Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

Хочу быть понятым правильно. Я ни в коем случае не возражаю против жесткой проверки денег, которые берут в управление западные компании, но я считаю, что эта проверка должна проводиться по единым нормам и правилам для всех. Она должна быть одинакова как для бизнесмена и предпринимателям из Бельгии или Франции, так и из России.

Иногда доходит до курьезов. В некоторых компаниях россиянам присваиваются номера с буквой R в конце, что означает Russia. Это нечто вроде знака «повышенное внимание». Ничего подобного для инвесторов из других стран я не встречал. Зная, что я работаю с клиентами из России, в одном из банков для доступа к информации о своих клиентах я получил пароль из трех букв: KGB. Так воспринимает Россию человек, занимающийся информационным обеспечением работы клиентов. Таких примеров предвзятого отношения к нашим инвесторам очень много.

Да, мы молоды, рыночная экономика в России существует немногим более 15 лет, и в начале ее становления были определенные перегибы, которые не нравились и тем, кто живет в России, и тем, кто живет на Западе. Но деньги российских инвесторов должны иметь такой же выход на глобальные рынки, как деньги предпринимателя или частного инвестора из Западной Европы или Америки. Решение таких сложных вопросов – задача скорее политическая, чем экономическая. Моя же задача – предупреждать клиента о требованиях, с которыми он может столкнуться. Возможно, это знание подтолкнет его сделать какие-то изменения в организации своего бизнеса, и в конечном итоге поможет ему достичь своей цели и стать глобальным инвестором.

Следующее препятствие для выхода российских денег за рубеж – ограниченный доступ к международному финансовому рынку и к информации о продуктах, которые на нем существуют.

Как человек, работающий в Москве, может вложить свои деньги за рубежом? Вариантов не так много. В Москве есть представительства некоторых известных западных финансовых организаций. Им сейчас интересно работать с крупными инвесторами, их штат ограничен, основная работа делается за рубежом. Они нацелены в основном на продвижение собственных услуг, в связи с чем инвестору трудно определить, насколько они хороши.

Пока работают громкие имена. Клиент, пришедший в такую компанию, попадает под влияние «магии бренда». Но она не всегда дает эффект. Как связан результат инвестиций с тем или иным брендом, я показываю в практикуме в седьмой главе.

Следующим каналом для продвижения денег за рубеж являются финансовые консультанты, которые могут сравнивать продукты различных банков, инвестиционных компаний. Если консультант действительно независим, он может выявить и предложить инвестору то лучшее, что подойдет именно ему. Но, к сожалению, пока в России мало таких консультантов даже по внутренним продуктам, не говоря о специалистах по глобальным продуктам.

Еще одним препятствием является то, что значительная часть денег российских предпринимателей находится на счетах офшорных компаний, которые выступают в качестве своего рода «кошельков». Перевести деньги из этих «кошельков» на обычные счета, создать им историю, чтобы вкладывать от имени частного лица само по себе бывает непросто. Частично я рассматриваю их в одном из практикумов в этой главе «Большая ловушка. Офшоры».

Это очень деликатный вопрос. Не всегда есть возможность нормально перевести эти деньги, где-то уже нужен независимый взгляд и профессиональный совет. С другой стороны, с точки зрения требований западных институтов, это уже на грани отмывания денег.

Однажды с подобным вопросом ко мне обратился частный инвестор, у которого был такой «кошелек». Западный банкир, с которым я хотел посоветоваться о возможности использования этих денег, просто отказался обсуждать этот вопрос. Он сказал: «Это вопрос на грани легального и нелегального, я бы не хотел говорить об этом».

В отличие от него, когда я вижу такую ситуацию, я понимаю, что она возникла не на пустом месте. Для использования таких офшорных «кошельков» у людей были и сейчас есть определенные основания. Они во многом связаны с тем неоднозначным развитием России за последние годы. Просто отворачиваться от этих людей нельзя, необходимо найти компромисс, чтобы эти деньги «вышли из тени» и работали нормально – конечно, если они были легально заработаны. Это деликатная тема, но о ней нужно говорить, ее нельзя задвигать на задний план. Финансовые консультанты должны помогать людям, которые хотят ее решать.

Еще один тормоз для выхода российских денег за рубеж – низкие, в представлении многих, доходы, которые можно получить на зарубежных рынках. Темпы роста развитых фондовых рынков в среднем гораздо ниже, чем на развивающихся.

Для западного сбалансированного инвестора, не консервативного, не рискового, годовой доход 10–12 % считается очень хорошим. Для российского, особенно сбалансированного инвестора, который готов на определенный риск, это мало. Он считает, что в России он может заработать больше, и это действительно так. Ставки по депозитам, особенно валютным, в России также гораздо выше, чем в западных банках.