Новая история денег. От появления до криптовалют

В этих опасениях есть, безусловно, доля истины. Например, в Китае форсируемый переход к жизни без наличных денег становится частью комплексной программы тотального контроля и слежки. Создается система поощрения и наказания, именуемая социальным кредитом: индивидуумы будут получать очки за «хорошее поведение», прежде всего за лояльность по отношению к власти. Получившие плохие, низкие оценки от Большого брата станут гражданами второго сорта. Им грозит отказ в соцобеспечении, запрет на некоторые профессии, в том числе работу в государственном аппарате; их будут особенно тщательно досматривать на таможне, им не купить авиабилетов и не получить места в спальном вагоне ночного поезда и так далее и тому подобное. Анализ с помощью алгоритмов всех зарегистрированных трансакций каждого индивидуума может стать одним из важных инструментов контроля над населением.

Это проблема только авторитарных режимов, полагают некоторые. Демократические государства по определению уважают неприкосновенность частной жизни. Но ведь число популистских, склонных к авторитаризму правительств в мире стало в последнее время расти, и все они как один мечтают о чем-то подобном, ведь это может помочь им укрепить и увековечить свою власть, избежать контроля со стороны гражданского общества, выхолостить содержание из демократических процедур и институтов. Возможность плотного надзора за личными финансами может показаться таким режимам чем-то весьма полезным.

Все так, но и аргументы за избавление от наличных денег тоже сильны. И вообще, мир вокруг становится насквозь цифровым, виртуальным, вся наша жизнь пронизана информационными технологиями, бумажки и монетки в кошельке кажутся уже чем-то неорганичным, устаревшим, наследством предыдущей эпохи. Да и вся история денег явно указывает на ярко выраженную тенденцию: с течением времени они обретают все более и более абстрактный характер — от шкур и ракушек к золоту и серебру, от последних — к бумажным банкнотам, на смену которым приходят электронные записи в банковских компьютерах. Деньги явно стремятся сбросить с себя материальную оболочку, стать электронно зарегистрированным кредитом, долгом, IOU (см. Глоссарий).

Но вот какой возникает вопрос: если мир откажется от наличных, то куда же останется податься организованной преступности и отмывальщикам грязных денег? Вестимо куда. В Биткоины, Монеро и прочие криптовалюты, больше некуда. (Золото и бриллианты тоже используются для оплаты темных дел, но их для этой цели в мире недостаточно.) Но в таком случае легко предугадать, какой будет реакция государств на такое развитие событий: они, без сомнений, попытаются криптовалюты запретить. Правда, это не так просто сделать при децентрализованной системе, не знающей государственных границ. Но не стоит и преувеличивать ее силу: если достаточное число стран договорятся о совместных действиях и сумеют блокировать обмен криптовалют на фиатные деньги да еще прихлопнут криптобиржи и легальные обменники, то вряд ли у крипто будут радужные перспективы.

Но тут возникает интересный вопрос. В предыдущих главах этой книги говорилось о том, что бумажные деньги называют фиатными, то есть созданными государственным актом, но как насчет грядущей эпохи? Сможет ли государство своим декретом создавать безналичные деньги? Уверен, что да. Таким образом термин «фиатные» обретет новую, виртуальную жизнь. Но для этого государства должны сохранить контроль над денежной массой и в условиях исчезновения наличности. Ведь если просто взять и вывести ее из оборота, то контроль этот по умолчанию перейдет в руки частных банкиров. Они будут выдавать кредиты и создавать деньги. Неудивительно, что именно Швеция собирается подать пример решения и этой проблемы. Центробанк страны — Riksbank — готовится к внедрению национальной электронной валюты E-krona. Основана она будет на технологии блокчейна, но ее главное отличие от криптовалют в том, что она не будет ни децентрализованной, ни одноранговой (P2P — см. Глоссарий), у нее будет всевластный администратор, пользующийся общественным доверием и поддерживаемый государством, — сам Центробанк, который будет решать, в каких количествах создавать электронную крону и на каких условиях ссужать ее коммерческим банкам.

Некоторые экономисты полагают, что цифровая валюта может сделать частные банки ненужными, так как граждане смогут открывать депозитные счета прямо в центробанке своей страны. Впрочем, на момент написания этой главы работа над созданием шведской дигитальной валюты носит еще экспериментальный характер. Но уже власти более чем 50 стран изучают возможность перехода на цифровые валюты. Китай запустил пилотную систему электронного юаня для более чем 500 000 человек. ЕС надеется начать использовать виртуальный евро к 2025 году, о создании электронных денег в будущем размышляют Великобритания и США.