Нецензурные заметки Евгения Сивкова о российском консалтинге

3. Предполагается, что банки в некоторых случаях будут обязаны отказывать не только в заключении, но и в исполнении договора банковского счета Закон № 115-ФЗ устанавливает основания, по которым банк вправе отказать своему клиенту в заключении договора банковского счета (вклада), являющиеся исключением из общего правила, обязывающего банк заключать договоры банковского счета с любым обратившимся лицом (п. 2 ст. 846 ГК РФ), а договоры банковского вклада – с любым физическим лицом (п. 2 ст. 834 ГК РФ). В случае принятия законопроекта будет расширен перечень оснований, по которым банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада).

Так, в него войдут:

• уже имеющийся отказ кредитной организации от исполнения договора банковского счета (вклада);

• наличие обоснованных подозрений в том, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) средств, полученных преступным путем, или финансирование терроризма.

Помимо новых оснований для отказа в заключении договора банковского счета (вклада), авторы законопроекта предлагают установить для банков возможность, а в некоторых случаях и обязанность, отказаться от исполнения уже заключенного договора. Соответствующие изменения планируется внести в ст. 859 ГК РФ и в Закон № 115-ФЗ. Оснований для обязательного отказа будет три (одним из них станет отсутствие юридического лица по месту своего нахождения). Банки получат право отказаться от исполнения договора при наличии обоснованных подозрений в том, что операции совершаются клиентом в целях отмывания преступных доходов. Критерии обоснованности таких подозрений будут устанавливаться Банком России по согласованию с Росфинмониторингом. Об отказе от исполнения договора банковского счета клиенту направляется уведомление. После этого в течение месяца банк не сможет осуществлять операции по банковскому счету клиента. Исключение составят обязательные платежи в бюджет и операции, указанные в п. 3 ст. 859 ГК РФ в редакции законопроекта. По истечении месяца договор банковского счета будет считаться расторгнутым.

4. Авторы законопроекта предлагают обязать банки раскрывать информацию о счетах граждан В настоящее время банки обязаны сообщать налоговым органам информацию об открытии (закрытии) счетов, изменении реквизитов счетов организаций и ИП. Однако законопроектом планируется предоставление банками аналогичной информации и в отношении граждан. При этом сообщать нужно будет не только о счетах, но и о вкладах (депозитах) физлиц. Для передачи такой информации отводится три дня с момента открытия (закрытия) счета, вклада (депозита) или изменения их реквизитов.

Кроме того, налоговые органы смогут запрашивать у банков справки о наличии счетов, вкладов, депозитов, выписки по операциям граждан в случае проведения налоговых проверок в отношении физлиц, а также в случаях взыскания с них налогов.

18.01.2013

Легендарная трилогия «Аудитор», «Консультант», «Советник» – Внимание всем! Продолжается! Самая жестокая проверка мозгов налогового консультанта!

Как рождается политическая партия, и что такое квантовая магия? Кто пишет законы, и на что способны люди, объединённые благородной целью? И как жить, если ты знаешь, что мысль материальна?

Он вернулся! Герой романов Евгения Сивкова «Аудитор», «Консультант» и «Советник» опять в гуще событий. Стас Савельев и в огне не горит, и в Темзе не тонет. На этот раз он потерял всё: семью, работу, любовь, веру в будущее и даже собственное имя. Единственное, что у него осталось – это профессия. И жизнь продолжается. Теперь у героя появляется цель: привести к процветанию целую страну.

События развиваются стремительно и судьбы персонажей сплетаются в тугой сюжетный узел. Английский полковник, директриса аудиторской компании, старый колдун и его ученица, симпатичная помощница губернатора и мстительный трансвестит врываются в жизнь Стаса. И тут перед ним встаёт неразрешимая задача. Оказывается, жизни друга угрожает опасность. Как вытащить его из британской тюрьмы, не покидая Россию? И чем в такой ситуации может помочь коллективный разум?

Любовный треугольник? Нет ситуация гораздо сложнее. Ведь на пути к президентскому креслу даже чашка кофе может стать смертельно опасной…

Роман «Аудитор. Возвращение» завершает серию книг Евгения Сивкова о рыцаре отечественного аудита Станиславе Савельеве. Он вернулся, чтобы победить! Он вернулся, чтобы сказать всем: «Лучший способ предсказать будущее – это создать его самому!

Здоровое питание населения – государственная задача

Мы то, что мы едим