Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

В июле 1999 года удивил всех неожиданным увеличением уставного капитала со 115 млн. до 1,5 млрд. руб. «Легпромбанк». B то время «Легпромбанк» обладал контрольными пакетами акций «Росинбанка» и «Сибэкобанка». У него сложились партнерские отношения с «Российским объединением инкассации Банка России» (РОИ)[127] и рядом промышленных предприятий. Кульминацией процесса создания крупнейшей в России финансовой структуры стало приобретение в 2002 году группой «Легпромбанк» крупных пакетов акций нескольких страховых компаний: «ACKO», новосибирской группы «Росстрах», «Единой национальной страховой компании» и страховой группы «Спасские ворота».

Контрольный пакет «Легпромбанка» принадлежал 13 компаниям-пайщикам, интересы которых в Совете директоров представлял предприниматель Евгений Янковский. После того, как он был обвинён в мошенничестве и выведен из состава участников «Легпромбанка», между бывшими владельцами началась борьба за контрольный пакет. Зарегистрированная в октябре 2001 г. банковская группа (холдинг) во главе с ОАО «Первая головная организация банковского холдинга «Росинбанк» (ПГОБХ) (уставной капитал 5 млрд. руб.) просуществовала недолго. В сентябре 2003 года Центральный банк отозвал лицензию у «Росинбанка», а через некоторое время и у «Легпромбанка». Выяснилось, что «Легпромбанк» заключил ряд кредитных договоров, в результате которых на балансе образовалась невозвратная ссудная задолженность, не обеспеченная залогом, составившая около 30 % всех активов банка. Кроме того, «Легпромбанк» приобрёл векселя у фирм, не осуществляющих предусмотренную уставами хозяйственную деятельность, на сумму более 2 млрд. рублей (54,3 % всех активов банка).

В 2001 году лидерами роста уставного капитала по абсолютной величине стали 5 банков: «Российский банк развития», «Россельхозбанк», «Банк Москвы», «Глобэкс» и «Петрокоммерц». У каждого из них прирост уставного капитала составил более 1 млрд. руб. Как минимум трем банкам: «Российскому банку развития», «Россельхозбанку» и «Банку Москвы», – нарастить уставный капитал помогло государство. «Глобэкс» – паевой банк, но здесь тоже косвенно присутствовало государство: оно участвовало в капитале банка через основного владельца – ГСК «Росгосстрах». У банка «Петрокоммерц» основным акционером являлась нефтяная компания «ЛУКОЙЛ», которой принадлежало почти 60 % уставного капитала банка.

За счет средств материнских компаний провели рекапитализацию «дочки» иностранных банков. Доля этих банков в общем объеме ликвидных активов к 2000 году почти утроилась. А в объеме кредитов, выданных предприятиям и организациям, возросла не менее чем на 40 %. В декабре 1999 г. на финансовом рынке успешно дебютировали «ABN-AMRO», «Bank Austria», «Raffeisenbank Austria» и «Citibank». В целом (с учетом банков с отозванной лицензией) по состоянию на декабрь 2001 года иностранный капитал присутствовал более чем в 100 коммерческих банках, однако всего в 37 банках нерезидентам принадлежало более 50 % капитала.

Эффективно использовал почти все возможные способы увеличения капитала в 1999–2000 гг. «Альфа-банк». В августе 1999 года его капитал увеличился со $100 млн. до $355 млн., а в декабре 2000-го достиг $766 млн. «Альфа-банк» был основан в 1990 году, и в начале XXI века превратился в крупнейший коммерческий банк России. Его отделения начали предоставлять полный спектр банковских услуг: коммерческие и инвестиционные банковские услуги, управление активами, торговля на рынках ценных бумаг, торговое финансирование, потребительское и ипотечное кредитование и т. д. «Альфа-банк» имеет дочерние банки в Украине, Казахстане и Нидерландах, входит в международный консорциум, одним из головных предприятий которого является компания «Краун Файнэнс Фаундэйшн», зарегистрированная в Лихтенштейне. Компанией, управляющей российскими активами консорциума, является «Альфа-груп». Ниже (рис. 3) приводится схема ее организации:

Наиболее ценным активом «Альфа-груп» является «ТНК-ВР» – третья по величине нефтегазовая компания в России, с объемом доказанных запасов нефти свыше 5,2 млрд. баррелей и среднесуточным объемом добычи свыше 1,2 млн. баррелей. Компании принадлежат пять НПЗ и 2100 АЗС в России и Украине.

Рис. 3

В июне 1999 г. АРКО предоставило «Альфа-банку» кредит на сумму 2 млрд. руб. ($81 млн.) сроком на два года под 30 % годовых. В обеспечение банк передал АРКО пакет своих акций в размере 25 % плюс одна акция. Альфа-банк использовал эти средства для финансирования расширения своей региональной сети, причем банк и АРКО совместно отобрали для этой цели пятнадцать регионов. Критерии отбора не раскрывались.