Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

В состав кластера банков, финансирующих внешнеэкономическую деятельность, Ивантер включает 30 кредитных организаций. Классифицирующий критерий – доля валютных активов превышает 40 %. Банки кластера поддерживают экспортно-импортные операции своих клиентов, кредитуя их в иностранной валюте, совершают значительный объем расчетных и документарных операций, используя корреспондентскую сеть в первоклассных иностранных банках. Доминирующий банк – ВТБ, на который приходится половина активов банков кластера.

К универсальным банкам («финансовые супермаркеты») Ивантер относит 160 кредитных организаций. В группу включены банки без явной специализации на том или ином направлении банковского бизнеса, размер и финансовая мощь которых (активы свыше 1 млрд. рублей, собственный капитал свыше 150 млн. рублей) достаточны для оказания диверсифицированного набора финансовых услуг. К ним он относит таких тяжеловесов, как «Газпромбанк», «Петрокоммерц», «Уралсиб», «Промышленно-строительный банк» (Санкт-Петербург), «Транскредитбанк», «Россельхозбанк», «Московский индустриальный банк», банк «Санкт-Петербург».

К малым псевдоуниверсальным банкам Ивантер относит 311 кредитных организаций, у которых активы менее 1 млрд. рублей, а капитал – менее 150 млн. рублей. У этих банков не прослеживается доминирующей специализации по активным и по пассивным операциям. Они не имеют доступа к более дешевым ресурсам на внешнем рынке или рынке МБК. Им дорого проходить международный аудит. Корпоративной клиентуре они неизвестны и с ними никто, кроме узкого круга юридических лиц не работает. В случае плохого управления и провала бизнес-проектов их собственники теряют к ним всякий интерес и отпускают «в свободное плавание», либо «консервируют» с намерением продажи «стратегическому инвестору». Мелкий столичный банк с участием в ССВ, валютной или генеральной лицензией в 2005 году оценивался $3–4 млн. Цены на региональные банки, как правило, в два раза ниже.

Ивантер называет псевдоуниверсальные банки «болотом». В СМИ их иногда называют «финансовыми бомжами», хотя в банковском сообществе таковыми считаются банки с отозванной лицензией, но еще не вычеркнутые из книги государственной регистрации. Кластер малых псевдоуниверсальных банков с каждым годом сжимается. В 2005-ом и 2006-м были отозваны лицензии, соответственно, у 35 и 60, кредитных организаций, в том числе, в связи с нарушением Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…».

Следует отметить, что «обнальные банки» сравнительно легко выявляются на основе анализа оборотных ведомостей по непропорционально большим оборотам по счетам кассы 20202 и 20209 101-й формы.

Масштабы этого бизнеса выглядят умопомрачительными, даже на примере 14 банков, лишившихся лицензии в период с января по август 2005 года. Их суммарные активы на начало 2005 г. составляли около $110 млн. (крупнейший – «Макпромбанк», 528-й в рэнкинге российских банков, самый маленький – банк «Эмал», 1227-й).

Один только «АКА-банк» (лицензия отозвана 9 февраля 2005 года) за ноябрь и декабрь 2004 года выдал наличных денежных средств клиентам на сумму порядка 67 млрд. рублей и 289 млн. долларов. Как шутили в банковском сообществе, «АКА-банк» вместе с дружественным банком «Родник» стал в России вторым после Центробанка по сумме выданной наличности. В Следственном Комитете МВД не было пределов удивления факту выдачи «АКА-банком» 1,3 млрд. руб наличными 15-летней москвичке, – как выяснилось – по ранее утерянному ею паспорту.

Но самую скандальную известность получил банк «Эмал» (лицензия отозвана 25 августа 2005 года) Расследование деятельности этой крошки с уставным капиталом 1,5 млн. руб. вылилось в рейды правоохранительных органов по его бывшим контрагентам, среди которых оказались «МДМ-банк», банк «Абсолют» и «Еврофинанс-Моснарбанк». Объем денег, «отмытых» через «Эмал» в 2005 году, составил около 13 млрд. руб. В Совет директоров банка входили уроженцы ближневосточного региона (Палестина и Сирия), что дало повод для слухов о возможности финансирования через «Эмал» международного терроризма.

В 2005 г. Росфинмониторинг направил в правоохранительные органы 1405 материалов, содержащих сведения о 36 тыс. финансовых операций, вызвавших подозрения в причастности к отмыванию преступных доходов на общую сумму 200 млрд. рублей. В свою очередь банки завалили Росфинмониторинг сообщениями о подозрительных транзакциях: 6 млн обращений только за 2006 год. Цены за обналичивание подскочили, особенно после августа 2004 года, когда лицензии отзывались еженедельно. В начале 2004 года нормой «обналички» считалось 1,5 %, летом стоимость «нетрадиционных финансовых услуг» услуг выросла до 2–3 %, а в середине 2005 года – до 6–8 %.

В ноябре – декабре 2005 года силовики проводили обыски и выемки документов в банке «Нефтяной», «Маркетингбанке» и «Межотраслевом промышленном банке». В деловой прессе появи лись сообщения о том, что через клиентов этих банков в больших объемах легализовывались доходы от «серого» импорта.