Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Филиальная сеть Сбербанка банка состояла из 38567 подразделений.

В конце 1994 г. коммерческие банки из-за высокой учетной ставки Центрального банка практически прекратили заимствовать у него средства, что немедленно привело к прекращению кредитования промышленности и сельского хозяйства. Оказавшись на голодном кредитном пайке, предприятия производственного сектора экономики попали в еще более тяжелое финансовое положение. Только за девять месяцев 1994 года их просроченная задолженность кредитным организациям выросла в четыре раза.

Указом Президента Б.Н Ельцина № 1662 от 19.10.1993 г. «Об улучшении расчетов в хозяйстве и повышении ответственности за их своевременное проведение» в банковской системе России был восстановлен существовавший в советскую эпоху учет просроченных клиентами банков платежей. Речь шла не только о просроченных платежах за приобретенные товары и услуги, но и неисполненных в срок налоговых платежах в бюджеты всех уровней – федеральный, региональный и муниципальный. Возврат к ведению банками картотек неоплаченных в срок документов обуславливался, прежде всего, целями фискальной политики. Во вторую очередь государство стремилось получить достоверную и полную информацию о состоянии народного хозяйства.

Убытки банков в 1994 г. возросли против аналогичного показателя 1993 г. более чем в десять раз, в то время как их суммарная прибыль увеличилась только в два раза. Каждый четвертый банк оказался убыточным.

Весной 1994 г. банки получили от государства неожиданный подарок – стремительно растущий рынок государственных облигаций (ГКО и ОФЗ) с удивительной для практически безрисковых инструментов доходностью. Торги по ГКО осуществлялись на ММВБ на специальных аукционах, и в качестве продавца по поручению Министерства финансов выступал Центральный банк.

В 1994 г. было проведено 18 аукционов, на которых размещались 3-месячные ГКО, и 10 аукционов по 6-месячным ГКО. На трех аукционах были предложены облигации со сроком обращения один год. Хотя доходность по ним составляла 450 % годовых, спрос был невелик, и их доля в общей сумме реализованных ГКО составила только 2 %. Доходность 3– и 6-месячных облигаций колебалась в течение 1994 г. в пределах 70–150 %. Общий объем всех выпусков превысил 13 триллионов рублей. Доход государства от размещения ГКО составил в 1994 году 5 триллионов рублей. Но в общей структуре государственного внутреннего долга ГКО занимали к концу 1994 года всего 12 %.

ГКО не были именными или документарными облигациями. Они представляли собой «безбумажные» ценные бумаги. Их покупка и продажа фиксировались посредством записи на счетах в электронной памяти компьютерных сетей в депозитарии ММВБ. Номинал облигаций, выпущенных до 27 сентября 1994 г., составлял 100 тыс. рублей.

С 27 сентября 1994 г. Центральный банк установил номинал облигаций в размере 1 млн. рублей. Количество постоянных участников торгов было ограничено. Для получения статуса официального дилера кредитным организациям и финансовым компаниям требовалось заключить договор с Центральным банком на выполнение обязательств по обслуживанию государственного внутреннего долга.

В 1994 г. статус официального дилера на рынке ГКО имели 21 кредитная организации. Среди них – «Автобанк», «Мост-банк», «Онэксимбанк», «Сбербанк», «Столичный», «Торибанк», «Национальный резервный банк», «Мосбизнесбанк», «Диалог-банк», «Дальрыббанк», «Межкомбанк» и др.

В 1994 г. в российской банковской системе началась реструктуризация активов в пользу ГКО и ОФЗ. По данным Центрального банка, в суммарном объеме средств, расходуемых банками на операции с ценными бумагами, в конце 1994 – начале 1995 гг. примерно 70 % пошло на операции с ГКО, а остальное пришлось на акции (8,7 %) и векселя (7 %).

Схема реструктуризации активов выглядела следующим образом. Банки продавали на ММВБ иностранную валюту (в основном – доллары США), а на вырученные рубли приобретали государственные облигации; после погашения ГКО банки покупали на вырученные рубли иностранную валюту и фиксировали в ней полученный доход. Затем все повторялось.

В спекулятивной цепочке: доллар – рубль – ГКО – рубль – доллар, – самым слабым звеном был рубль. За период с 1 января 1992 г. по 1 января 1993 г. обменный курс рубля снизился со 110 до 414,5 руб./$1. В январе 1994 г. обменный курс составлял 1607 руб./$1. В середине 1994 года обменный курс опустился ниже 2000 руб./$1. Центральный банк вынужден был затрачивать немалые средства из своих тогда еще скудных золотовалютных резервов, чтобы справиться с ажиотажным спросом на иностранную валюту и не допустить падение обменного курса ниже допустимых значений.