Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Банк «Рубин» из Махачкалы (лицензия отозвана 9 марта 2007 года) допустил более 1 тыс. нарушений сроков направления в Федеральную службу по финансовому мониторингу сообщений по операциям, подлежащим обязательному контролю, не соблюдал установленные значения обязательных нормативов. Через кассу банка были проведены операции по выдаче наличных денежных средств юридическим лицам на сумму более 25 млрд. рублей при максимальной величине валюты баланса 405 млн. рублей.

Банк «Объединенный кредитный альянс» (лицензия отозвана 19 марта 2007 года) несвоевременно представлял отчетность, нарушал правила ведения бухучета, не в полной мере соблюдал процедуры идентификации клиентов.

«Городской расчетный корпоративный банк» нарушал порядок представления сообщений в Федеральную службу по финансовому мониторингу, проводил рискованную кредитную политику, нарушал валютное законодательство, а также не соблюдал сроки представления отчетности.

Уход с рынка «банков-жуликов» не являлся препятствием для продолжения сомнительных операций. Фирмы, специализирующиеся на обналичивании денежных средств, легко находили пристанище в крупнейших банках, где их финансовые комбинации терялись в вале ежедневных платежей, переводов и т. д. Рассказывают о курьезном случае, когда к одному клиенту Сбербанка ежедневно приходили на счет суммы по $150 тыс. и он их конвертировал в рубли, а затем снимал налом. Выяснилось, что на этой операции отделение банка понесло $10 тыс. убытков: наличные деньги нужно было привозить, хранить, пересчитывать, выдавать. Разбирались с этой операцией почти три месяца, причем вопросом о законности перечисления и снятия таких больших сумм никто не задавался.

Глава 10. В ожидании ВТО: переход на МСФО, проблемы конкурентоспособности и программа «банкизации всей страны»

21 марта 2007 года Государственная Дума приняла в третьем чтении федеральный закон «О внесении в Уголовный кодекс РФ изменений, ужесточающих ответственность за нарушение авторских и смежных прав, а также за незаконное использование товарного знака». Законопроект был внесен в Думу Президентом В. В. Путиным. Согласно закону, присвоение авторства наказывается штрафом в размере от 200 до 400 МРОТ (минимальных размеров оплаты труда), либо обязательными работами на срок от 180 до 240 часов, или арестом на срок до 6 месяцев. Наказание за незаконное использование объектов авторских или смежных прав предусматривалось в размере от 200 до 400 МРОТ, либо лишением свободы на срок до 2 лет. При этом наказание может быть увеличено до 6 лет, если преступления совершены неоднократно, группой лиц, либо в крупном размере (если ущерб от них превысил 100 МРОТ) или особо крупном (если ущерб превысил 500 МРОТ) размере.

Закон расширял понятие незаконного использования авторского и смежных прав, которое включает приобретение, хранение и перевозку контрафактных экземпляров произведений или фонограмм в целях сбыта.

После одобрения Советом Федерации 30 марта и подписания Президентом В. В. Путиным 10 апреля 2007 г. «антипиратский закон» вступил в силу, повергнув в смущение миллионы россиян, приобретающих контрафактную продукцию отечественного и китайского производства, ежегодно, на сотни миллиардов рублей. Принятие «антипиратского закона» являлось подтверждением выполнения Россией одного из обязательств, принятого Правительством РФ в качестве обязательного условия вступления (присоединения) к Всемирной торговой организации (ВТО).

Официально ВТО была образована на международной конференции в Марракеше в апреле 1994 года. Главная задача ВТО – содействовать беспрепятственной международной торговле. Развитые страны, по инициативе которых создана ВТО, полагают, что именно экономическая свобода в международной торговле способствует экономическому росту и повышению экономического благосостояния людей. Первоначально в ВТО вступило 77 государств, но к середине 2003 года ее членами являлись уже 146 стран – развитых, развивающихся и постсоциалистических.

Важным событием стало вступление в ВТО в декабре 2001 года Китая, считающегося одним из наиболее перспективных участников мировой торговли. На долю входящих в ВТО стран приходится примерно 95 % мирового товарооборота. Выполнение соглашений ВТО, как правило, приносит не только долгосрочные выгоды, но и сиюминутные трудности, которые могут стать пожизненными. Например, снижение протекционистских таможенных тарифов облегчает покупателям каждой страны приобретение более дешевых зарубежных товаров, но может привести к разорению ее собственных производителей, если они производят товары с высокой себестоимостью. Поэтому по правилам ВТО дозволяется государствам-членам проводить предусмотренные изменения не мгновенно, а поэтапно, по принципу «прогрессирующей либерализации».