на счет инвестиционной компании, он хотел бы получить ответы на следующий вопрос: почему наш клиент держит деньги на зарубежном счете, в то время как живет и работает в России?

Вопрос этот отнюдь не праздный, если учесть, что, пожалуй, ни одна известная европейская финансовая компания не согласится принять деньги частного инвестора, которые хранятся в российском банке. Он заставляет задуматься о стереотипах, по которым, хотим мы этого или нет, судят о наших деньгах на Западе. Причем, как показывает сделанный моему клиенту запрос, судят достаточно предвзято.

Чтобы понять отношение к российским деньгам, сравним двух инвесторов, которые хотят вложить $300 000 в одну из европейских инвестиционных программ: один из России, а другой, скажем, из Португалии. Что им для этого нужно (разумеется, кроме денег)? Чтобы не быть голословным, воспользуюсь требованиями крупной финансовой компании, которая работает с зарубежными инвесторами.

Она делит всех потенциальных клиентов на три категории:

– граждане стран – членов FATF (международной организации по борьбе с «отмыванием» денег);

– граждане стран, которые не входят в FATF или тяготеют к более рисковой группе;

– граждане стран «группы высокого риска», такие как Ангола, Гаити, Сомали, Судан и др. Их заявки на вложение денег даже не рассматриваются и отклоняются автоматически.

Самая престижная – первая категория. К таким частным инвесторам предъявляются минимальные требования. Так что португальцу нужно будет всего лишь заполнить стандартную заявку и указать источники своего дохода. Никаких подтверждающих документов при этом не требуется. Нашему португальскому инвестору было бы достаточно указать, что он работает вице-президентом крупной строительной компании, а его годовой доход, включая бонусы, составляет $200 000–220 000.

Нашему соотечественнику будут предъявлены совершенно иные требования. Хотя Россия является полноправным членом FATF, наша инвестиционная компания включила ее во вторую категорию стран наряду с Боливией, Египтом, Пакистаном, Угандой и др. Поэтому россиянину придется не только объяснить источники своего дохода, но и документально их подтвердить. Например, если вы, как тот португалец, работаете в строительной компании и имеете приблизительно такой же доход, то будьте готовы к тому, что от вас потребуют оригиналы или заверенные копии платежных документов или/и выписки из банков, куда эти деньги поступили.

Если источником вашего дохода явились продажа недвижимости, наследство, кредит или что-то другое, то вы также должны представить подтверждающие документы, которые бы удовлетворили финансовую компанию. Например, при продаже недвижимости это может быть заверенная копия контракта и справка из банка о получении указанной в нем суммы и т. д.