Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

3. Не следует забывать, что глобальная диверсификация вложений помогает уменьшить не только страновые и политические риски, но и существенно снижает колебания стоимости инвестиционного портфеля и повышает уровень его долговременной отдачи.

4. Другой мотив, который побуждает многих россиян обращаться к зарубежным вложениям, – доступ к лучшим инвестиционным продуктам, которые предлагают частным инвесторам известные мировые бренды. Грешно не воспользоваться таким потенциалом.

5. С каждым годом растет и число российских инвесторов, которые ищут за рубежом возможность заработать больше, чем на российском рынке. Эта тенденция будет усиливаться, ведь логично ожидать, что с развитием фондового рынка в России постепенно будут снижаться темпы его роста. Таких впечатляющих результатов, как раньше, может уже не быть.

6. Существует целый ряд факторов, которые мешает нашим деньгам идти за рубеж. Прежде всего это жесткие требования, которые предъявляют европейские финансовые институты к иностранным вложениям, особенно из России.

7. Существенным тормозом является и тот факт, что значительное количество денег российских предпринимателей находятся на счетах офшорных компаний, которые выступают в качестве своего рода «кошельков». Деньги таких компаний пользуются плохой репутацией на Западе.

8. Следующая проблема для выхода российских денег за рубеж – ограниченный доступ, который имеет частный инвестор как к самому международному финансовому рынку, так и к информации о надежных и доступных продуктах, которые на нем предлагаются.

9. Тем, кто намерен использовать свои деньги за рубежом – инвестировать на фондовом рынке, покупать недвижимость или бизнес, учить детей, жить в старости и т. д., могу посоветовать следующее.

• Будьте готовы к тому, что к вашим деньгам отнесутся с особым вниманием и от вас потребуют понятный для иностранного чиновника и подкрепленный документами отчет об их происхождении.

• Даже длительное хранение денег на счете в зарубежном банке мало что добавляет к их истории. Оно отвечает только на вопрос, где они хранились несколько последних лет.

• Не ищите простых решений легализации денег в европейских странах. Их не существует.

• Время, когда можно было просто спрятать свои деньги за рубежом, безвозвратно прошло. Стройте свои личные финансы добротно и надолго: заработанные деньги должны быть понятны и прозрачны. Иначе они будут изолированы.

• Не тяните. Начните делать цивилизованную историю своих денег сегодня. Тогда они будут приняты и работать на вас по всему миру. Промедление же связано с большими проблемами.

10. И последнее. Вкладывая свои деньги за рубежом, постарайтесь найти хорошего советника, который имеет опыт работы на зарубежных фондовых рынках и поможет вам учесть нюансы и избавить от сложностей, которые встречаются при таких вложениях.

4. Инвестиции с гарантией. Каков результат? Примеры из практики

4.1. Просто о сложном: структурированные продукты. Опыт банка HSBC

Что такое структурированные продукты?

Структурированные продукты – это особый класс инвестиционных продуктов, который начал развиваться в начале 1980-х гг. Бум этого вида пришелся на 2002–2003 гг., после кризиса на фондовом рынке. Тогда были востребованы именно такие инвестиционные решения, которые защищают вложенный капитал.

Инвестор, особенно начинающий, всегда мечтает вложить свои деньги так, чтобы риск его был минимален, а выгода – максимальна. Еще лучше было бы, если бы риска вообще не было, а возможность получить доход оставалась. Вложения с гарантиями предназначены для таких консервативных инвесторов, которые по каким-то причинам не могут или не хотят рисковать своим капиталом.

Но не все так просто. Как не бывает бесплатных завтраков, так не бывает и инвестиций без риска. Мы постараюсь рассмотреть с точки зрения здравого смысла возможности, которые предоставляет этот класс вложений, сложности и скрытые опасности, которые несут в себе такие продукты. Главное – выработать определенные подходы к оценке того или иного предложения, чтобы понять, подходит ли инвестору данный продукт и следует ли его использовать.

Инвестиционные продукты с гарантией устроены достаточно просто. Допустим, мы вкладываем $100 на пять лет. Из них на $90 покупаются облигации с хорошим рейтингом, например государственные облигации США. Их выбирает компания, которая разрабатывает данный продукт, главное – деньги вкладываются в практически безрисковые бумаги, и через пять лет эти $90 превратятся в $100, возврат которых гарантирован инвестору.