Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

• отмена требования о бесплатном проведении коммерческими банками налоговых платежей;

• упрощение процедуры открытия филиалов и допофисов;

• снижение требований относительно технической укрепленности кассовых узлов и т. д.

На первое место в дискуссии вышла проблема упрощения процедуры взыскания на заложенное имущество заемщиков. Для практикующих банкиров она оказалась гораздо более актуальной, чем масштабирование процесса продаж кредитных услуг.

Следует отметить, что для финансово-кредитного учреждения банкротство заемщика, как правило, вовсе не является синонимом материальных затруднений. Банкиры уверяют: неожиданное банкротство – крайне редкий случай. Предоставлению кредита обычно предшествует оценка финансового состояния потенциального заемщика и анализ его хозяйственной деятельности. Только после такой предварительной работы банк принимает решение о возможности кредитования. Иными словами, предприятие, которое уже находится в тяжелой ситуации, кредит, вероятнее всего, не получит. В тех случаях, когда кредит выдается на краткий срок или носит среднесрочный характер, «неожиданность» банкротства может быть связана либо с недостаточно квалифицированной оценкой финансового состояния заемщика, либо с появлением обязательств, которые не были известны банку в момент принятия решения о выдаче кредита.

Одобренная XVII съездом АРБ программа «Национальная банковская система России 2010–2020» широко освещалась в российских СМИ. А в банковском и экспертном сообществе даже получила название программы «банкизации всей страны», по аналогии с ленинским планом «электрификации», в осуществимость которого в свое время также верилось с большим трудом.

С 1 января 2007 года вступили в силу поправки к закону «О банках и банковской деятельности», предусматривающие уравнивание в правах российских и иностранных резидентов при вхождении в капиталы российских банков. До этого иностранные инвесторы имели ряд ограничений в виде процедуры блэссирования – получения разрешения Центрального банка на приобретение акций коммерческого банка. При этом инвесторы-резиденты были обязаны уведомлять Центральный Банк в случае покупки 5 %–20 % доли банка, и получать разрешение на покупку более 20 %-ой доли. С 1 января 2007 резиденты и нерезиденты получили равные права: теперь они должны уведомлять Центральный банк при покупке более 1 % акций и получать разрешение на покупку более 10 %.

Хотя вход филиалам иностранных банков в Россию по-прежнему запрещен, вход «дочкам» западных структур никто не запрещал. И они значительно активизировали свою деятельность на российском рынке. В 2005 году Dresdner Bank приобрел 33 % акций «Газпромбанка», а французская банковская группа “Societe Generale” – контрольный пакет «Промэкбанка». Индийский банк «АйСиАйСиАй» учредил свое дочернее отделение в России путем приобретения 100 % акций «Инвестиционно-кредитного банка».

В 2006 году было заключено еще несколько крупных сделок по покупке пакетов банковских акций иностранными компаниями. Наиболее яркие примеры этому – приобретение 20 % акций «Росбанка» “Societe Generale”, покупка «Импэксбанка» австрийским «Райффайзенбанком» и 75 % пакета акций «Оргрэсбанка» – скандинавской группой Nordea. “OTP Bank” (Венгрия) приобрел «Инвестсбербанк». А в конце 2006 года стало известно о завершении сделки по покупке немецким “Commerzbank” 15,3 % акций «Промсвязьбанка».

Казалось, что процессу слияний и поглощений банков с участием иностранных компаний на российском рынке нет предела. Об этом говорит то, что предпродажную подготовку начали уже не только банки, входящие в «первую сотню», но и финансовые структуры с более скромным размером уставного капитала, менее развитой филиальной сетью и менее диверсифицированным бизнесом. О своем намерении активно развивать розничный банковский бизнес в России и странах СНГ заявили финансовая группа «БНП Париба» и крупнейшие мировые автобанки “Toyota Bank” и “Даймлер-Крайслер Банк“.

В 2006 году на внутренний российский рынок инвестиционно-банковских услуг вышли “Merrill Lynch”, “Morgan Stanley”, “Goldman Sachs”, “Deutsche Bank”. С учетом ранее открывших свой бизнес в России JP Morgan, UBS и CSFB можно говорить о присутствии на рынке шести из семи крупнейших в мире инвестиционных банков[153].

Самой крупной сделкой 2007 года стала продажа 95 % акций «Абсолют-банка» за €760 млн. бельгийской “KBC Group”. Венгерский “OTP Bank” заключил договор о покупке 100 % акций «Донского народного банка» (ДНБ) за $40,95 млн. ДНБ – небольшой «кантри-банк» из шахтерского города Гукова Ростовской области, специализирующийся на микрокредитовании, с относительно большой сетью продаж (46 отделений).