Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

9. Для долгосрочного инвестора, стремящегося к высокой доходности и ограниченному риску, я бы советовал присмотреться к десятилетним высокодоходным векселям банка BNP Paribas. Они дают не только 100 %-ную гарантию возврата вложенных средств, но и высокий потенциальный уровень годового бонуса в размере 25 %. Кроме того, так называемое правило «второго шанса» позволяет оперативно получать бонусы, не полученные за предыдущие годы. Вместе с тем следует помнить, что, используя эти векселя, мы рискуем. Как и в большинстве структурированных продуктов, мы имеем гарантию возврата денег только по истечении срока инвестирования – десяти лет. Вексель создает определенный риск: если в течении всего срока мы не получим ни одного бонуса, то нашими потерями станет та сумма, на которую «похудеет» вложенный капитал за счет инфляции. За десять лет она может быть большой.

10. Инвестируя в гарантированные продукты, не забывайте о «мелочах». Особенно имея дело с зарубежными банками, где нам приходится работать на чужой территории. Вот несколько правил, которые помогут вам уберечься от непродуманных шагов и нежелательных последствий.

• Будьте внимательны. При выборе инвестиционного продукта уделяйте внимание не только рекламируемым выгодам, но и связанным с этим рискам.

• Помните о конфликте интересов. Работники банка получают зарплату и продвигаются по карьерной лестнице в зависимости от того, какую пользу они принесли своему работодателю, а не вам.

• Не стесняйтесь задавать вопросы. Спрашивайте о содержании подписываемых документов. Возможно, один из них будет свидетельствовать, что вы осведомлены о содержании и тонкостях сделанного вам предложения и не будете иметь претензий к банку.

• Не торопитесь. Вас должна насторожить настойчивость и заинтересованность персонала банка в вашем участии в той или иной программе. Если вас начинают торопить, лучше всего просто отойти.

• Пользуйтесь услугами консультантов. Профессиональный русскоязычный финансовый консультант, оплата услуг которого зависит от вашего дохода, избавит вас от многих проблем и позволит эффективно вкладывать деньги за рубежом.

5. Что держать в своем портфеле? Основы стратегии разнообразия активов

5.1. Asset allocation как эффективный метод построения инвестиционного портфеля: подходы, проблемы, решения

Я долго думал, включать ли в эту книгу материалы о распределении активов и связанных с этим проблемах. Как правило, подобные материалы в книги, предназначенные для начинающего частного инвестора, не включаются. Причина мне видится одна: здесь больше вопросов, чем ответов.

Конструирование эффективного портфеля до сих пор остается искусством, опирающимся в основном на опыт профессионалов в этой сфере. Поэтому, если вы надеетесь найти в этой главе простые решения или некий алгоритм, который позволит вам построить эффективный портфель, приносящий хорошие результаты, то лучше этот раздел пропустить. Здесь этого нет.

Существуют простые решения, которые можно найти в популярной литературе, например, стандартные распределения между акциями и облигациями в определенной пропорции. На мой взгляд, это лишь некий ориентир, который годится всем, но, возможно, не подходит ни для кого конкретно.

Работа по построению эффективного портфеля, по выбору активов, которые должны в него входить, не для начинающих инвесторов. Лучше обратиться за помощью в инвестиционную компанию, к людям, которые занимаются этим многие годы и которые добились в этой области хороших результатов. Только они могут построить для вас хороший долговременный инвестиционный портфель, который будет соответствовать всем вашим ожиданиям.

Тем не менее это вовсе не означает, что процесс построения эффективного инвестиционного портфеля должен быть для вас неким «черным ящиком». Нужно знать, какие ключевые проблемы здесь существуют, с какими сложностями можно столкнуться, какие активы могут входить в тот или иной портфель, какие существуют подходы к построению портфеля. Зная это, вам будет легче ориентироваться в том, что предложит вам профессионал и, возможно, отличить специалистов от тех, кто случайно оказался в этой сфере.

В общем, если вам интересно посмотреть на процесс создания портфеля, на инвестиционную «кухню», то буду рад, если эта глава вас не разочарует.

Asset allocation в XXI веке