Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

За 2007 год число действующих кредитных организаций в России со 100-процентным иностранным участием увеличилось с 52 до 63. Общее число российских кредитных организаций с тем или иным иностранным участием за 2007 год возросло на 49 – со 153 до 202. Доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций на 1 января 2008 года увеличилась до 25,08 % против 15,9 % по состоянию на 1 января 2007 года. В 2009 году совокупный размер иностранных инвестиций в уставные капиталы кредитных организаций Российской Федерации увеличился на 54,1 млрд. руб. и на 1.01.2010 г. составил 305,2 млрд. руб.

Потенциальный объем их влияния на российский банковский рынок не просто велик, а колоссален. Один только “Deutsche Bank” может легко «выставить на прилавок» 2000 (!) финансовых продуктов, способных удовлетворить любой вкус, кошелек и инвестиционные ожидания.

В начале января 2008 года британский “Barclays Bank”, входящий в пятерку крупнейших банков Соединенного Королевства, за $745 млн приобрел «Экспобанк», специализирующийся на предоставлении розничных кредитных услуг. Банк получил разрешение на использование названия ООО «Барклайс Банк», а его руководство заявило о намерении к марту 2009 года увеличить уставной капитал, завершить процедуру перерегистрации и провести ребрендинг. С 21 июля 2008 года в России начал работать Royal Bank of Scotland (Королевский Банк Шотландии).

С 1 июля 2006 года российские власти отменили для нерезидентов все ограничения на проведение капитальных операций, что способствовало увеличению удельного веса нерезидентов на российском фондовом рынке. По данным информационного портала Emerging Portfolio.com, на начало 2007 года стоимость вложений иностранных портфельных инвестиционных фондов в Россию составляла около 23 млрд. долларов, а по сведениям российской компании «Тройка Диалог» – порядка 35 млрд. долларов.

По итогам всего 2007 года чистый приток иностранного капитала в сферу нефинансовых предприятий России достиг 122,9 млрд. долларов, т. е. был в 2,2 раза больше (!), чем в 2006 году. К сожалению, западные инвесторы в своем большинстве до сих пор предпочитают работать на российском рынке «набегами». Такого рода тактика финансовых операций состоит в осуществлении концентрированных краткосрочных вложений с целью «разогрева» рынка, то есть скачкообразного повышения котировок акций, и в последующем выводе с рынка вложенных средств – для извлечения спекулятивного дохода из разницы биржевых котировок.

21 ноября 2007 года в отеле «Рэдиссон САС Славянская» состоялась IX Всероссийская конференция профессиональных участников рынка ценных бумаг[154]. Выступивший на ней зампред Центробанка К. Н. Корищенко подчеркнул, что «романтический период развития финансового рынка завершен». По его словам, «западный посреднический бизнес, проникший в финансово-банковскую сферу России, будет наращивать усилия, и если им не будет противопоставлена деятельная политика по совершенствования финансовой структуры, акции «Газпрома» скоро будут размещаться в Китае»[155].

* * *

Выход на российский рынок иностранных дочерних банков произошел в период наивысшего экономического подъема, который когда-либо переживала послереформенная Россия образца 1990-х – начала 2000-х годов. Требования клиентов (компаний и физических лиц) к банковским продуктам и услугам, благодаря накопленному опыту взаимодействия с отечественными и западными финансово-кредитными институтами более разнообразились, а потребности в «дешевых» и «длинных» кредитах стали важнейшим фактором обеспечения корпоративного и личного благосостояния.

В то же время для большинства российских банков, оказалось не под силу развивать все направления банковского бизнеса, необходимые для превращения в подобие «финансовых супермаркетов». Специализированные кредитные программы (ипотека, автокредитование, мелкорозничное потребительское кредитование) требуют дорогостоящих технологий обслуживания, минимизации издержек. Для их реализации также необходимы «длинные пассивы», в которых российские банки, даже крупнейшие, традиционно испытывали недостаток.

С возвращением на российский фондовый рынок иностранного капитала возрастали рыночные риски для банков, инвестирующих свободные средства в ценные бумаги или проводящих операции по кредитованию ценными бумагами с условием обратного выкупа (репо). Чтобы оценить зависимость котировок российских акций от объемов присутствия иностранного капитала, приведем несколько цифр. Капитализация российского рынка акций в январе 2008 года составила $1,242 млрд., а стоимость акций, находящихся в обращении, $310–370 млрд. При этом доля нерезидентов в акциях публичных компаний, находящихся в обращении (данные ИК «Арбат Капитал»), – $220–250 миллиардов.