Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Это будет многосервисная система расчетов на основе функциональных возможностей системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). В частности, будет реализован механизм консолидации ликвидности для групп участников БЭСП посредством создания пулов ликвидности. Это касается не только кредитных организаций, имеющих филиалы, но и Федерального казначейства и его территориальные органы. Пулы ликвидности обеспечат проведение платежей каждого из участников группы, исходя из общего объема средств участников системы БЭСП, объединенных в группу. Снизится потребность в ликвидности за счет снижения риска ее неоптимального распределения, уменьшатся издержки обращения за счет сокращения межфилиальных расчетов. Федеральному казначейству в системе БЭСП обещан качественный сервис по осуществлению мониторинга и управления расчетными операциями его территориальных органов[230].

* * *

Банковские карты пришли в нашу страну в 1969 году, когда Diners Club подписал с «Интуристом» агентское соглашение на обслуживание этой платежной системы. В 1974 году аналогичное соглашение было подписано с Visa International, а в 1975 году с Evrocard, Master Card. Принимать карты для оплаты товаров и услуг могли магазины Росинвалютторга, более известные под маркой «Березка», некоторые гостиницы, бары и рестораны.

Авторизация владельца карты первоначально производилась не через POS-терминал, а по телефону: представитель торговой точки звонил либо в «Интурист», либо во Внешэкономбанк и сообщал реквизиты карты. Затем представители «Интуриста» или банка связывались по телексу с представителями международных платежных систем и получали от них информацию о владельце карты и о возможности проведения транзакции.

Первые банкоматы появились в СССР в 1991 году, однако выдавали они не наличные, а дорожные чеки AmEx, были установлены соответственно American Express, и находились – 2 устройства в московском Центре международной торговли (ЦМТ) и 1 терминал в московском офисе AmEx на ул. Садово-Кудринской.

В марте 1988 г. в Лондоне было подписано соглашение между советским бюро путешествий ВАО «Интурист» и международной организацией VISA International для стран Европы, Среднего Востока и Африки. В соответствии с соглашением «Интурист» в лице дочерней компании «Интуркредиткард» стал членом этой международной организации, (несмотря на то, что ВАО не являлось банковским учреждением), обладающим основными (в том числе и эмиссионными) правами, а советские граждане получили возможность пользоваться банковскими картами.

Первым российским коммерческим банком-эмитентом карт VISA, стал «Кредо Банк», которому в мае 1991 года Госбанк СССР предоставил лицензию на ведение валютных операций. Клиентами банка являлись крупные коммерческие и государственные структуры, в том числе Государственный таможенный комитет России.

«Кредитки» «Кредо» с логотипом VISA представляли собой разновидность банковских карт типа charge-card и предназначаются для осуществления платежей и получения наличной валюты любой страны мира, в пределах установленного лимита.

Презентация нового для России банковского продукта состоялась 26 сентября в гостинице «Октябрьская». Этому предшествовало не менее важное событие – первая транзакция, которую вице-президент «Кредо Банка» И. В. Липанов произвел 21 сентября 1991 года. В своих воспоминаниях он пишет:

«Мы знали, что именно в этот день нас должны были подключить к глобальной сети Visa – подключение новых банков-членов в глобальную сеть авторизации и клиринга происходило по определенным дням. Нужно было каким-то образом убедиться, что мы действительно уже «в сети» и наши карточки работают. Конечно, можно было авторизоваться по телефону и импринтером сделать слип.

Но решили сделать по-другому. В Москве, да и во всей стране, существовал тогда единственный электронный POS-терминал, который находился в магазине «КалинкаСтокманн» на Зацепском Валу, возле Павелецкого вокзала.

Я установил для своей карты определенный лимит и отправился в «Калинку-Стокманн». Там я взял блок сигарет Marlboro, ящик баночного пива Heineken и подошел к кассе. Кассирша посмотрела мою карту – вроде бы обычная Visa (то, что на карте было написано «Кредо Банк», ее не сильно заинтересовало). Она провела карточку через картридер терминала. Сердце мое замерло. Когда через три секунды поползла лента чека, я понял: свершилось»[231].

«Кредо Банк» первым из российских коммерческих банков вступил и в ассоциацию EuroCard/Mastercard, но эмитировать эти карты так и не начал[232]. Воктябре 1992 года объявил об эмиссии карт обеих систем «Мост-банк». За ним последовал «Мосбизнесбанк».