Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Даже по нынешним меркам «Чара» относился к категории крупных кредитных организаций. В нем обслуживались более 70 тыс. частных лиц, а общая сумма вкладов превышала 1 трлн. неденоминированных рублей. Лишь 13 марта 1996 г. Приказом Центрального банка № 02-62 у АКБ «Чара» была отозвана лицензия, «в связи с неисполнением требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неудовлетворительным финансовым положением, неисполнением своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами» и т. д.

Дело о банкротстве «Чары» закончилось лишь в декабре 1999 года – решением суда банк объявили ликвидированным. Отстояв многодневные очереди на сверках документов, рядовые вкладчики получили компенсацию… в размере стоимости одного – двух трамвайных билетов.

Банкротство «Чары» – крупного универсального банка, работающего не только с юридическими, но и физическими лицами, – отразила все недостатки законодательства о банковской деятельности и удручающе низкой эффективности исполнения Центральным банком своих надзорных функций. Обнаружилось, что вкладчики коммерческих банков также беззащитны в отношении своих законных, гарантированных Конституцией, прав и требований, как и легкомысленные вкладчики финансовых пирамид. Непонятно, почему ГУ Центрального банка по Москве не отозвал у «Чары» лицензию при обнаружении первых признаков банкротства и сразу не наложил запрет на проведение банковских операций, то есть прозевал самый опасный период, когда из банка могут быть выведены активы.

На грустные размышления наводят темные взаимосвязи владельцев «Чары» с криминальным миром и вмешательство в процедуру банкротства правоохранительных органов. Жену покойного Рачука Марину Францеву обвинили в мошенничестве, добились от нее признательных показаний и передали дело в суд. Суд вынес приговор о наложении ареста на оформленное на нее имущество, оцененное в 10 млн. долларов (чета Рачуков жила в Москве в собственном особняке, в который они «вынуждены» были переехать, так как жить в доме, где Рачук раньше работал дворником, стало просто неприлично). Аналогичным образом обращалось взыскание на имущество фигурантов по делу рухнувших «финансовых пирамид», которые даже не имели надлежащим образом оформленных договорных обязательств перед своими «клиентами»[102].

«Черный вторник» все-таки основательно потряс всю российскую банковскую систему и, по мнению некоторых экспертов, спровоцировал кризис на рынке межбанковского кредита (МБК) в августе 1995 года. Этот кризис разразился 24 августа 1995 г., в четверг, и вошел в анналы новейшей истории России под названием «черного четверга». В результате этого кризиса, непосредственно или по совокупности с иными причинами, лишились лицензии 225 кредитных организаций, из которых наиболее известными являлись «Московский городской банк», «Всероссийский биржевой банк» и «Мытищинский коммерческий банк». Несколько крупных банков, в том числе уже упомянутый банк «Аэрофлот», оказались в числе «проблемных».

В январе 1997 года Центральный банк отозвал у банка «Аэрофлота» лицензию, а через три месяца группа кредиторов добилась признания банка банкротом. Здание на Новом Арбате, дом № 21, в котором Пол Хлебников в 1993 г. беседовал с президентом банка «Аэрофлот» Владимиром Сипачевым решением Московского арбитражного суда снова отошло в собственность Москомимущества.

Для «черного четверга» в течение первой половины 1995 г. складывались все необходимые предпосылки. Учетная ставка Центрального банка существенно превышала среднюю рыночную ставку на рынке межбанковских кредитов, а с середины марта и до конца года – даже средневзвешенную доходность ГКО.

Уже на первых в 1995 г. аукционах ММВБ средневзвешенная доходность ГКО превысила 300 % годовых. Из-за недостатка рублей для покупки ГКО крупные коммерческие банки начали интенсивно продавать иностранную валюту. Центральному банку пришлось ее скупать для того, чтобы не допустить нового скачка обменного курса.

18 апреля 1995 года Центральный банк (телеграмма № 50–95) в целях борьбы с инфляцией объявил о резком ужесточении с 1 мая резервных требований:

• по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней – 20 %;

• по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней – 14 %;

• свыше 90 дней – 10 %;

• по средствам на счетах в иностранной валюте – 1,5 %.

Это решение вызвало негативную реакцию большинства банкиров. Формирование резервов на возможные потери не в пределах доходов, а в пределах расчетов означало, что коли у банка на эти цели средств не хватает, должны задействоваться другие резервы (включая фонд экономического развития), а также та часть прибыли, которая предназначена на выплату дивидендов акционерам.